Term Plans

टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म प्लान आमतौर पर किफ़ायती इंश्योरेंस प्लान होते हैं जो आपके प्रियजनों को किसी भी आकस्मिक घटना की स्थिति में पूरी सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता देते हैं. एचडीएफ़सी लाइफ़ आपकी ज़रूरतें सर्वश्रेष्ठ तरीके से पूरी करने के लिए भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान और पॉलिसियां पेश करता है.

Term Insurance Definition

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस, किसी लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा ऑफ़र किया जाने वाला ऐसा लाइफ़ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, जो पॉलिसी धारक को निश्चित समयावधि के लिए वित्तीय कवरेज ऑफ़र करता है. पॉलिसी अवधि में इंश्योर किए गए व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में कंपनी द्वारा हितधारक को डेथ बेनिफ़िट का भुगतान किया जाता है.
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में, टर्म इंश्योरेंस, प्लान की अवधि के दौरान सबसे कम प्रीमियम में सबसे ज़्यादा लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है.

आपकी अनुपस्थिति में, आपका परिवार न केवल वित्तीय रूप से आत्मनिर्भर रहता है, बल्कि छोटे बच्चे की उच्च शिक्षा जैसी आपकी भावी ज़रूरतों की पूर्ति भी कर सकता है.

HDFC Life Term Insurance Plans

एचडीएफ़सी लाइफ़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान से आपको कैसे मदद मिलती है?

एचडीएफ़सी लाइफ़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको किफ़ायती प्रीमियम में बड़ा लाइफ़-इंश्योरेंस कवर देता है.

दूसरे जोखिमों जैसे दुर्घटना को कवर करने वाले राइडर उपलब्ध हैं और इन्हें टर्म प्लान से जोड़ा जा सकता है और ये आपके परिवार को और भी ज़्यादा सुरक्षा देते हैं.

Married Women's Property Act

मैरिड वुमेन प्रॉपर्टी एक्ट

मैरिड वुमेंस प्रॉपर्टी एक्ट, 1874 (“एमडब्ल्यूपीए”) को किसी महिला के स्वामित्व की संपत्तियों को उसके पति, उसके ऋणदाताओं और सगे-संबंधियों से सुरक्षित रखने के लिए बनाया गया था. एमडब्ल्यूपीए की धारा 6, किसी व्यक्ति द्वारा अपने जीवन पर ली गई इंश्योरेंस पॉलिसी को उसकी पत्नी और बच्चों के पक्ष में कवर करती है. इसलिए अगर आप कोई एमडब्ल्यूपीए के तहत अपनी पत्नी और बच्चों के लाभ के लिए कोई लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो उसका बीमाधन हमेशा उनकी संपत्ति होगा. उस पर आपके ऋणदाताओं द्वारा दावा नहीं किया जा सकता और ना ही उसे आपकी व्यावसायिक संपत्तियों (या एस्टेट) का भाग माना जाएगा.

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टर्म इंश्योरेंस गाइड खरीदना

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी उस समय परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जब उस परिवार के भरण-पोषण के ज़िम्मेदार मुख्‍य व्यक्ति का असमय निधन हो जाता है. इसका मुख्य सिद्धांत यह है कि आपको अपनी वार्षिक आय का दस से बीस गुना तक कवर मिलना चाहिए. अपनी ज़रूरतों के आधार पर, आप विभिन्न तरह के उपलब्ध टर्म प्लान के प्रकारों में से चुन सकते हैं: प्योर टर्म प्लान, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान, इन्क्रीज़िंग सम एश्योर्ड प्लान, या इनकम के लाभ वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान. अपनी विशेष ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आप एड-ऑन कवर जैसे एक्सिडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर, क्रिटिकल इलनेस कवर और वेवर ऑफ़ प्रीमियम आदि के माध्यम से कवरेज को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं. ऑनलाइन इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के कई महत्वपूर्ण लाभ हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले सभी ज़रूरी बातें जानने के लिए आगे पढ़ें.

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टर्म इंश्योरेंस प्लान

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आपके लिए सबसे उपयुक्त ऑनलाइन टर्म प्लान के लिए 3 चरण

ऑनलाइन टर्म प्लान के बारे में सबसे शानदार बात यह है कि आपको अपने भविष्य का नियंत्रण अपने हाथ में लेने की आज़ादी मिलती है. इसके साथ ही, इससे आप पर प्रोडक्ट की विशेषताओं और अपनी ज़रूरतों की जानकारी हासिल करने की अतिरिक्त ज़िम्मेदारी भी आती है. आप सही प्लान तभी खरीद सकेंगे, जबकि आप अपनी ज़रूरतों का मिलान ऐसे टर्म प्लान से कर सकेंगे, जो आपके लिए कारगर हो.सही विकल्प चुनने के तीन चरण यहां दिए गए हैं
  • लाइफ़ इंश्योरेंस की वह राशि ज्ञात करें, जिसे आप अपने टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस द्वारा अपने परिवार के जीवन निर्वाह के खर्चों और भावी दायित्व पूरे कर सकें. लाइफ़ इंश्योरेंस संबंधी ऐसी बहुत सी गणनाएं ऑनलाइन उपलब्ध हैं, जिनका इस्तेमाल आप संदर्भ के तौर पर कर सकते हैं. इसके साथ ही, यह जानना उपयोगी होगा कि इस आंकड़े को कैसे हासिल किया जाए.

    सबसे पहले, आपको अपने परिवार के जीवन निर्वाह के खर्चों को कवर करने के लिए जितनी राशि की ज़रूरत होगी, लाइफ़ इंश्योरेंस की वह राशि ज्ञात करें. माना कि आपकी वार्षिक आय 12 लाख है. अगर हम लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज के सामान्य नियम को मानें तो वह वार्षिक आय का 15 गुना होना चाहिए, आपको 1.8 करोड़ रु. के लाइफ़ इंश्योरेंस की ज़रूरत है. दूसरा चरण है, आपके वित्तीय दायित्वों जैसे आपके बच्चे की उच्च शिक्षा और किसी भी बकाया ऋण को कवर करने के लिए आपके लिए ज़रूरी लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज पता लगाना. माना कि आपके वित्तीय दायित्वों का कुलयोग 50 लाख रु. है, तो आपको कुल 2.3 करोड़ रु (कुल 1.8 करोड़ रु और 50 लाख रु. का कुलयोग) के कुल लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज की ज़रूरत होगी.

  • टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें, टर्म इंश्योरेंस के आवश्यक विशेषताओं जैसे अधिकतम कवरेज और आपके लिए प्रीमियम भुगतान की आवश्यक अवधि की ऑनलाइन तुलना करने के लिए इस बात का ध्यान रखें. साथ ही, यह पता लगाएँ कि क्या टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियाँ बहुत लंबे समय से काम कर रही हैं और ऐसा लगता है कि वे प्लान की पूरी अवधि के लिए मौजूद रहेंगी, जो कि लगभग 30 वर्षों की होगी. आपको इंश्योरेंस कंपनी के दावा निबटान अनुपात (क्लेम सैटलमेंट रेशो) का भी पता लगाना होगा. इससे कुल दावों की संख्या के मुकाबले निबटाए गए टर्म इंश्योरेंस क्लेम का पता चलता है.

  • जोखिम कवरेज को बढ़ाने के लिए राइटर पर विचार करें, टर्म प्लान में आप राइडर जोड़ सकते हैं, जो आपके परिवार के दूसरे जोखिमों जैसे दुर्घटनाओं और गंभीर बीमारी से पैदा होने वाले जोखिमों को कवर करते हैं. चूंकि राइडर किफ़ायती प्रीमियम पर मिलते हैं, इसलिए उन्हें आपके टर्म प्लान के साथ जोड़ना फायदेमंद है. आपको जोखिमों का ज़्यादा कवरेज मिलेगा और इससे आपके परिवार को बेहतर वित्तीय सुरक्षा मिलेगी.

    ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदने से आपको बहुत अधिक सुविधा मिलती है. फिर भी आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और उसके किसी भी आवश्यक विवरण को हासिल करने से चूकें नहीं.चूंकि इसमें आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षा देना शामिल होता है, इसलिए आप थोड़ी ज़्यादा राशि खर्च करने में हिचकेंगे नहीं, है ना?

आपके टर्म प्लान की अवधि कितनी होनी चाहिए?

आपके टर्म प्लान की अवधि, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि के समान ही महत्वपूर्ण है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि जितनी अधिक होगी, पॉलिसी की वार्षिक प्रीमियम भी उतनी ही ज़्यादा होगी. अगर आप इसकी अवधि बहुत कम रखते हैं, तो इस बात की संभावना हैं कि आपको उस अवधि के लिए कोई भी कवर न मिले जिस समय आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा की ज़रूरत हो. इसलिए, जब आप भारत में टर्म प्लान खरीद रहे हों, तो आपके टर्म प्लान की अवधि जैसे महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना समझदारी होती है.

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का कार्य आपकी गैर-मौजूदगी की स्थिति में भी आपके परिवार के सदस्यों को उनके नियमित खर्चों और भावी ज़रूरतों को पूरा करने में उनकी मदद करना है. इसलिए, किसी ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान की सबसे अच्छी अवधि ऐसे समय तक की होनी चाहिए जब आपके जीवन के सभी लक्ष्यों की पूर्ति हो जाए और आप रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत कर लें.

जीवन के शुरुआती समय तक यह निर्धारित करना आपके लिए आम तौर पर मुश्किल होता है कि आपके बाकी बचे हुए जीवन के लिए आपकी जरूरतों का ध्यान रखने के लिए पर्याप्त बचत जमा हो जाएगी. यह वह समय है जब आपको जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता नहीं होगी. चूंकि आपके कई बड़े खर्चों जैसे कि आपके बच्चे की उच्च शिक्षा और शादी आपके 40 और 50 के दशक में होने की संभावना है, इसलिए यह 58 या 60 वर्ष की आयु में आपके रिटायरमेंट के दौरान आपके टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज को पूरा करने के लिए सही समझ आता है.

बेशक, ऐसे लोग हैं जो चाहते हैं, और कुछ ऐसे भी हैं जो वास्तव में बहुत पहले रिटायर होते हैं, कहते हैं, उनके 40 के दशक में. मार्गदर्शक सिद्धांत वही रहता है. जब तक आपके और आपके परिवार के जीवन भर की देखभाल करने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत नहीं है, तब तक आप लाइफ़ कवर रखते हैं.

सबसे लंबा कार्यकाल क्यों, जीवन में जल्दी ही समझ में आ जाता है. जीवन के शुरुआती समय में बीमा योजना खरीदना सबसे आसान तरीका है, सबसे लंबे समय तक संभव कवरेज के लिए. यह सुनिश्चित करता है कि आपको टर्म प्लान के लंबे कार्यकाल के दौरान कम प्रीमियम से फायदा मिले. उदाहरण के लिए, 25 वर्ष की आयु में आप 40 वर्ष का कार्यकाल ले सकते हैं क्योंकि यह 65 वर्ष की आयु तक रहेगा. इस मामले में, आप कार्यकाल के अंत तक कम प्रीमियम का आनंद लेंगे. बेशक, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है और जीवनशैली बढ़ती जाती है, इसके अलावा आप ऋण लेते हैं, इन सभी को कवर करने के लिए, आपको समय-समय पर अपने जीवन बीमा कवर को बढ़ाने की आवश्यकता होगी.
कुल मिलाकर, आपके लिए न केवल जीवन बीमा कवरेज पर्याप्त होना आवश्यक है, बल्कि यह सुनिश्चित करना भी है कि यह उस समय तक बना रहे जब तक कि आपके परिवार को इसकी आवश्यकता हो. यह सुनिश्चित करना आपकी ज़िम्मेदारी है कि आपका परिवार किसी भी स्थिति का सामना करने के लिए आर्थिक रूप से तैयार है.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

सबसे अच्छा लाइफ़ इंश्योरेंस कवर, आपकी वार्षिक इनकम का कम से कम 5-10 गुना होना चाहिए. आसान शब्दों में कहा जाए, तो आपके पास इतना पर्याप्त लाइफ़ इंश्योरेंस या टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए जिससे आपके परिवार के दायित्वों को कवर किया जा सके और वे आपकी आय के बिना कम से कम 5-7 वर्षों तक प्रबंध कर सकें.

लोगों को लाइफ़ इंश्योरेंस कवर पर इतना ज़्यादा भरोसा है कि उनके नियोक्ता भी उन्हें यह उपलब्ध करवाते हैं. हमारा शोध का दृष्टिकोण हमें यह बताता है कि नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया कवर उनकी वार्षिक आय के बराबर होता है. यह पर्याप्त नहीं है. इसके साथ ही, यह इंश्योरेंस केवल तभी तक चलता है, जब तक वे संगठन में नियुक्त रहते हैं. अगर आप नौकरी बदल लेते हैं, अपनी कंपनी शुरू कर देते हैं या फ़्रीलांसर बन जाते हैं, तो आपको यह इंश्योरेंस कवर नहीं मिलेगा. अगर आपके उम्रदराज़ हो जाने पर ये घटनाएं होती हैं, तो इंश्योरेंस की लागत भी ज़्यादा होगी. ऐसे मामलों में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का सुझाव दिया जाता है.

आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी से किसी व्यक्ति को उस अवधि तक कवर मिलना चाहिए जब उनकी रिटायर होने की इच्छा है. कुछ वर्ष पहले तक, यह 60 वर्ष थी. हालांकि, हमारे नए वक्त में इस समय विवाह देरी से होते हैं और बच्चे ज़्यादा उम्र में पैदा होते हैं, तो इसका मतलब है कि हमारी ज़िम्मेदारियां 60 वर्ष की उम्र में खत्म नहीं होतीं. विशेषज्ञ सुझाव देते हैं कि लाइफ़ कवर 65 वर्ष की उम्र तक होना चाहिए, हालांकि परिस्थितियों के हिसाब से यह अलग-अलग हो सकता है.
हम आपको 15-20 वर्षों के ऐसे कम अवधि के कवर का सुझाव नहीं देंगे, जो आपकी उम्र के 40 के दशक में ही खत्म हो जाए. इसका प्रीमियम बहुत कम होगा, क्योंकि आप कम-जोखिम वाले वर्षों में अपना इंश्योरेंस करवा रहे हैं. उम्र का 40 वर्ष का दशक शायद वह समय है, जब आपके पास सर्वोत्तम संभव कवरेज होना चाहिए. अगर आप इस उम्र में नया इंश्योरेंस लेते हैं, तो यह बहुत महंगा होगा. आपको आपकी हेल्थ की वजह से पॉलिसी देने से इनकार भी किया जा सकता है.

ऑनलाइन प्लान या फॉर्म भरने से संबंधित किसी भी प्रकार कि समस्या होने पर कृपया हमारे टोल फ्री नं 1800 266 9777 पर कॉल करें या Buyonline@HDFCLife.in पर हमें संपर्क करें.
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पॉलिसी के जारी होने के बाद की समस्याएं आप हमारे ग्राहक सेवा डेस्क पर 1860 267 9999 पर पहुंचा सकते हैं (स्थानीय कॉल शुल्क लागू ) या हमें SERVICE@HDFCLife.com पर लिखें

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