टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर

पॉलिसीधारक की आयु के साथ-साथ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भी बढ़ता है. ऐसा इसलिए होता है, क्योंकि युवा व्यक्ति के बीमार होने का जोखिम कम होता है. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए युवावस्था में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें.

हालांकि प्रीमियम की गणना करने में आपका पेशा प्रमुख कारक नहीं होता है, लेकिन फिर भी उसका असर इस बात पर पड़ सकता है कि आप कितना भुगतान करते हैं. इसका कारण आसान है: कुछ पेशे में उच्च जोखिम होते हैं. उदाहरण के लिए, डेस्क पर काम करने वाले व्यक्ति की तुलना में कंस्ट्रक्शन के क्षेत्र में काम करने वाले वर्कर को जान का जोखिम अधिक होता है. इसे ध्यान में रखते हुए अधिक प्रीमियम लिया जा सकता है. 

आयु, स्वास्थ्य की स्थिति, लिंग, धूम्रपान की आदतें, पेशा, लाइफस्टाइल, चुना गया सम अश्योर्ड और प्रीमियम के भुगतान की अवधि आदि ऐसे प्रमुख कारक हैं जिनसे यह निर्धारित होता है कि आपको प्रीमियम की कितनी राशि का भुगतान करना पड़ सकता है. 

धूम्रपान नहीं करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वाले व्यक्ति को कैंसर और हृदय के रोग जैसी बीमारियां होने का अधिक जोखिम होता है. महिलाओं की तुलना में पुरुषों को ये बीमारियां होने की संभावनाएं अधिक होती हैं. इसलिए, धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम अधिक होता है. यह सलाह दी जाती है कि आप इंश्योरर से पूछें कि क्या आपकी वर्तमान लाइफस्टाइल के कारण टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम बढ़ जाएगा.

डेथ बेनिफिट के लिए अलग-अलग कंपनियों के अलग-अलग नियम होते हैं, इनमें से कुछ हैं, स्वास्थ्य से जुड़ी समस्या के कारण मृत्यु, स्वाभाविक मृत्यु या दुर्घटनावश मृत्यु होना आदि. दुर्घटना में होने वाली मृत्यु का कारण मोटर वाहनों की वजह से, फैक्टरी में दुर्घटना होना, छत से गिरना, डूबना, इलेक्ट्रिक शॉक लगना या भूकंप आना हो सकता है. 

भारत में 1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि पॉलिसी लेने वाले व्यक्ति की आयु और स्वास्थ्य की स्थिति के आधार पर अलग-अलग होती है. आमतौर पर, 1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम ₹5,000 से ₹20,000 प्रति वर्ष तक होता है, जो इंश्योरर और पॉलिसी के अन्य नियम और शर्तों पर निर्भर करता है. धूम्रपान की आदतें, पहले से मौजूद बीमा‍रियां और अतिरिक्त कवरेज के लिए राइडर को शामिल करने जैसी चीजें भी प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकती हैं.

प्रीमियम की राशि पॉलिसी के प्रकार के आधार पर भी अलग-अलग होती है ; सिंगल प्रीमियम पॉलिसी, रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगी होती हैं. अवधि की लंबाई, अतिरिक्त राइडर और अन्य लाभ जैसे कारक भी प्रीमियम राशि को प्रभावित करते हैं.

फाइनेंशियल एडवाइज़र से परामर्श लेने या ऑनलाइन इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर ₹ 1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अनुमानित प्रीमियम रा‍शि निर्धारित करने में मदद मिल सकती है. विभिन्न इंश्योरर द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न पॉलिसी की तुलना करना भी आवश्‍यक है ताकि आपको सही प्रीमियम पर सबसे बेहतर कवरेज मिल सके.

आपको कितना टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए वह आपकी विशिष्ट फाइनेंशियल ज़रूरतों पर निर्भर करता है. आमतौर पर, यह सलाह दी जाती है कि भारतीयों को अपनी वार्षिक आय के 10-12 गुना रा‍शि की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए. आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में, यह आपके परिवार को पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करेगा. टर्म इंश्योरेंस की राशि तय करते समय, आपकी वर्तमान जीवनशैली, आपके कर्ज़, आपके आश्रितों और आपके फाइनेंशियल लक्ष्य जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. उदाहरण के लिए, अगर आप कामकाजी दंपत्ति हैं और आपके छोटे बच्चे हैं, तो आपको अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अधिक टर्म इंश्योरेंस खरीदने की आवश्यकता हो सकती है. इसके अलावा, अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को समय-समय पर रिव्यू करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कवरेज अभी भी आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है.

हां, आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान मासिक आधार पर कर सकते हैं. भारत में, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के मासिक भुगतान को 'मंथली इनकम प्लान' के रूप में भी जाना जाता है'. यह आपको मासिक किस्तों में प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है और रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के समान ही मृत्यु लाभ प्रदान करता है. यह विकल्प उन लोगों के लिए लाभदायक है जिनके पास टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आवश्यक एकमुश्त धनराशि नहीं है. मासिक प्रीमियम भुगतान आपको अपने फाइनेंस को आसानी से मैनेज करने में भी मदद करता है, क्योंकि आपको हर महीने केवल एक छोटी राशि का भुगतान करना होता है.

भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सबसे अच्छी उम्र आमतौर पर 18 से 65 वर्ष के बीच होती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पॉलिसीधारक की आयु के अनुसार निर्धारित किए जाते हैं, और पॉलिसीधारक जितनी कम आयु के होते हैं, प्रीमियम उतना ही कम होता है. इसके अलावा, आप जितनी जल्दी टर्म इंश्योरेंस खरीदेंगे, उतने ही लंबे समय तक आप कवरेज का लाभ उठा पाएंगे. कम आयु में टर्म इंश्योरेंस खरीदकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी मृत्यु या विकलांगता की स्‍थ‍िति में आप कवर रहेंगे और आपका परिवार फाइनें‍शि‍यल रूप से सुरक्षि‍त रहेगा. इसके अलावा, अगर आप कम आयु में टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर उपलब्ध टैक्स कटौतियों का लाभ ले सकते हैं.

हालांकि, टर्म इंश्योरेंस लेने के लिए कभी देर नहीं होती है, और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर कवरेज की आवश्यकता भिन्न हो सकती है. 

हां, टर्म इंश्योरेंस में, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभार्थी को पूरी राशि प्रदान की जाती है. भारत में, टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का एक प्रकार है जिसमें पॉलिसीधारक एक पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित प्रीमियम का भुगतान करता है और पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर इंश्‍योरर पूरे सम अश्योर्ड का भुगतान करता है. पॉलिसीधारक अतिरिक्त लाभ के लिए पॉलिसी में राइडर जोड़ने का विकल्प भी चुन सकते हैं. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट, प्रीमियम माफी आदि जैसे राइडर पॉलिसीधारक को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने में मदद कर सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस, पॉलिसीधारक के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने का एक किफायती तरीका है. यह फाइनेंशियल प्‍लानिंग का भी एक महत्वपूर्ण भाग है और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को सहायता प्रदान किया जाए.

लागू होने वाले किसी भी एक्सक्लूज़न या शर्तों समेत कवरेज विवरण को समझने के लिए, आपका अपनी विशिष्ट पॉलिसी के नियम और शर्तों को सावधानीपूर्वक रिव्यू करना महत्वपूर्ण है.

100% रिटर्न ऑफ प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम का पूरा रिफंड प्रदान करती है. भारत में ये पॉ‍लिसी सबसे लोकप्रिय लाइफ इंश्योरेंस पॉ‍लिसी में से एक हैं. इन्हें आमतौर पर अवधि के आधार पर बेचा जाता है, अर्थात अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है तो उसे पूरा प्रीमियम वापस मिल जाएगा, लेकिन अगर पॉलिसीधारक की इस अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी कोई अन्य लाभ प्रदान नहीं करेगी. ये पॉलिसी उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है जो अपने परिवार को सुरक्षित रखने और अपनी मृत्यु होने पर उन्‍हें फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने का तरीका खोज रहे हैं, साथ ही, यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि अगर वे पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं तो उन्हें अपने प्रीमियम का रिटर्न मिलेगा.

भारत में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स-फ्री है. इसका मतलब यह है कि टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान की जाने वाली अधिकतम ₹ 1.5 लाख तक की कोई भी राशि सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है. किसी भी पॉलिसीधारक द्वारा इस कटौती के लिए क्‍लेम किया जा सकता है, चाहे वे वेतनभोगी हों या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हों. इसके अतिरिक्त, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसीधारक के नॉमिनी को पूरे सम अश्योर्ड का भुगतान किया जाता है. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के साथ-साथ टैक्स भी बचाते हैं.

20-वर्षीय टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो किसी व्यक्ति को 20 वर्षों की अवधि के लिए कवर करती है, जिसमें अवधि के अंत में पॉलिसी को रिन्यू करने का विकल्प मिलता है. अगर 20 वर्ष की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो उसे इंश्‍योरर से एकमुश्त भुगतान प्राप्त होगा.

20-वर्ष का टर्म इंश्योरेंस भारत में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है, क्योंकि यह पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में उसके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. इस प्रकार की पॉलिसी पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में अधिक किफायती भी है. पॉलिसीधारक अपने लिए आवश्यक कवरेज की राशि चुन सकता है, और प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर किया जा सकता है. यह ध्‍यान रखें कि पॉलिसी 20-वर्ष की अवधि के अंत में समाप्त हो जाएगी और उसके बाद कोई लाभ नहीं मिलेगा.

यह आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और परिस्थितियों पर निर्भर करता है. ₹ 50 लाख एक बड़ी राशि है, और यह आपके लिए पर्याप्त है या नहीं, यह आपकी जीवनशैली और आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करेगा. अगर आप सिंगल हैं और आप पर कोई आश्रित नहीं है, और कोई बड़ा फाइनेंशियल लक्ष्य नहीं रखते हैं, तो ₹ 50 की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके लिए पर्याप्त हो सकती है. अगर आपके ऊपर परिवार की जिम्‍मेदारी है, या आपके बड़े फाइनेंशियल लक्ष्य जैसे बकाया कर्ज़, मॉरगेज भुगतान, बच्चों की शिक्षा के खर्च और अन्य रोजमर्रा के खर्च हैं, तो आपको अ‍धिक कवरेज राशि की आवश्यकता हो सकती है. अंततः, यह आपको तय करना है कि आपको अपनी व्यक्तिगत और पारिवारिक जरूरतों के लिए कितना कवरेज चाहिए. यह भी ध्यान रखें कि भारत में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अपेक्षाकृत सस्ती हैं, इसलिए अगर आपको अधिक कवरेज की आवश्यकता है, तो भी आप आसानी से ऐसी पॉलिसी ले सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है और आपके फाइनेंस पर बहुत अधिक भार भी नहीं डालती.

₹ 50 लाख के टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम कस्टमर की आयु, स्वास्थ्य, व्यवसाय और जीवनशैली जैसी विभिन्न बातों पर निर्भर करता है. सामान्यत:, कस्टमर जितना कम उम्र और स्वस्थ होगा, प्रीमियम उतना ही कम होगा. उदाहरण के तौर पर, एक अच्छे स्वास्थ्य वाले और धूम्रपान नहीं करने वाले 30 वर्षीय पुरुष को, एक धूम्रपान करने वाले और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं वाले 50 वर्षीय पुरुष की तुलना में काफी कम प्रीमियम का भुगतान करना होगा. सामान्य रूप से, ₹ 50 लाख के टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कस्टमर को अपने वार्षिक प्रीमियम के रूप में सम अश्योर्ड के लगभग 10-15% का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए. प्रीमियम की राशि अलग-अलग इंश्योरर के बीच अलग-अलग हो सकती है, इसलिए विभिन्न पॉलिसी की तुलना करना महत्वपूर्ण है ता‍कि अपनी ज़रूरतों के अनुरूप सबसे बेहतर पॉलिसी ढूंढी जा सके.

भारत में, 18 से 65 वर्ष के बीच की आयु वाले किसी भी व्यक्ति के लिए टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध है. इंश्योरेंस पॉलिसी कम से कम 10 वर्ष और अधिकतम 40 वर्ष के लिए ली जा सकती है. उपलब्ध कवरेज की राशि इंश्योरर पर निर्भर करती है, लेकिन सामान्‍य तौर पर यह ₹ 25 लाख से ₹ 50 करोड़ तक होती है. टर्म इंश्योरेंस प्‍लान का प्रीमियम, व्यक्ति की आयु और स्वास्थ्य के आधार पर अलग-अलग होता है. आमतौर पर, कम आयु और अच्छे स्वास्थ्य वाले व्यक्ति को कम प्रीमियम देना होता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान को इंडिविजुअल या जॉइंट पॉलिसी के रूप में लिया जा सकता है. पॉलिसीधारक पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं. पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक या त्रैमासिक रूप से करने का विकल्प चुन सकते हैं. अतिरिक्त सुरक्षा के लिए पॉलिसीधारक, अतिरिक्त राइडर जैसे एक्सीडेंटल डेथ राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर, प्रीमियम माफी राइडर आदि का विकल्प भी चुन सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान, असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में पॉलिसीधारक और उसके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने का एक किफायती और प्रभावी तरीका है.