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टर्म इंश्योरेंस पूरी तरह से जीवन बीमा प्रोडक्ट हैं, जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए लाइफ कवरेज प्रदान करते हैं. पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी को सम अश्योर्ड का भुगतान प्राप्त होता है. ...अधिक पढ़ें

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Francis Rodrigues फ्रांसिस रॉड्रिग्स

फ्रांसिस रॉड्रिग्स के पास बीमा क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.

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Author Profile लेखक:
Vishal Subharwal विशाल सुभरवाल

विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.

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टर्म इंश्योरेंस क्या है?

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टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा पॉलिसी है, जो पॉलिसी की "टर्म", यानि अवधि के निश्चित वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है. अगर बीमित व्यक्ति की पॉलिसी के सक्रिय रहते मृत्यु हो जाती है, तो बीमित व्यक्ति के नॉमिनी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है.

टर्म इंश्योरेंस के मूल प्रकार में कोई कैश वैल्यू नहीं होती है, जिसका मतलब है, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी की अवधि में जीवित रह जाता है, तो पॉलिसी प्रीमियम पर रिटर्न आदि जैसे प्लान के अपवादों को छोड़कर उसे कोई पैसा वापस नहीं मिलता है.

आप एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं, जो आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके आश्रितों को एक निश्चित कॉर्पस प्रदान कर सकती है, जिसकी मदद से वे अपने सपनों से समझौता किए बिना उसी लाइफस्टाइल को बनाए रख सकेंगे या मौजूदा देयताओं का भुगतान कर सकेंगे. यह लाइफ इंश्योरेंस में मिलने वाले सम अश्योर्ड के कारण संभव हो पाता है.

प्लान देखें

मुझे टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान की कई विशेषताओं और लाभों के बावजूद, कुछ लोग इससे मिलने वाली सुरक्षा को लेकर असमंजस में रहते हैं. यहां दिए गए तीन महत्वपूर्ण कारणों से जानें कि आपको टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरत क्यों है:

Term Plan To Protect Your Family
1

अपने परिवार की सुरक्षा के लिए

आपका परिवार भावनात्मक और फाइनेंशियल रूप से आप पर आश्रित होता है. आप अपने माता-पिता को रिटायरमेंट के बाद बेहतर जीवन जीने या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने में मदद करना चाह सकते हैं. टर्म प्लान से मिलने वाला भुगतान आपके न रहने पर भी आपके परिवार को अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

Term Insurance To Protect Your Assets
2

अपने एसेट्स की सुरक्षा के लिए

आज कई युवाओं को वाहन या घर खरीदने में मदद करने के लिए लोन की आवश्यकता होती है. अगर लोन का पुनर्भुगतान करने की अवधि के दौरान आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार को आपके न होने के नुकसान, आपकी इनकम के नुकसान और इस नए फाइनेंशियल बोझ से निपटना पड़ सकता है. अगर वे लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं तो वे एसेट खो सकते हैं. टर्म प्लान से मिलने वाला भुगतान आपके परिवार को क़र्ज़ से निपटने और आपके एसेट को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है.

Term Policy To Cope with New Lifestyle Risks
3

लाइफस्टाइल से जुड़े नए प्रकार के जोखिमों का सामना करने के लिए

हर दिन हम लाइफस्टाइल से जुड़ी बीमारियों में बढ़ोत्तरी और हृदय संबंधी समस्याओं व कैंसर जैसी गंभीर बीमारियों के बारे में सुनते हैं. अगर आप में ऐसी कोई बीमारी डायग्नोस की जाती है, तो आपका टर्म प्लान आपको कुछ फाइनेंशियल सहायता प्रदान कर सकता है, जिससे रिकवरी और स्वास्थ्य लाभ में आपको मदद मिल सकती है. आप लंबाई और वज़न के संदर्भ में अपनी फिटनेस की बेहतर समझ प्राप्त करने के लिए BMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

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आपको टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदनी चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस एक आसान प्रोडक्ट है और यह समझना आसान है. टर्म इंश्योरेंस खरीदने के कारण इस प्रकार हैं:

1

कम प्रीमियम और आकर्षक रूप से बड़े कवर

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा ऑफर किया जाने वाला कवरेज काफी बड़ा हो सकता है और ऐसे कवर के लिए प्रीमियम काफी किफायती होगा. इसलिए हर किसी को अपने फाइनेंशियल पोर्टफोलियो में इस प्रकार का प्रोडक्ट जरूर रखना चाहिए क्योंकि यह बेहतरीन सुरक्षा प्रदान करता है

2

फाइनेंशियल रूप से आप पर आश्रितों की सुरक्षा

टर्म प्लान का प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने की स्थिति में उसके फाइनेंशियल आश्रितों की सुरक्षा करना है. टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान किया जाने वाला मृत्यु लाभ काफी बड़ी राशि हो सकता है और फाइनेंशियल आश्रितों को आजीविका से संबंधित खर्चों को प्रबंधित करने के साथ-साथ उनके फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है. इसलिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, पॉलिसीधारक को मानसिक शांति प्रदान करेगी क्योंकि उसे भरोसा रहेगा कि उसके न रहने पर भी उसके फाइनेंशियल आश्रितों की खुशहाली का ध्यान में रखा जाएगा.

3

अपने एसेट्स को बीमा से सुरक्षित करें

प्राथमिक रूप से कमाई करने वाले सदस्य की अनुपस्थिति से, उसके फाइनेंशियल आश्रितों को अपने रोजमर्रा के खर्चों के लिए पैसे जुटाने के लिए अपने एसेट्स बेचने पड़ सकते हैं. उदाहरण के लिए: फाइनेंशियल आश्रितों को पैसों की व्यवस्था करने के लिए अपना घर या इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बेचना पड़ सकता है. इससे लंबी अवधि में उनकी खुशहाली पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. इसके बजाय, टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा ऑफर किए जाने वाले मृत्यु लाभ दैनिक खर्चों या किसी अन्य उद्देश्य के लिए पर्याप्त पैसे प्रदान कर सकते हैं. इस तरह से एसेट्स उन्हें लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न दे सकते हैं और उन्हें जल्दी बेचने की आवश्यकता नहीं पड़ती.

4

राइडर

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ बहुत से राइडर जोड़े जा सकते हैं. ये राइडर काफी उपयोगी होते हैं और बढ़ी हुई सुरक्षा प्रदान करके टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को बेहतर बना सकते हैं. इनमें से कुछ राइडर्स में एक्सीलरेटेड डेथ बेनिफिट राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, क्रिटिकल इलनेस राइडर, वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर आदि शामिल हैं. ये राइडर्स लेने से आपके प्रीमियम में थोड़ी बढ़ोत्तरी हो सकती है, लेकिन इससे मिलने वाली वैल्यू कहीं अधिक होती है.

टर्म प्लान खरीदने के लाभ

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं

Benefits of Buying Term Plan

कम प्रीमियम पर उच्च सुरक्षा

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आम जनता के लिए सुलभ होती हैं क्योंकि वे अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर एक बड़ा कवर प्रदान करती हैं. आप जितनी कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, आपका प्रीमियम उतना ही कम होता है.

How Do Pension Plans Work?

ऐड ऑन

दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थिति में, पॉलिसीधारक दुर्घटना या गंभीर बीमारी हो जाने के कारण अक्षमता का शिकार हो सकता है. इससे पॉलिसीधारक की आय कमाने की क्षमता पर प्रभाव पड़ेगा. ऐसे मामलों में, पॉलिसीधारक के लिए अपने परिवार को खर्चों का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है. ऐसे परिस्थितियों से खुद को सुरक्षित रखने के लिए, आप कई ऐड-ऑन या राइडर के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान को बढ़ाने या बेहतर बनाने पर विचार कर सकते हैं. इन ऐड-ऑन के कुछ उदाहरणों में क्रिटिकल इलनेस कवरेज, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर आदि शामिल हैं. क्रिटिकल इलनेस कवर एकमुश्त राशि प्रदान करेगा, जो पॉलिसीधारक को कवर की गई किसी भी गंभीर बीमारी के लिए डायग्नोस होने पर मृत्यु लाभ के बराबर होगी. एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर यह सुनिश्चित करेगा कि पॉलिसीधारक को एक नियमित मासिक आय का भुगतान किया जाए जो किसी निर्दिष्ट अवधि के लिए सम अश्योर्ड का एक निश्चित प्रतिशत होगी.

Financial security with Term Insurance

फाइनेंशियल सुरक्षा

परिवार के कमाने वाले सदस्य की मृत्यु न केवल एक तनावपूर्ण स्थिति है, बल्कि यह बहुत सी फाइनेंशियल देयताओं का कारण भी बनती है. लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि इंश्योरर की मृत्यु हो जाने पर भी आश्रितों के रोजमर्रा के खर्चों की व्यवस्था की जा सके. इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाले भुगतान को एकमुश्त राशि के रूप में या किश्तों के रूप में प्राप्त किया जा सकता है ताकि परिवार अपने जीवनयापन के खर्चों की व्यवस्था कर सके.

टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

आइए देखें कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपको क्या ऑफर करती है:

Features of Term Insurance

कम प्रवेश आयु

टर्म प्लान के लिए प्रवेश की आयु कम होती है, यह केवल 18 वर्ष की आयु में लिया जा सकता है. इसलिए, आप वयस्क होते ही अपने लिए या अपने प्रियजनों के लिए पॉलिसी खरीद सकते हैं.

Long-Term Protection with Term Plan

लॉन्ग-टर्म सुरक्षा

टर्म पॉलिसी जीवन भर के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, जिससे आप कई दशकों तक अपने परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं!

Adjustable Cover with Term Insurance

एडजस्ट करने योग्य कवर

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपनी बदलती फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर अपनी सम इंश्योर्ड राशि को बढ़ाने या कम करने का विकल्प चुन सकते हैं.

Flexible Premium Payment Options

सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प

जब आप टर्म पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप प्रीमियम का भुगतान कैसे करना है यह चुन सकते हैं. आप वार्षिक प्रीमियम, अर्धवार्षिक प्रीमियम, तिमाही प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं या मासिक भुगतान भी कर सकते हैं.

Benefits of Buying Term Plan

खरीदने में आसान

आज के डिजिटल भारत के युग में, आप कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन टर्म पॉलिसी खरीद सकते हैं. आप विभिन्न पॉलिसी लाभों की तुलना कर सकते हैं और अपनी विशिष्ट ज़रूरतों के आधार पर ऐड-ऑन्स लेकर, प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. अपनी पॉलिसी चुनने के बाद, बस कुछ ही डॉक्यूमेंट स्कैन करके जमा करें और प्रीमियम का भुगतान करें.

 

Liability Protection with term insurance policy

देयता से सुरक्षा

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाला भुगतान आपके प्रियजनों को क़र्ज़ संबंधी देयताओं से बेहतर तरीके से निपटने की अनुमति देता है. टर्म प्लान खरीदकर, आप अपने परिवार के सदस्यों को मौजूदा क़र्ज़ और लोन का भुगतान करने में मदद कर सकते हैं.

टर्म प्लान के प्रकार

बहुत सी सुविधाएं और अतिरिक्त लाभ प्रदान करने वाले टर्म प्लान उपलब्ध हैं. बाजार में उपलब्ध सबसे लोकप्रिय प्रस्ताव/प्लान नीचे दिए गए हैं. आप अपनी बीमा संबंधी आवश्यकताओं के अनुसार इनमें से कोई एक प्लान चुन सकते हैं.

Pure level term insurance plan

प्योर लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान

समझने में सबसे आसान प्लान एक शुद्ध टर्म प्लान है जो पॉलिसी की अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने पर नॉमिनी को एक निश्चित सम अश्योर्ड राशि का भुगतान करता है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रह जाता है, तो ऐसे प्लान के तहत कोई भुगतान नहीं किया जाता है. प्योर टर्म प्लान का प्रीमियम मुख्य रूप से इंश्योर्ड व्यक्ति की आयु, लिंग, इंश्योर्ड व्यक्ति धूम्रपान करता है या नहीं, पॉलिसी की अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और सम अश्योर्ड जैसे कारकों पर निर्भर करता है. ये प्रोडक्ट साधारण सुविधाएं प्रदान करते हैं और आमतौर पर सभी उपलब्ध प्रोडक्ट विकल्पों में से इनका प्रीमियम सबसे कम होता है.

Return of premium plans with Term Plan

रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान

बहुत से कस्टमर्स इस तथ्य से असहज होते हैं कि अगर पॉलिसी अवधि के अंत तक वे जीवित रह जाते हैं, तो प्योर टर्म प्लान में उन्हें कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा. ऐसे कस्टमर्स के लिए, रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान आकर्षक माना जा सकता है, जिसके तहत यदि इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो प्लान के तहत भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (टैक्स को छोड़कर) वापस कर दिए जाते हैं. अवधि के दौरान मृत्यु के मामले में नॉमिनी को सम अश्योर्ड का भुगतान किया जाता है. इस प्रकार के प्लान प्योर टर्म प्लान से बहुत अधिक महंगे होते हैं क्योंकि वे मृत्यु पर लाभ प्रदान करने के साथ ही जीवित रहने पर भी लाभ प्रदान करते हैं.

Increasing sum assured plan with Term policy

बढ़ता हुआ सम अश्योर्ड प्लान

यह घटने वाले प्लान के ठीक विपरीत है - इस प्लान में सम अश्योर्ड एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ता है, जो आमतौर पर मूल सम अश्योर्ड के एक गुणक तक सीमित होता है. इसके प्रीमियम लेवल प्लान से अधिक होते हैं क्योंकि हर बीते हुए वर्ष के साथ लाभ की राशि बढ़ती जाती है. ऐसे प्लान कस्टमर की बढ़ती इनकम के स्तर के साथ कवर बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. बहुत से प्लान खरीदारी के समय आगे अंडरराइटिंग की आवश्यकता के बिना हर साल सम इंश्योर्ड बढ़ाने का विकल्प प्रदान करते हैं. कस्टमर प्रत्येक वर्ष अधिक प्रीमियम का भुगतान कर सकता है और संशोधित उच्च सम अश्योर्ड का लाभ उठा सकता है

Term insurance plans with income benefit

इनकम लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर इनकम की भरपाई करने के उद्देश्य के लिए लिया जाता है. प्रोडक्ट के लाभों को कस्टमर की आवश्यकताओं के अनुसार बनाने के लिए, कस्टमर को इनकम लाभ प्रदान किया जाता है, जिसमें नॉमिनी आवधिक किश्तों में वांछित सम अश्योर्ड प्राप्त करता है. इनमें से कुछ प्लान में लाभ का एक हिस्सा एकमुश्त राशि के रूप में भी प्रदान किया जाता है. इस प्लान का एक प्रमुख लाभ यह है कि यह नॉमिनी के लिए एकमुश्त प्लान की तुलना में अधिक टैक्स प्रभावी होता है. आमतौर पर, किसी भी लंपसम अश्योर्ड को एक ब्याज प्रदान करने वाले फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट किया जाएगा और प्राप्त आवधिक ब्याज़ पर टैक्स लागू हो सकता है. नॉमिनी को किसी भी समय भविष्य में इनकम भुगतान रोकने और इसके बजाय एकमुश्त राशि प्राप्त करने का विकल्प भी प्राप्त होता है. यह एकमुश्त राशि बकाया इनकम लाभ किश्तों के वर्तमान मूल्य के बराबर होती है.

टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?

टर्म इंश्योरेंस राइडर एक ऐड-ऑन है जो लाइफ इंश्योरेंस से अधिक और बढ़े हुए लाभ प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, आप एक्सीडेंटल डेथ राइडर या डिसेबिलिटी राइडर का विकल्प चुन सकते हैं जो पॉलिसीधारक की दुर्घटना में मृत्यु होने या विकलांगता होने पर उन्हें अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है. अधिकांश इंश्योरर क्रिटिकल इलनेस राइडर भी प्रदान करते हैं. इस ऐड-ऑन के साथ, आपको कवर की गई गंभीर बीमारी का डायग्नोसिस होने पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है. सबसे लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस राइडर प्रीमियम वेवर राइडर है, जो पॉलिसीधारक को किसी गंभीर बीमारी के डायग्नोसिस होने या प्लान द्वारा बताई गई अन्य घटनाओं के मामले में भविष्य का प्रीमियम माफ कर देता है.

इन राइडर के बिना टर्म इंश्योरेंस अधूरा है.

ये आपके जीवन में आने वाले अतिरिक्त जोखिमों से निपटने में आपकी मदद करते हैं.

HDFC Life Income Benefit on Accidental Disability Rider

एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर पर एच डी एफ सी लाइफ का इनकम बेनिफिट

 

UIN: 101B013V03

दुर्घटना के कारण पूर्ण स्थायी विकलांगता की स्थिति में अपने सम अश्योर्ड से अधिक अतिरिक्त इनकम लाभ प्राप्त करें.

HDFC Life Critical Illness Plus Rider

एच डी एफ सी लाइफ क्रिटिकल इलनेस प्लस राइडर

 

UIN: 101B014V02

अगर निर्दिष्ट की गई किसी भी गंभीर बीमारी का डायग्नोसिस किया जाता है, तो हम राइडर सम अश्योर्ड के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं

HDFC Life Protect Plus Rider

एच डी एफ सी लाइफ प्रोटेक्ट प्लस राइडर

 

UIN: 101B016V01

दुर्घटना के कारण मृत्यु या दुर्घटना के कारण आंशिक/पूर्ण विकलांगता या कैंसर डायग्नोसिस होने पर राइडर सम अश्योर्ड के एक हिस्से के साथ सुरक्षा प्राप्त करें

टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

बीमा खरीदना एक तेज़ और आसान प्रोसेस है. आइए देखते हैं कि आप आवश्यक कवर कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

1

अपने सम अश्योर्ड का अनुमान लगाएं

अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति पर विचार करें. क्या आप पर कोई फाइनेंशियल देयता है या आप पर आश्रित हैं?? अगर अगले 20 या 30 वर्षों में आपको कुछ हो जाता है तो आपके आश्रितों को अपनी वही लाइफस्टाइल बनाए रखने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी?? समझें कि आप किस प्रकार के सम अश्योर्ड चाहते हैं और आपको जो प्लान चाहिए, उनकी तलाश करें.

2

अपना कवर बढ़ाएं

अगर आप अपने कवर को बढ़ाना चाहते हैं, तो आप अपनी सम अश्योर्ड राशि में राइडर जोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं. जब आप यह निर्धारित कर चुके हैं कि आप क्या चाहते हैं, तो आप ऑनलाइन कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं और प्लान की तुलना कर सकते हैं.

3

एप्लीकेशन फॉर्म भरें

आप जो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं उसे चुनें और ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें. आपको अपनी आयु, मेडिकल हिस्ट्री और लाइफस्टाइल की आदतों के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी. आपको वेरिफिकेशन के लिए कुछ डॉक्यूमेंट अपलोड करने होंगे

4

प्रीमियम का भुगतान करें और बस हो गया

एप्लीकेशन जमा करें और लाइफ कवर और मन की शांति का आनंद लेने के लिए प्रीमियम राशि का भुगतान करें.

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए 3-चरणों की प्रक्रिया

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3-Step Process to Buy Term Insurance 3-Step Process to Buy Term Insurance

टर्म इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानें

टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

आइए देखते हैं कि टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए:

Who Should Buy Term Insurance?

पेरेंट

माता-पिता हमेशा अपने बच्चों के भविष्य के बारे में चिंतित रहते हैं. टर्म प्लान माता-पिता को मन की शांति प्रदान करता है. वे निश्चिंत रह सकते हैं कि उन्हें कुछ हो जाने पर उनका परिवार और बच्चे फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहेंगे. फाइनेंशियल सुरक्षा का आश्वासन मिल जाने से उन्हें अपने बच्चों के सपने पूरे न हो सकने के बारे में चिंता नहीं करनी पड़ती है.

Term Plan for Young professionals

यंग वर्कर्स

वे युवा प्रोफेशनल टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं जिन पर वाहन लोन या पर्सनल लोन EMI जैसी कुछ फाइनेंशियल देयताएं हैं. इससे वे यह सुनिश्चित करते हैं कि उन्हें कुछ हो जाने पर उनके माता-पिता और प्रियजनों के पास उनके क़र्ज़ का भुगतान करने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल साधन रहें. इसके अलावा, उन्हें कम प्रीमियम का लाभ मिलता है, जो भविष्य में उनकी मदद कर सकता है.

Term Insurance for Newly-weds

नव विवाहित

नव विवाहित जोड़े टर्म प्लान से लाभ उठा सकते हैं. पॉलिसी उन्हें अपने पति/पत्नी को सबसे अधिक आवश्यकता होने पर फाइनेंशियल सहायता प्रदान करेगी. टर्म प्लान फाइनेंशियल स्वतंत्रता चाहने वाले युवा दंपतियों के लिए हर अच्छे फाइनेंशियल प्लान का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है.

Term Insurance for  Working Women

कामकाजी महिलाएं

आज युवा महिलाएं बोर्ड रूम की सदस्य हैं और अपने फाइनेंस भी मैनेज कर रही हैं. बहुत सी महिलाएं घर के एकमात्र कमाने वाले सदस्य की भूमिका निभा रही हैं और अपने प्रियजनों को फाइनेंशियल रूप से सपोर्ट कर रही हैं. टर्म प्लान के साथ, ये महिलाएं अपने माता-पिता, पति/पत्नी और बच्चों के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित कर सकती हैं. ऐसी पॉलिसी से मिलने वाला भुगतान किसी भी बकाया क़र्ज़ को निपटाने में या भविष्य में फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में भी उनके प्रियजनों की मदद कर सकता है..

Term Insurance for Taxpayers

टैक्सपेयर्स

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कुछ टैक्स लाभ प्रदान करती हैं जिनसे टैक्सपेयर्स की टैक्स देयता कम हो जाती है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट, 19616 के सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं

Term Insurance for Retirees

सेवानिवृत्त व्यक्ति

लोग जीवन भर काम करते हैं ताकि वे रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित जीवन व्यतीत कर सकें. तो अपने युवावस्था के वर्षों में टर्म इंश्योरेंस प्लान लेकर वे अपने जीवनसाथी को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं. अगर आपको कुछ हो जाता है, तो पॉलिसी से मिलने वाला भुगतान एक स्थिर आय न होने पर भी उन्हें अपनी लाइफस्टाइल बनाए रखने में मदद करेगा.


मुझे टर्म इंश्योरेंस प्लान कब खरीदना चाहिए?

टर्म प्लान खरीदने का सही समय अभी इसी वक्त है. अच्छे स्वास्थ्य वाले युवा व्यक्ति कम प्रीमियम पर अधिक सम अश्योर्ड प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि उनके मामले में जोखिम काफी कम होता है. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती जाती है, आपको स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं आ सकती हैं जिससे आपका प्रीमियम बढ़ सकता है या फिर आपको मिलने वाला सम अश्योर्ड घट सकता है.

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि कितनी लंबी होनी चाहिए?

जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आप पांच वर्ष तक की अवधि चुन सकते हैं या अपने बाकी जीवन के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं. आदर्श रूप से, आपको एक ऐसा प्लान चुनना चाहिए जो आपके रिटायर होने से ठीक पहले समाप्त हो जाए. टर्म इंश्योरेंस का भुगतान आपको अपनी फाइनेंशियल देयताओं को पूरा करने में मदद करता है, जिनमें से अधिकांश आप रिटायर होने से पहले पूरी कर चुके होते हैं. अगर आप लाइफ कवरेज का लाभ लेना जारी रखना चाहते हैं, तो आप पॉलिसी की अवधि समाप्त होने से पहले टर्म पॉलिसी को फुल-लाइफ प्लान में बदल सकते हैं.

सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही विकल्प चुन रहे हैं, आपको:

1

क्लेम-सेटलमेंट रेशियो देखना होगा

एक बीमा कंपनी का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो आपको बताता है कि उनके द्वारा आपके नॉमिनी का क्लेम सेटल करने की कितनी संभावना है. आप किसी कंपनी का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो ऑनलाइन चेक कर सकते हैं. एच डी एफ सी लाइफ का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) 99.39%5 है

2

कस्टमर के अनुभव को समझें

आप जिन बीमा कंपनियों को पसंद करते हैं, उनके बारे में अपने दोस्तों और परिवारजनों से उनके अनुभव पूछें. आप दूसरे ग्राहकों के ऑनलाइन रिव्यू भी चेक कर सकते हैं, जिससे आपको पता लगे कि उस कंपनी के साथ लोगों के अनुभव अच्छे हैं या नहीं. याद रखें, आपका टर्म प्लान आपके बाकी के जीवन के लिए जारी रह सकता है, इसलिए आपको कंपनी के साथ स्थायी संबंध बनाना होगा.

3

सॉल्वेंसी रेशियो चेक करें

सॉल्वेंसी रेशियो का अर्थ है, बीमा संबंधी दायित्वों को फाइनेंशियल रूप से पूरा करने की कंपनी की क्षमता. IRDAI यह अनिवार्य करता है कि सभी बीमा कंपनियों में 1.5 का अनुपात होना आवश्यक है. आप विभिन्न कंपनियों के सॉल्वेंसी रेशियो ऑनलाइन चेक कर सकते हैं

4

लाभों पर विचार करें.

सभी प्लान एक जैसे नहीं होते हैं. आपको अन्य की तुलना में अधिक लाभ प्रदान करने वाली पॉलिसी की तलाश करनी चाहिए. मेच्योरिटी लाभ के साथ-साथ सुविधाजनक भुगतान और भुगतान विकल्प प्रदान करने वाली पॉलिसी खोजने की कोशिश करें.

5

राइडर चुनें

टर्म प्लान, लाइफ कवर के अलावा भी बहुत सी सुविधाएं प्रदान करते हैं. आप गंभीर बीमारियों और दुर्घटना के कारण होने वाली विकलांगता के लिए भी कवरेज प्रदान करने वाले राइडर का विकल्प चुन सकते हैं. इन ऐड-ऑन से मिलने वाला भुगतान कठिन समय में आपको और आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करने में बहुत मदद कर सकता है.

6

सुविधाजनक भुगतान विकल्प खोजें

जब आप टर्म पॉलिसी खरीदते हैं, तो अक्सर आपके विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य होते हैं. अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान नॉमिनी को एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं. अक्सर, यह बहुत बड़ी राशि होती है और प्राप्त करने वाला व्यक्ति इसे संभालने या मैनेज करने के बारे में भ्रमित हो सकता है. आपको ऐसी पॉलिसी लेने पर विचार करना चाहिए जो मासिक भुगतान प्रदान करती हैं. आपके नॉमिनी को हर महीने छोटी राशि मिलेगी जो उन्हें अपनी तात्कालिक फाइनेंशियल आवश्यकताओं में मदद करेगी, साथ ही उनके लिए इसे मैनेज करना भी आसान रहेगा.

7

ऑनलाइन उपलब्धता पर रिसर्च करें

निर्णय लेने से पहले, आपको चेक करना चाहिए कि आपका इंश्योरर आपके लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन उपलब्ध है या नहीं. आजकल अधिकांश कंपनियों की वेबसाइट पर 24x7 चैट की सुविधा दी गई होती है ताकि आपको अपने प्रश्नों के उत्तर तुरंत मिल सके. आपको उन कंपनियों की भी तलाश करनी चाहिए जो तेज़ प्रोसेसिंग के लिए ऑनलाइन क्लेम फाइल करने की सुविधा देती हैं.

टर्म इंश्योरेंस की बात आने पर सम अश्योर्ड एक महत्वपूर्ण कारक क्यों है

टर्म इंश्योरेंस का सम अश्योर्ड आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण होता है. यह दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे आपकी परेशानियां कम होती हैं. सम अश्योर्ड की पर्याप्त राशि क़र्ज़, शिक्षा के खर्चों को कवर करते हुए खोई हुई आय की क्षतिपूर्ति भी करती है, जिससे भविष्य सुरक्षित होता है. अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए सही राशि चुनना महत्वपूर्ण है. नीचे दिए गए टैब पर क्लिक करके टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए सर्वश्रेष्ठ सम अश्योर्ड के बारे में अधिक जानें.

 

टर्म प्लान आपके परिवार के भविष्य को कैसे सुरक्षित करता है?

How Savings Plan By HDFC Life Helps You?

टर्म पॉलिसी सबसे किफायती लाइफ इंश्योरेंस प्लान हैं. वे न्यूनतम प्रीमियम राशि के बदले लाइफ कवरेज प्रदान करते हैं. आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं. आपकी ज़रूरतों के आधार पर, आप अपनी पॉलिसी में क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ या डिसेबिलिटी जैसे राइडर जोड़ सकते हैं. ऐसा करके, आप एक पॉलिसीधारक के रूप में, आपको कुछ हो जाने पर, आपके परिवार को मिलने वाले फाइनेंशियल भुगतान को बढ़ा सकते हैं. पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नॉमिनी को सम अश्योर्ड प्राप्त होता है, जिसका उपयोग बकाया लोन चुकाने या रोजमर्रा के खर्चे पूरे करने के लिए किया जा सकता है. पॉलिसीधारक के रूप में, आप यह तय कर सकते हैं कि आपके परिवार को भुगतान कैसे मिलेगा - या तो एक एकमुश्त राशि के रूप में या मासिक किश्तों के रूप में जो उन्हें लंबे समय तक चलने वाली EMI या महंगाई से निपटने में मदद कर सकती हैं. टर्म प्लान के साथ, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि अचानक आपको कुछ हो जाने पर तथा परिवार के सिर पर आपका साया न रहने पर, आपके परिवार को फाइनेंशियल रूप से संघर्ष नहीं करना पड़े.

टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैं:

Age Factors Affecting Term Insurance Premiums

आयु

युवा और स्वस्थ व्यक्तियों को कम जोखिम वाला माना जाता है, इसलिए इनका प्रीमियम अधिक उम्र के व्यक्तियों तथा स्वास्थ्य समस्याओं से पीड़ित व्यक्तियों के मुकाबले कम होता है.

Gender Factors Affecting Term Insurance Premiums

लिंग

अध्ययनों से पता चलता है कि महिलाएं, औसतन, पुरुषों के मुकाबले अधिक समय तक जीवित रहती हैं. इसलिए, बीमा कंपनियां अक्सर महिलाओं को बेहतर प्रीमियम दरें प्रदान करती हैं, क्योंकि वे लंबे समय तक भुगतान कर सकती हैं.

Health and Medical History affecting Term Premium

स्वास्थ्य और मेडिकल हिस्ट्री

जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपको अपनी मेडिकल हिस्ट्री के बारे में कुछ प्रश्नों का उत्तर देना होगा और अपने परिवार के सदस्यों के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी. हार्ट अटैक या किडनी फेलियर जैसे स्वास्थ्य समस्याएं माता-पिता से बच्चों में जा सकती हैं. अगर आपकी या आपके परिवार के सदस्यों की कुछ स्वास्थ्य समस्याओं की हिस्ट्री है, तो आपका प्रीमियम बढ़ सकता है.

Lifestyle Habits affecting Term Plan Premium

जीवनशैली संबंधी आदतें

ऐसे व्यक्ति जो अक्सर एडवेंचर स्पोर्ट्स में भाग लेते हैं, शराब पीते हैं और धूम्रपान करते हैं या नियमित रूप से अन्य रूपों में तंबाकू का सेवन करते हैं, उन्हें अधिक जोखिम वाला माना जाता है. इसलिए, बीमा कंपनियां उनसे अधिक प्रीमियम लेती हैं. अपने टर्म इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करते समय आपको इन विवरणों को ईमानदारी से प्रकट करना चाहिए, ताकि बाद में आपके नॉमिनी का क्लेम अस्वीकार होने की नौबत न आए.

Profession affecting Term Plan Premium

प्रोफेशन

कुछ लोग ऐसी नौकरियां करते हैं जिनके कारण वे हर समय जोखिम में रहते हैं. नाविक और पायलट जैसे लोग या वे लोग जो खतरनाक सामग्री के साथ काम करते हैं, उन्हें कम खतरनाक नौकरियों में काम करने वाले लोगों के मुकाबले अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है.

Policy Tenure and Sum Assured in Term Plan

पॉलिसी की अवधि और सम अश्योर्ड

सम अश्योर्ड और पॉलिसी की अवधि सीधे आपके प्रीमियम पर भी प्रभाव डालती है. सम अश्योर्ड अधिक है तो प्रीमियम भी अधिक होगा.

कोविड-19 महामारी के दौरान टर्म इंश्योरेंस खरीदना क्यों आवश्यक है?

1

टर्म प्लान बाजार में उपलब्ध सबसे बुनियादी प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट हैं. ये प्रोडक्ट किफायती प्रीमियम पर लाइफ कवर प्रदान करते हैं. यह उन व्यक्तियों के लिए आदर्श होते हैं जिनके ऊपर कुछ फाइनेंशियल दायित्व हैं और वे नहीं चाहते कि उन्हें कुछ हो जाने की स्थिति में उनके परिवारजनों को क़र्ज़ से निपटना पड़े. कोविड-19 महामारी के दौरान, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है.

2

लंबे समय तक हॉस्पिटल में रहने के बाद भी बहुत से लोगों की बीमारी के कारण मृत्यु हो जाती है. इससे उनके परिवारों को मानसिक आघात के साथ-साथ हॉस्पिटल के भारी-भरकम बिलों का भी सामना करना पड़ता है जिनका भुगतान करने में वे अक्षम हो सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाला भुगतान इन व्यक्तियों को बकाया मेडिकल खर्चों और अन्य क़र्ज़ों का भुगतान करने में मदद कर सकता है.

3

एक टर्म प्लान आपके प्रियजनों को कठिन समय के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान कर सकता है.

एच डी एफ सी लाइफ का सर्वाधिक बिकने वाला प्लान एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 सुपर प्रोटेक्ट क्यों चुनें?

Multiple Customisations with Term Policy

कई कस्टमाइजेशन

अपने कवर को कस्टमाइज करने और अपनी जरूरतों के आधार पर पॉलिसी बेनिफिट पाने के लिए तीन प्लान ऑप्शन और राइडर में से चुनें.

Accelerated Payout Option with Term Policy

तुरंत भुगतान का ऑप्शन

अगर पॉलिसीधारक में, कवर की गई किसी टर्मिनल बीमारी का पता चलता है, तो उन्हें पहले सम अश्योर्ड का भुगतान किया जाता है. वे मेडिकल उपचार का भुगतान करने के लिए उस राशि का उपयोग कर सकते हैं.

Increasing Death Benefit with Term Policy

बढ़े हुए डेथ बेनिफिट

पॉलिसी के लाइफ वेरिएंट के तहत अपनी सम अश्योर्ड राशि को प्लान वैल्यू के 200% तक बढ़ाने का ऑप्शन चुनें.

Critical Illness Benefit with Term Policy

गंभीर बीमारी के लाभ

क्रिटिकल इलनेस प्लस राइडर के साथ अपना कवर बढ़ाएं और कवर की गई किसी गंभीर बीमारी के पता चलने के बाद अग्रिम सम अश्योर्ड भुगतान पाएं.

Accidental Death and Disability Benefits

एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी बेनिफिट

अगर किसी दुर्घटना के बाद इंश्योर्ड व्यक्ति स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है या उसकी मृत्यु हो जाती है, तो एच डी एफ सी लाइफ प्रोटेक्ट प्लस राइडर^ के साथ अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करें.

Maturity Benefits with Term Policy

मेच्योरिटी लाभ

प्रीमियम के रिटर्न प्लान वाला ऑप्शन चुनने पर और पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहने पर, पॉलिसी की अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियम के बराबर मेच्योरिटी बेनिफिट पाएं.

Cover for Your Spouse with Term Policy

आपके पति/पत्नी के लिए कवर

इस पॉलिसी से आप अपने पति/पत्नी के लिए अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि चाहे परिस्थिति कैसी भी आए, आपके बच्चे फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहें.

Smart Cancellation Benefits with Term Policy

स्मार्ट कैंसलेशन के बेनिफिट

अगर आप अपनी पॉलिसी कैंसल करते हैं, तो आप भुगतान किए गए सभी बेस प्रीमियम के बराबर राशि कैंसलेशन के समय पाने के लिए स्मार्ट एक्जिट ऑप्शन का उपयोग कर सकते हैं.

Waiver of Premium Benefits with Term Policy

प्रीमियम में छूट का बेनिफिट

कवर की गई गंभीर बीमारी के पता चलने पर या पूर्ण और स्थायी विकलांगता के बाद भविष्य के प्रीमियम में छूट दी जाती है.

टर्म इंश्योरेंस खरीदने की गाइड

1 टर्म प्लान आपकी और कैसे मदद करेगा?

क्या हम सब को थोड़े भुगतान में बहुत कुछ पाना पसंद नहीं है?? टर्म इंश्योरेंस खरीदना बस इस तरह ही है. टर्म पॉलिसी तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम (उदाहरण के लिए: ₹ 6500 प्रति वर्ष) पर एक बड़ा कवर (उदाहरण के लिए: ₹ 1 करोड़ का कवर) प्रदान करती है. कोई भी व्यक्ति 30 वर्ष की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकता है और उसका सालाना प्रीमियम पूरी अवधि के लिए समान रहता है. आज के दौर में जब जीवनयापन के खर्चे इतनी तेजी से बढ़ रहे हैं, कोई भी व्यक्ति अधिकतम रिस्क कवर लेना चाहेगा. यह इसलिए है क्योंकि, व्यक्ति की असमय मृत्यु होने की स्थिति में, एक अधिक राशि वाला कवर उसके आश्रितों को अपने लिविंग स्टैंडर्ड से समझौता किए बिना जीने की आजादी देगा. और निश्चित रूप से, आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ का क्लेम भी कर सकते हैं.

2 आपको कितने बीमा कवर की आवश्यकता है, इसकी गणना कैसे करें?

अधिकांश लोग कवर के बारे में निर्णय लेते समय बिना सोचे समझे ही कोई एक आंकड़ा चुन लेते हैं.

इसके निर्धारण का एक सरल नियम यह है कि बीमा कवर व्यक्ति की वार्षिक इनकम का दस से बीस गुना होना चाहिए. जिसका मतलब है कि अगर किसी व्यक्ति की वार्षिक इनकम ₹10 लाख है, तो उसे एक ऐसा बीमा प्लान खरीदना चाहिए जो लगभग 1.5 करोड़ का कवर प्रदान करे. कभी-कभार, आप सिर्फ भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का निर्धारण करते हैं और उस प्रीमियम में जो भी कवर मिलता है उसे खरीद लेते हैं. आपके लिए आवश्यक कवर की राशि निर्धारित करने का यह सही तरीका नहीं है. सम इंश्योर्ड का निर्धारण करने का सही तरीका यह है कि आप तर्कसंगत तरीके से अपने भविष्य के खर्चों का आकलन करें.

इसमें आमतौर पर निम्नलिखित घटक शामिल हैं

  • before

    जीवन के वर्तमान स्तर को बनाए रखने में परिवार के होने वाले खर्च

    after
  • before

    लोन और अन्य क़र्ज़ जिनका पुनर्भुगतान करना बाकी है

    after
  • before

    आपके बच्चे की शादी, शिक्षा आदि जैसी महत्वपूर्ण घटनाओं 3 में परिवार का होने वाला खर्च.

    after
  • before

    कोई इन्वेस्टमेंट जो आपका परिवार भविष्य में कर सकता है

सम इंश्योर्ड वह वैल्यू होनी चाहिए जो आपको इन कारकों को जोड़ने के बाद प्राप्त होती है. याद रखें कि भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाते समय आपको इन्फ्लेशन का प्रावधान भी करना चाहिए. ऐसा इसलिए है क्योंकि अगर आपकी लाइफस्टाइल को बनाए रखने में आज एक महीने में ₹ 1 लाख खर्च होते हैं, तो 10 वर्ष बाद यह राशि कहीं अधिक होगी. वैकल्पिक रूप से, आप हर साल अपने जोखिम कवर को 5-10% तक टॉप-अप कर सकते हैं. यह सुविधा कई टर्म प्लान में उपलब्ध है.

3 आपके टर्म इंश्योरेंस में ऐड-ऑन

कुछ टर्म प्लान में अतिरिक्त लाभ / जोखिम कवर शामिल हो सकते हैं, जो उन्हें और अधिक कम्प्रीहेंसिव बनाते हैं. एक कम्प्रीहेंसिव टर्म प्लान का उद्देश्य मृत्यु, बीमारी और विकलांगता (3D) से जुड़े फाइनेंशियल जोखिमों को कवर करना है. इनमें से कुछ जोखिम कवर इन-बिल्ट होते हैं और कुछ अतिरिक्त प्रीमियम लेकर राइडर या ऐड-ऑन के रूप में ऑफर किए जाते हैं. कुछ सबसे लोकप्रिय राइडर या ऐड-ऑन कवर हैं:

4 टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लाभ

5 आपके लिए बनाया गया टर्म इंश्योरेंस प्लान

एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर10 आपकी लाइफस्टाइल के अनुसार कई प्लान वेरिएंट प्रदान करता है. यहां देखें कि आपके लिए कौन सा वेरिएंट सही है:

  •  लाइफ
    लाइफ वेरिएंट एक शुद्ध जीवन बीमा प्रोडक्ट है, जो आपको यानी पॉलिसीधारक को कुछ होने पर आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. आपके लाभार्थी को डेथ बेनिफिट के रूप में सम अश्योर्ड का एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है. आप में लाइलाज बीमारी का पता चलने पर भुगतान की समय अवधि को तेज़ कर दिया जाता है.
     
  • लाइफ प्लस
    अगर आप किसी जानलेवा दुर्घटना के शिकार होते हैं, तो आपके लाभार्थी को सम अश्योर्ड के साथ-साथ अतिरिक्त भुगतान भी प्राप्त होता है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपको किसी लाइलाज बीमारी की पुष्टि होती है, तो सम अश्योर्ड का भुगतान तेज़ी से किया जाता है.
     
  • लाइफ गोल
    यह प्लान वेरिएंट, सम अश्योर्ड भुगतान का मूल्यांकन करने के लिए, प्लान खरीदते समय आपके द्वारा चुनी गई लेवल कवर अवधि और एमोर्टाइज़ेशन रेट का उपयोग करता है. यह प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के साथ बदल जाता है.
     

क्योंकि अब आप प्रत्येक प्लान वेरिएंट में मिलने वाले लाभों को समझ चुके हैं, इसलिए आप अपने परिवार के फाइनेंस की सुरक्षा के लिए आदर्श पॉलिसी चुन सकते हैं.

टर्म इंश्योरेंस के लाभ

आइए देखते हैं कि टर्म प्लान खरीदने पर आपको कौन से लाभ मिलते हैं:

Enhanced Financial Security

बढ़ी हुई फाइनेंशियल सुरक्षा

टर्म प्लान एक्सीडेंटल डेथ जैसे राइडर के साथ अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति के साथ कोई घातक दुर्घटना हो जाती है, तो उनके नॉमिनी को सम अश्योर्ड राशि और राइडर से अतिरिक्त भुगतान प्राप्त होता है. इसका उद्देश्य परिवार को आवश्यकता होने पर अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना है.

Critical Illness Cover with Term Plan

क्रिटिकल इलनेस कवर

आज के समय में टर्म प्लान लाइफ कवर से कहीं अधिक सुविधाएं प्रदान करते हैं. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को कवर की गई गंभीर बीमारी के लिए डायग्नोस किया जाता है, तो बीमा कंपनियां भुगतान भी करती हैं. अक्सर, क्रिटिकल इलनेस कवर एक वैकल्पिक राइडर होता है. इससे मिले भुगतान का उपयोग उपचार की लागतों के लिए या फिर खोई हुई इनकम की भरपाई के लिए किया जा सकता है.

Disability Support

विकलांगता की स्थिति में सपोर्ट

दुर्घटनाओं से स्थायी विकलांगता जैसे गंभीर परिणाम हो सकते हैं. इंश्योर्ड व्यक्ति को इस नए जीवन में एडजस्ट होने और इनकम के नए तरीके खोजने में कुछ समय लग सकता है. अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर डिसेबिलिटी राइडर के साथ, आपको यह चिंता नहीं करनी पड़ती है. राइडर भविष्य के सभी प्रीमियम की देखभाल करेगा, ताकि आप बिना किसी चिंता के अपने प्रियजनों को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रख सकें.

Tax Savings with Term Insurance Plan

टैक्स सेविंग

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक लोकप्रिय टैक्स-प्लानिंग फाइनेंशियल टूल है जो टैक्स सेविंग लाभ प्रदान करता है. आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम आपकी टैक्स योग्य आय से कटौती योग्य होते हैं. आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C6 के तहत टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर प्रति वर्ष ₹ 1, 50,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, आपके या आपके नॉमिनी को प्राप्त भुगतान को इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 10(10D)7 के तहत छूट दी जाती है

Flexible Payout Options with Term Plan

सुविधाजनक भुगतान विकल्प

दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके नॉमिनी को क्लेम दर्ज करना होगा, तो आप चुन सकते हैं कि उन्हें भुगतान कैसे मिलेगा. यहां पर उद्देश्य यह है कि आपके टर्म इंश्योरेंस का सम अश्योर्ड आपकी इनकम की भरपाई करेगा, इसलिए आप मासिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं. अगर आप चाहते हैं कि आपके नॉमिनी को पूरी राशि एक साथ प्राप्त हो, तो आप एकमुश्त भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं.

Maturity Benefits

मेच्योरिटी लाभ

रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म प्लान बेसिक मेच्योरिटी लाभ प्रदान करता है. अगर आप पॉलिसी की अवधि समाप्त होने तक जीवित रह जाते हैं, तो आपको एक भुगतान या भुगतानों की शृंखला मिलेगी, जो कम से कम आपके द्वारा इन वर्षों में भुगतान किए गए प्रीमियम के बराबर होगा.

Affordable Premiums for High Life Cover

उच्च लाइफ कवर के लिए किफायती प्रीमियम

कवर की गई गंभीर बीमारी के पता चलने पर या पूर्ण और स्थायी विकलांगता के बाद भविष्य के प्रीमियम में छूट दी जाती है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए डॉक्यूमेंट और पात्रता मानदंड

टर्म प्लान के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट निम्न हैं:

1 स्वीकार्य आइडेंटिटी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ

क्रमांक

डॉक्यूमेंट

आइडेंटिटी प्रूफ

एड्रेस प्रूफ

1

पासपोर्ट

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2

भारतीय निर्वाचन आयोग द्वारा जारी किया गया वोटर ID कार्ड

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3

स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस

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4

आधार कार्ड

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5

सेंट्रल KYC आइडेंटिफायर (इसे स्वीकार किया जा सकता है यदि, डाउनलोड किए गए डॉक्यूमेंट क्रम संख्या 1 से 4 में बताए गए आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट (OVD) की लिस्ट से हैं और प्रपोज़ल फॉर्म पर उल्लिखित एड्रेस तथा सेंट्रलाइज़्ड KYC रजिस्ट्री (CKYCR) डेटाबेस से डाउनलोड किए गए डॉक्यूमेंट में दिए गए एड्रेस में कोई अंतर नहीं है)

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2 कानूनी इकाइयों के लिए KYC

KYC के लिए आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट की सूची:

विशेषताएं

डॉक्यूमेंट

कंपनियों के साथ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट

  • इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट और मेमोरेंडम तथा आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन
  • कंपनी/मास्टर पॉलिसीधारक और लाभकारी मालिक (BO) का PAN, चाहे प्रीमियम की राशि कुछ भी हो
  • बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स का रिज़ॉल्यूशन
  • अपनी ओर से बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन करने के लिए अपने प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों को दी गई पावर ऑफ अटॉर्नी
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट की एक कॉपी जिसमें पहचान और एड्रेस का विवरण हो, उन प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों के संबंध में जिनके पास इसकी ओर से ट्रांज़ैक्शन करने के लिए अटॉर्नी है, एक हाल ही की फोटो और PAN/फॉर्म 60
  • लाभकारी मालिक (BO) का घोषणा पत्र
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट लिस्ट के अनुसार मान्य लाभकारी मालिक (अगर यह एक व्यक्ति है) के KYC डॉक्यूमेंट (फोटो, पहचान और एड्रेस का प्रूफ) 

पार्टनरशिप फर्म के साथ बीमा अनुबंध

  • पंजीकरण प्रमाण पत्र
  • पार्टनरशिप फर्म/मास्टर पॉलिसीधारक और लाभकारी मालिक (BO) का PAN, चाहे प्रीमियम राशि कुछ भी हो
  •  पार्टनरशिप का समझौता
  • फर्म के अकाउंट से प्रीमियम का भुगतान करने के संबंध में पार्टनर की सहमति
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट की एक कॉपी जिसमें पहचान और एड्रेस का विवरण हो, उन प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों के संबंध में जिनके पास इसकी ओर से ट्रांज़ैक्शन करने के लिए अटॉर्नी है, एक हाल ही की फोटो और PAN/फॉर्म 60
  • लाभकारी मालिक (BO) का घोषणा पत्र
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट लिस्ट के अनुसार मान्य लाभकारी मालिक (अगर यह एक व्यक्ति है) के KYC डॉक्यूमेंट (फोटो, पहचान और एड्रेस का प्रूफ)

ट्रस्ट और फाउंडेशन के साथ बीमा कॉन्ट्रैक्ट

  • रजिस्ट्रेशन का सर्टिफिकेट
  • ट्रस्ट/मास्टर पॉलिसीधारक और लाभकारी मालिक (BO) का PAN, चाहे प्रीमियम राशि कुछ भी हो
  • ट्रस्ट डीड
  • ट्रस्ट के अकाउंट से प्रीमियम का भुगतान करने के संबंध में ट्रस्टियों की सहमति
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट की एक कॉपी जिसमें पहचान और एड्रेस का विवरण हो, उन प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों के संबंध में जिनके पास इसकी ओर से ट्रांज़ैक्शन करने के लिए अटॉर्नी है, एक हाल ही की फोटो और PAN/फॉर्म 60
  • लाभकारी मालिक (BO) का घोषणा पत्र
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट लिस्ट के अनुसार मान्य लाभकारी मालिक (अगर यह एक व्यक्ति है) के KYC डॉक्यूमेंट (फोटो, पहचान और एड्रेस का प्रूफ)

हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) के साथ बीमा अनुबंध

  • HUF का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (अगर रजिस्टर्ड है)
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट लिस्ट के अनुसार कर्ता के KYC डॉक्यूमेंट (फोटो, पहचान और एड्रेस का प्रूफ) 
  •  HUF और कर्ता का PAN लेना आवश्यक है, चाहे प्रीमियम राशि कुछ भी हो

कोई भी अन्य 'आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट' जो केंद्र सरकार द्वारा समय-समय पर नियामक के परामर्श से अधिसूचित किया जाएगा.

3 स्वीकार्य इनकम प्रूफ

क्रमांक

फंड के स्त्रोत / इनकम के प्रमाण के डॉक्यूमेंट

निवासी भारतीय

NRI

सैलरीड

स्व-व्यवसायी/बिज़नेस

कृषिविशेषज्ञ

HRI / PEP

विशेष अधिकार क्षेत्र

सैलरीड

स्व-व्यवसायी/बिज़नेस

1

सेलरी स्लिप / सर्टिफिकेट - पिछले 3 महीनों में जारी किया गया

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2

ITR / फॉर्म 16 / असेसमेंट ऑर्डर / पिछले 3 वर्षों में जारी की गई आय की गणना

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3

बैंक स्टेटमेंट जो फंड के स्त्रोत का प्रमाण देता है /बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का) - नॉन-कैश क्रेडिट जोड़कर

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(भारतीय बैंक स्टेटमेंट)

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(भारतीय बैंक स्टेटमेंट)

4

पिछले 3 वर्षों में जारी किए गए ऑडिटेड कंपनी अकाउंट

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5

पिछले 3 वर्षों में जारी किए गए ऑडिटेड फर्म अकाउंट और पार्टनरशिप डीड

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6

पिछले 3 वर्षों में जारी चार्टर्ड अकाउंटेंट का सर्टिफिकेट

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7

बैंक स्टेटमेंट में फिक्स्ड डिपॉजिट लिक्विडेशन एंट्री / बैंक स्टेटमेंट में म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन एंट्री (एक फाइनेंशियल वर्ष में कस्टमर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर)

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8

मान्य एग्रीमेंट के साथ किराए की रसीद (पिछले 3 महीनों में जारी)

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9

पिछले 1 वर्ष में जारी की गई मंडी रसीद/फॉर्म J और कृषि रिकॉर्ड

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10

नॉन-कैश क्रेडिट वाला भारतीय/विदेशी बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)

अगर बैंक स्टेटमेंट अंग्रेजी में नहीं है, तो इसका अनुवाद किया जाना आवश्यक है

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टर्म इंश्योरेंस से संबंधित शब्दावली

पॉलिसीधारक को मिलने वाली फाइनेंशियल सुरक्षा की राशि को कवरेज के रूप में संदर्भित किया जाता है.

किसी व्यक्ति की इंश्योरेबिलिटी उन स्थितियों का मापन करती है, जो उसके स्वास्थ्य या जीवन प्रत्याशा को प्रभावित कर सकती हैं या उसे चोट लगने की संभावना बढ़ा सकती हैं.

मेच्योरिटी की तिथि उस दिन को दर्शाती है जब पॉलिसी ऑटोमैटिक रूप से समाप्त हो जाती है और इंश्योर्ड व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ प्राप्त होता है, अगर कोई हो तो.

नॉमिनेशन उस प्रोसेस को दर्शाता है जिसके दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति किसी अन्य व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान प्राप्त करने के लिए अधिकृत करता है. अधिकृत व्यक्ति को नॉमिनी कहा जाता है.

प्रीमियम वह राशि है जिसका भुगतान इंश्योर्ड व्यक्ति को अपनी टर्म पॉलिसी को ऐक्टिव रखने के लिए करना पड़ता है. प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त या किश्तों में हो सकता है

इंश्योर्ड व्यक्ति मेच्योरिटी तिथि से पहले टर्म प्लान को समाप्त करने का विकल्प चुन सकता है. जब वे ऐसा करते हैं तो उन्हें प्राप्त होने वाली राशि को सरेंडर वैल्यू के रूप में जाना जाता है.

आपकी टर्म इंश्योरेंस कंपनी का एक इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) होगा. यह दर्शाता है कि कंपनी एक वर्ष में दर्ज होने वाले कुल क्लेम की तुलना में कितने क्लेम सेटल करती है. एच डी एफ सी लाइफ में, हमारा CSR 98.66% है.

टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन या राइडर आपकी पॉलिसी द्वारा प्रदान की जा रही सुरक्षा से आगे और अधिक फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, इसके लिए आपको अतिरिक्त लागत का भुगतान करना पड़ता है. उदाहरण के लिए, आप एक्सीडेंटल डेथ राइडर के लिए भुगतान कर सकते हैं, जो इंश्योर्ड व्यक्ति को घातक दुर्घटना होने पर अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है.

सम अश्योर्ड आपके द्वारा चुनी गई वह राशि है जो आपको कुछ हो जाने पर आपके टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान की जाएगी. यह वह राशि है जो टर्म इंश्योरेंस कंपनी आपके नॉमिनी को प्रदान करेगी. प्लान के लिए प्रीमियम निर्धारित करने में सम अश्योर्ड मुख्य भूमिका निभाता है.

बीमित राशि या सम अश्योर्ड को मृत्यु लाभ के रूप में भी जाना जाता है. यह पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर नॉमिनी को प्राप्त होता है.

पॉलिसी के तहत लाइफ कवरेज का लाभ उठाने वाले व्यक्ति को इंश्योर्ड कहा जाता है.

टर्म पॉलिसी अब मेच्योरिटी लाभ प्रदान करती है. इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा प्राप्त की जाने वाली राशि को मेच्योरिटी क्लेम के रूप में जाना जाता है.

कुछ पॉलिसी बीमा-कम-पेंशन प्लान होती हैं जिनके तहत नियमित भुगतान किया जाता है. इंश्योर्ड व्यक्ति को जिस आयु में भुगतान मिलना शुरू होता है उसे वेस्टिंग आयु के नाम से जाना जाता है.

टर्म इंश्योरेंस - सामान्य प्रश्न

हम आपको टर्म इंश्योरेंस के बारे में सभी आवश्यक जानकारियां देंगे.

1 टर्म प्लान खरीदने की आयु सीमा क्या है?

कोई व्यक्ति 18 से 65 वर्ष की उम्र के बीच टर्म प्लान खरीद सकता है.

2 धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की राशि धूम्रपान न करने वालों के मुकाबले अधिक क्यों होती है?

धूम्रपान से कैंसर या हृदय रोग जैसे स्वास्थ्य संबंधी जोखिम हो सकते हैं. इसलिए, धूम्रपान न करने वाले लोगों की तुलना में धूम्रपान करने वालों को मृत्यु का खतरा अधिक होता है. अपनी उच्च मृत्यु दरों को कवर करने में मदद करने के लिए, टर्म इंश्योरेंस कंपनियां धूम्रपान करने वालों से अधिक प्रीमियम लेती हैं.

3 क्या एच डी एफ सी लाइफ कोविड-19 को कवर करती है?

महामारी के कारण पैदा हुए जीवन के संकट के दौरान, एच डी एफ सी लाइफ के टर्म प्लान आपको कोविड-19 के लिए भी कवर करते हैं. एच डी एफ सी लाइफ द्वारा जारी की गई सभी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कोविड-19* का क्लेम कवर करती हैं. टर्म इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानकारी के लिए, यहां विजिट करें एच डी एफ सी लाइफ वेबसाइट.

कोविड-19 डिस्क्लेमर: "क्लेम का सेटलमेंट पॉलिसी खरीदते समय पहले से मौजूद सभी मेडिकल स्थितियों की घोषणा के अधीन होगा और पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के लागू नियम और शर्तों के अनुसार होगा"

4 टर्म इंश्योरेंस में किस प्रकार की मृत्यु कवर नहीं की जाती है?

टर्म प्लान खुद को लगाई गई चोटों या आत्महत्या के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं करता है. इसके अलावा, HIV या AIDS जैसे नशे या यौन संचारित रोगों के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है. बीमा कंपनी हर एक क्लेम की जांच करती है. अगर उन्हें किसी भी प्रकार की धोखाधड़ी मिलती है, तो मृत्यु को कवर नहीं किया जाएगा.

5 टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदने के लिए किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे:

1. ID और एड्रेस प्रूफ के रूप में इनमें से कोई एक आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट:

पासपोर्ट, वोटर ID, आधार कार्ड, PAN कार्ड, राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर, जिसमें नाम, पता और आधार नंबर हो या केंद्र सरकार द्वारा जारी किया गया कोई अन्य डॉक्यूमेंट

अगर आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट में अपडेट किया गया एड्रेस नहीं है, तो आप निम्नलिखित में से कोई एड्रेस प्रूफ सबमिट कर सकते हैं:

प्रॉपर्टी या नगरपालिका टैक्स की रसीद, बिजली, टेलीफोन, पोस्ट-पेड मोबाइल कनेक्शन, पाइप गैस, पानी जैसे यूटिलिटी बिल जो दो महीने से अधिक पुराने नहीं हो, रिटायर व्यक्ति को जारी किए गए पेंशन या फैमिली पेंशन पेमेंट ऑर्डर (PPO)

2. वेतनभोगी के लिए इनकम प्रूफ के रूप में इनमें से कोई भी एक डॉक्यूमेंट इस्तेमाल किया जा सकता है:

नवीनतम 3 महीनों की सेलरी क्रेडिट दिखाने वाला बैंक स्टेटमेंट, नवीनतम वर्ष का फॉर्म 16, नवीनतम 2 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न

3. स्व-व्यवसायी के लिए इनमें से कोई भी डॉक्यूमेंट इनकम प्रूफ के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है:

फॉर्म 26 AS, CA द्वारा ऑडिट की गई बैलेंस शीट और नवीनतम 2 वर्षों के लिए प्रॉफिट और लॉस अकाउंट, नवीनतम 2 वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न जो इनकम की गणना के साथ उसी वर्ष फाइल नहीं किए गए हैं. अगर इनकम की गणना उपलब्ध नहीं है, तो आपको पिछले 3 वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न प्रदान करने होंगे.

6 क्या मैं एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकता हूं?

हां, आप एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में आपके न रहने पर भी आपके प्रियजन अपने जीवन के लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकें. वे आपकी अनुपस्थिति में लोन जैसी देयताओं का भुगतान भी कर सकते हैं.

7 क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान मृत्यु या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं को कवर करता है?

हां, एच डी एफ सी लाइफ टर्म प्लान स्वास्थ्य से संबंधित समस्याओं और मृत्यु को कवर करता है. टर्म प्लान के साथ ऐसे राइडर्स मिलते हैं जिनसे आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार मौजूदा बेसिक मृत्यु लाभ और स्वास्थ्य लाभ प्राप्त कर सकते हैं. सबसे सस्ते और सबसे किफायती प्रकार के बीमा होने के कारण, टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के लिए लाइफ कवर के साथ सुरक्षा प्रदान करते हैं.

गंभीर बीमारियों से सुरक्षा के लिए क्रिटिकल इलनेस राइडर चुने जा सकते हैं. ऐसे मामले में, आपको डायग्नोसिस होने पर सम अश्योर्ड प्राप्त होगा. यह पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु के मामले में प्राप्त होने वाले लाभों के अतिरिक्त होगा.

पॉलिसी अवधि के भीतर अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में, टर्म इंश्योरेंस फाइल करते समय आपके द्वारा चुने गए नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्राप्त होते हैं. नॉमिनी, जिसे लाभार्थी भी कहा जाता है, मृत्यु लाभों के हिस्से के रूप में एकमुश्त राशि प्राप्त करता है.

8 मुझे टर्म प्लान या ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बीच किसे चुनना चाहिए?

पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्लान में इन्वेस्ट करना एक बेहतर निर्णय माना जाता है. जबकि दोनों समय से पहले की मृत्यु के जोखिम को कवर करते हैं, टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच का अंतर मेच्योरिटी के समय है.

मनीबैक पॉलिसी, एंडोमेंट पॉलिसी, रिटायरमेंट पॉलिसी आदि जैसे मेच्योरिटी लाभ वाले पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम आमतौर पर इसके प्रीमियम का 10 गुना होता है. वेल्थ क्रिएशन के परिप्रेक्ष्य से, ऐसे प्रोडक्ट 3% से 4% ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो आपको अपना पैसा सेविंग अकाउंट में रखने पर भी मिल जाएगी. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में मेच्योरिटी लाभ वाले लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट की तुलना में आपका निवल लाभ अधिक होता है.

हालांकि, यह निर्णय आपके जीवन के लक्ष्यों के आधार पर लिया जाना चाहिए.

टर्म प्लान खरीदने से मिलने वाले अन्य लाभ:

मृत्यु लाभ: हालांकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस, पॉलिसी की मेच्योरिटी से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस में मृत्यु और मेच्योरिटी लाभ दोनों मिलते हैं, लेकिन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान की जाने वाली क्षतिपूर्ति राशि कहीं अधिक होती है.

कम प्रीमियम: टर्म प्लान कम प्रीमियम पर अधिक जोखिम कवरेज प्रदान करते हैं लेकिन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह वेल्थ क्रिएशन नहीं करते.

सुविधा: पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में टर्म प्लान को सरेंडर करना एक बहुत आसान प्रोसेस है.

9 क्या मैं अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान की फ्रीक्वेंसी बदल सकता/सकती हूं?

ऐसी स्थितियां आ सकती हैं जब आप प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी बदलना चाह सकते हैं.

“उदाहरण के लिए - अगर आप अपने प्रीमियम का वार्षिक भुगतान कर रहे हैं, तो आप इसे मासिक में बदलना चाह सकते हैं या अगर आप अपने प्रीमियम का मासिक भुगतान कर रहे हैं, तो आप इसे वार्षिक में बदलना चाह सकते हैं.”

एच डी एफ सी लाइफ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप किसी भी समय अपनी प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी बदल सकते हैं.

10 क्या आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कैश आउट कर सकते हैं?

टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर मेच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए उनकी कोई कैश वैल्यू नहीं होती है. इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कैश करना संभव नहीं है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को कुछ हो जाता है, तो ही पॉलिसी कैश लाभ प्रदान करती है.

11 क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान टैक्स लाभ प्रदान करते हैं?

हां. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत, टर्म प्लान के लिए आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम, प्रति वर्ष ₹1,50,000 तक टैक्स कटौती योग्य है. इसके अतिरिक्त, आपको या आपके नॉमिनी को प्राप्त भुगतान सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स मुक्त होगा

12 मुझे कौन सी पॉलिसी अवधि चुननी चाहिए?

आदर्श रूप से, आपको या तो अपने पूरे जीवन के लिए पॉलिसी चुननी चाहिए, या फिर ऐसी पॉलिसी चुननी चाहिए जो रिटायरमेंट तक आपको कवर करे. आपको 20 वर्ष की उम्र के आस-पास पॉलिसी खरीद लेनी चाहिए, ताकि आने वाले वर्षों में आपके प्रीमियम किफायती रहें

13 आपको लिमिटेड पे या रेगुलर पे टर्म इंश्योरेंस प्लान में से किसे चुनना चाहिए?

आपका निर्णय प्रीमियम का भुगतान कर सकने की आपकी फाइनेंशियल क्षमता पर निर्भर करना चाहिए. अगर आप छोटे नियमित भुगतान वहन कर सकते हैं, तो आप रेगुलर पे टर्म प्लान चुनना चाहिए. इस विकल्प के साथ, आप हर महीने, तीन महीने से, छह महीने से या सालाना भुगतान कर सकते हैं. इसके विपरीत, अगर आप तेज़ी से अधिक प्रीमियम का भुगतान करना वहन कर सकते हैं, तो आप सीमित भुगतान विकल्प चुन सकते हैं.

14 क्या टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जारी होने के बाद मैं लाइफ कवर की फ्रीक्वेंसी बदल सकता/सकती हूं?

हां, कई बीमा प्रदाता आपको उस फ्रीक्वेंसी को बदलने की अनुमति देंगे, जिसके साथ आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम भुगतान करते हैं. लेकिन, आप पॉलिसी के वार्षिक रिन्यूअल के समय ही ऐसा कर सकेंगे.

15 क्या पॉलिसी अवधि के अंत में जीवित रह जाने पर आपको अपना पैसा वापस मिलता है?

यह आपके द्वारा खरीदे गए प्लान के प्रकार पर निर्भर करता है. अगर आपने प्रीमियम रिटर्न पॉलिसी ली है, तो पॉलिसी समाप्त होने के बाद बीमा प्रदाता आपको प्रीमियम वापस करेगा. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रहते हैं, तो अधिकांश नियमित टर्म प्लान पॉलिसी टर्म के अंत में कोई आर्थिक लाभ प्रदान नहीं करते हैं.

16 अगर टर्म प्लान खरीदने के बाद मैं NRI बन जाता हूं तो क्या होगा?

अगर आप टर्म प्लान खरीदने के बाद भारत से बाहर निवास करना चाहते हैं, तो आपको अपने बीमा प्रदाता को इस बारे में लिखित में सूचना देनी होगी. फिर कंपनी कन्फर्म करेगी कि वे आपकी पॉलिसी ऐक्टिव रखेंगे या नहीं. आमतौर पर, जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहेंगे, वे आपकी पॉलिसी को चालू रखेंगे. हालांकि, कुछ पॉलिसी प्रदाता विशेष देशों में जोखिमों को कवर नहीं करेंगे. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप शिफ्ट होने से पहले उनके अप्रूवल को डॉक्यूमेंट कर लें.

17 मुझे टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों को विशेष रूप से उनके जीवन के कठिन समय में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. इसके अलावा, आपके द्वारा चुने गए टर्म प्लान के आधार पर, यह आपको कोई गंभीर बीमारी होने या किसी दुर्घटना में स्थायी रूप से आपके विकलांग होने की स्थिति में आपके फाइनेंशियल भविष्य को भी सुरक्षित कर सकता है.

18 टर्म इंश्योरेंस प्लान में मुझे कितनी राशि का कवर लेना चाहिए?

आप टर्म इंश्योरेंस प्लान में अपने लिए आदर्श कवरेज राशि का निर्धारण कई मानदंडों की सहायता से कर सकते हैं.

  • वर्तमान वार्षिक इनकम: एक सामान्य नियम आपकी वर्तमान वार्षिक इनकम के 20 गुणा बराबर राशि का है जिसके साथ आपको सभी संभावनाओं जैसे लाइफ कवर, उच्च महंगाई और जीवनशैली की बढ़ती लागतों पर विचार करना चाहिए और इस प्रकार अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान का कुल कवरेज निर्धारित करना चाहिए.
  • वर्तमान और भविष्य के फाइनेंशियल दायित्व: बकाया लोन और कर्ज़ भी महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर आपको अपनी टर्म पॉलिसी का कवरेज निर्धारित करते समय विचार करना चाहिए. अगर आप परिवार में एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपको एक बड़ा और पर्याप्त कवरेज चुनना चाहिए जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित करेगा और मौजूदा और भविष्य के फाइनेंशियल दायित्वों का भुगतान करने में उनकी मदद करेगा.
  • फाइनेंशियल लक्ष्य: अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए सम अश्योर्ड का निर्णय लेते समय उन सभी देयताओं पर विचार करें जिन्हें आपको भविष्य में पूरा करना है. मूल उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में भी आपका परिवार अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम हो.
  • पॉलिसी खरीदते समय आयु: आप निर्णय तक पहुंचने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अगर आप अपने 20s में हैं, तो कवरेज की राशि आपकी वर्तमान वार्षिक इनकम का 20x होनी चाहिए. इसी प्रकार, अगर आप अपने 30s और 40s में हैं, तो आप क्रमशः अपनी वर्तमान वार्षिक इनकम का 15x और 10x कवरेज राशि चुन सकते हैं. इस गणना में किसी बकाया कर्ज़ को शामिल करना न भूलें.

कवरेज की अवधि: कम आयु में खरीदना और अपने टर्म प्लान के लिए कवरेज की अधिकतम अवधि का विकल्प चुनना सबसे अच्छा है.

19 एच डी एफ सी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान में कौन से इन-बिल्ट बेनिफिट प्रदान किए जाते हैं?

अपने द्वारा चुने गए प्लान वेरिएंट और ऐड-ऑन कवर के आधार पर, आप अपनी एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर10 पॉलिसी के साथ निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकते हैं:

  • अगर आपको कुछ भी होता है, तो आपके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है
  • लाइलाज बीमारी होने पर एक्सेलेरेटेड डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है
  • अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो प्रीमियम वापस किए जाते हैं
  • गंभीर बीमारी का पता चलने या स्थायी विकलांगता के मामले में प्रीमियम की माफी

20 क्या टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद नॉमिनी को बदला जा सकता है?

हां. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद, आप किसी भी समय अपने नॉमिनी का नाम अपडेट कर सकते हैं. आप शादी होने के बाद पति/पत्नी को जोड़ना चाह सकते हैं या अपने बच्चों को नॉमिनी के रूप में जोड़ना चाह सकते हैं.

21 अगर मुझे अपनी कंपनी की ग्रुप पॉलिसी के तहत कवर किया गया है, तो क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए?

अगर आप अपनी कंपनी की ग्रुप पॉलिसी के तहत कवर हैं, तो भी व्यक्तिगत टर्म प्लान खरीदना अच्छा विचार है. ग्रुप टर्म प्लान अक्सर बहुत अधिक कवर राशि प्रदान नहीं करते हैं. दूसरी ओर, व्यक्तिगत प्लान को आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप कस्टमाइज़ किया जा सकता है. आप अपनी सम अश्योर्ड राशि और नॉमिनी को भुगतान प्राप्त होने के तरीके का निर्धारण कर सकते हैं. व्यक्तिगत प्लान निरंतर कवर भी प्रदान करते हैं, जो ग्रुप प्लान के मामले में हमेशा नहीं होता है. अगर आप ग्रुप से बाहर निकल जाते हैं, तो आपको ऑफर किया गया लाइफ कवर नहीं मिलेगा, जो आपको और आपके परिवार को बड़े फाइनेंशियल जोखिम में डाल देगा. एक व्यक्तिगत और ग्रुप पॉलिसी दोनों के साथ, आप किसी भी समय अपनी नौकरी को बदलने का विकल्प चुनने के बावजूद, हर समय बेहतर कवर का लाभ उठा सकते हैं.

22 अगर नियत तिथि से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का क्या होगा?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति नियत तिथि से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो पॉलिसी ऑटोमैटिक रूप से समाप्त हो जाती है. इसका मतलब है कि आपके अब तक के भुगतान किए गए प्रीमियम आपको वापस नहीं मिलेंगे और आपका बीमा लाभ भी समाप्त हो जाएगा. अगर आप दोबारा लाइफ कवर प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको नए सिरे से नई पॉलिसी खरीदनी होगी.

23 अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी अवधि को पूरा करता है, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का क्या होगा?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी मुख्य रूप से व्यक्ति के नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं. अगर आप अपनी पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, इसलिए आपके पास लाइफ कवर नहीं होगा और अधिकांश मामलों में, आपको कोई मेच्योरिटी लाभ प्राप्त नहीं होगा. अगर आपने ऐसा टर्म प्लान खरीदा है जो मेच्योरिटी लाभ प्रदान करता है, तो पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद आपको यह लाभ मिलेगा. टर्म समाप्त होने से पहले, आपके पास अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को रेगुलर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में बदलने का विकल्प होता है. आप अपने बीमा प्रदाता से ऐसा करने के बारे में तथा इसकी प्रोसेस के बारे में पूछ सकते हैं.

24 मैं अपने लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे चुन सकता/सकती हूं?

आपके द्वारा चुनी गई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी. सबसे पहले, आपको यह तय करना चाहिए कि आप एक साधारण टर्म प्लान चाहते हैं या आप क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी कवर भी प्राप्त करना चाहते हैं. इसके बाद, आपको ऐसी पॉलिसी की तलाश करनी चाहिए जो मेच्योरिटी लाभ भी प्रदान करती हैं, जैसे कि रिटर्न ऑफ प्रीमियम. अंत में, आपको ऑफर किया गया सम अश्योर्ड देखना चाहिए. आप जो सम अश्योर्ड चुनते हैं, वह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप पर कितने लोग आश्रित हैं और आप भविष्य में अपने परिवार को किस प्रकार की लाइफस्टाइल जीते हुए देखना चाहते हैं. अपनी ज़रूरतों और आवश्यकताओं को समझने के बाद, आप सही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकेंगे.

प्रमुख बातें

टर्म इंश्योरेंस आपको ऑफर करता है:

  • key points

    केवल 18 की कम प्रवेश आयु

  • key points

    प्रीमियम भुगतान और लाभ भुगतान की सुविधा

  • key points

    जीवन के लिए दीर्घकालिक सुरक्षा

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    ऑनलाइन तेज़ और सुरक्षित खरीदारी

  • key points

    किफायती प्रीमियम पर उच्च लाइफ कवर

  • key points

    एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी और क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन के साथ बढ़ा हुआ कवरेज

  • key points

    टैक्स सेविंग

  • key points

    मेच्योरिटी लाभ

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    तीन प्लान विकल्प

  • key points

    आपके परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने का अवसर

Term Insurance Key Takeaways
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लोकप्रिय खोजें

  1. केवल लाइफ प्रोटेक्ट और इनकम प्लस विकल्पों के तहत उपलब्ध.
  2. इनकम प्लस विकल्प के तहत इनबिल्ट सुविधा के रूप में उपलब्ध और लाइफ प्रोटेक्ट विकल्प (फिक्स्ड टर्म वेरिएंट) और लाइफ और CI रिबैलेंस विकल्प के तहत अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध.
  3. CI के डायग्नोसिस पर WoP लाइफ और CI रिबैलेंस विकल्प के तहत इनबिल्ट फीचर और लाइफ प्रोटेक्ट विकल्प (फिक्स्ड टर्म वेरिएंट) के तहत अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध है. लाइफ प्रोटेक्ट विकल्प के तहत अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर ADB विकल्प उपलब्ध है.
  4. इनकम टैक्स एक्ट 1961 के अनुसार. टैक्स लाभ, टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं
  5. FY 2020-2021 के ऑडिटेड वार्षिक आंकड़ों के अनुसार इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो, पॉलिसी की संख्या पर निकाला गया है. सोर्स - https://www.hdfclife.com/claims
  6. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन.
  7.  इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 10(10D) में बताई गई शर्तों के अधीन. इसलिए बताए गए विचार इनकम टैक्स के वर्तमान के कानून के आधार पर हैं. टैक्स लाभ, टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं. कस्टमर से अनुरोध है कि इनकम-टैक्स कानून के तहत अपनी पर्सनल टैक्स देयताओं के संबंध में वे अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट या पर्सनल टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  8. 30 वर्षों की पॉलिसी अवधि पर स्टेप-अप वेरिएंट के लिए मान्य
  9. क्लासिक और कॉम्प्रिहेंसिव वेरिएंट में अधिकतम 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के अधीन
  10. एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर (UIN: 101N145V02) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल, प्योर रिस्क प्रीमियम/सेविंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान है. इस प्रोडक्ट में जीवन बीमा कवरेज उपलब्ध है.
  11. इसका प्रयोग 30 के बाद के किसी भी पॉलिसी वर्ष में किया जा सकता है, लेकिन अंतिम 5 पॉलिसी वर्षों में नहीं किया जा सकता है

##FY 2022-23 के ऑडिटेड वार्षिक आंकड़ों के अनुसार इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो पॉलिसी की संख्या पर निकाला गया है.

#बशर्ते हमें सभी संबंधित और आवश्यक डॉक्यूमेंट प्राप्त हुए हों और अन्य किसी जांच की आवश्यकता न हो. क्लेम अनुरोध अप्रूव होने के बाद निर्धारित समय-सीमा के भीतर क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस पूरी की जाएगी

^ लाइफ और लाइफ प्लस प्लान विकल्पों के तहत उपलब्ध

^^ यहां पर इस्तेमाल किए गए लोगों के नाम केवल उदाहरण देने के लिए हैं

***लाइफ ऑप्शन के लिए ऑनलाइन प्रीमियम, धूम्रपान नहीं करने वाले, 25 वर्ष की आयु वाले पुरुषों के लिए है, जो नियमित भुगतान, वार्षिक फ्रीक्वेंसी के तहत 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए है, जिसमें लागू टैक्स और शुल्क शामिल नहीं हैं. (9214/365=25.7 का वार्षिक प्रीमियम)

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