एन्युटी रिटायरमेंट के बाद आय का एक गारंटीड स्रोत प्रदान करती हैं. ये प्लान आपको भविष्य के लिए धन संचय करने में मदद करते हैं, विशेष तौर जब आप रिटायर हो जाते हैं. एन्युटी प्लान एक प्रकार का फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो किसी व्यक्ति को एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान, विशेष तौर पर रिटायरमेंट के बाद आय का एक स्रोत प्रदान करता है.
एन्युटी प्लान एक प्रकार का फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो किसी व्यक्ति को एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान, विशेष तौर पर रिटायरमेंट के बाद आय का एक स्रोत प्रदान करता है. मूलतः, यह आपके और किसी इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट है. आप कंपनी को एकमुश्त भुगतान या किश्तों में भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं. इसके बदले, वे गारंटीड आवधिक भुगतान प्रदान करते हैं.
आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर कई प्रकार के एन्युटी प्लान में से चयन कर सकते हैं. आप इमीडिएट और डेफर्ड एन्युटी के बीच चुन सकते हैं, जिनमें से दोनों ही फिक्स्ड या वेरिएबल रिटर्न प्रदान करती हैं. एन्युटी प्लान एक सक्षम रिटायरमेंट प्लानिंग टूल हैं क्योंकि ये आपके रिटायर होने के बाद आपके फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए गारंटीड आय प्रदान करते हैं. एन्युटी दीर्घकालिक जोखिम को भी कम करने में मदद करती है, जो किसी की बचत समाप्त होने का जोखिम है. आप एन्युटी प्लान के साथ अपने शेष जीवन के लिए नियमित आय का स्रोत प्राप्त कर सकते हैं.
कई लोगों को एन्युटी जटिल लगता है, वे इनके बजाय अक्सर अन्य रिटायरमेंट प्लान को चुनते हैं. यहां, हम एन्युटी के बारे में और रिटायरमेंट के दौरान ये आपकी कैसे मदद कर सकते हैं, इसे बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करेंगे.
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एन्युटी रिटायरमेंट के बाद आय का एक गारंटीड स्रोत प्रदान करती हैं. ये प्लान आपको भविष्य के लिए धन संचय करने में मदद करते हैं, विशेष तौर जब आप रिटायर हो जाते हैं. आप एन्युटी खरीदने के लिए इंश्योरेंस कंपनी को एकमुश्त भुगतान या किश्तों में भुगतान कर सकते हैं. कंपनी भविष्य के लिए एक फंड तैयार करने के लिए आपके द्वारा प्रदान किए गए पैसे को आपकी ओर से इन्वेस्ट करती है. जब आप एन्युटी खरीदते हैं, तो आप चुनते हैं कि आप कितनी बार भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं, भुगतान राशि क्या होगी, और कितने वर्षों के लिए भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं. अधिकांश एन्युटी प्लान आजकल आजीवन भुगतान प्रदान करती हैं. आप जब भुगतान प्राप्त करना शुरू करना चाहेंगे, तब आपको मूल इन्वेस्टमेंट के साथ ब्याज मिलेगा, इसमें से वह शुल्क काट लिया जाएगा जो कंपनी द्वारा आपके लिए प्लान को मैनेज करने के लिए आवश्यक है. आप एन्युटी को फिक्स्ड और वेरिएबल एन्युटी में वर्गीकृत कर सकते हैं. फिक्स्ड एन्युटी रिटर्न की एक निश्चित दर प्रदान करती हैं. वेरिएबल एन्युटी स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करती हैं, और रिटर्न बुनियादी इन्वेस्टमेंट के परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है.
जब आप एन्युटी प्लान खरीदते हैं, तो आपको कई लाभ मिलते हैं.
जैसे-जैसे भारत में जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है, लोग अपनी बचत समाप्त होने के लेकर चिंता करने लगे हैं. एन्युटी इन चिंताओं को कम करते हुए आजीवन आय का स्रोत प्रदान करती हैं. इन प्लान को एक विशिष्ट अवधि या आपके शेष जीवन के लिए नियमित भुगतान प्रदान करने के लिए संरचित किया जा सकता है.
स्टॉक और बॉन्ड में इन्वेस्टमेंट बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है, जिससे यह अनुमान लगाना मुश्किल हो जाता है कि आपको कितनी राशि मिलेगी. एन्युटी रिटर्न की गारंटीड दर और गारंटीड नियमित आय प्रदान करती है. ये प्लान मार्केट की अस्थिरता और संभावित इन्वेस्टमेंट घाटे के बारे में चिंतित रिटायर्ड व्यक्तियों को मानसिक शांति प्रदान करते हैं.
एन्युटी अतिरिक्त सुविधाएं और लाभ भी प्रदान करती हैं. ये टैक्स-डेफर्ड वृद्धि प्रदान करती हैं. इसलिए, जब तक आपको भुगतान मिलना शुरू न हो जाए, तब तक टैक्स का भुगतान किए बिना इन्वेस्ट कर सकते हैं और एक फंड तैयार कर सकते हैं. टैक्स डेफर्ड वृद्धि समय के साथ इन्वेस्टमेंट की वैल्यू बढ़ाती है, जिससे यह उन व्यक्तियों के लिए लाभदायक हो जाता है जो अपने रिटायर्ड जीवन के लिए एक अच्छा फंड तैयार करना चाहते हैं. ये प्लान जॉइंट-लाइफ विकल्प भी प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि आप एन्युटी के माध्यम से अपने जीवनसाथी के रिटायर्ड जीवन को सुरक्षित कर सकते हैं. अगर आपको कुछ हो भी जाए तो ये सुनिश्चित करते हैं कि आपके जीवनसाथी अपनी फाइनेंशियल स्वतंत्रता को बनाए रखें.
इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) द्वारा विनियमित बीमा कंपनियां एन्युटी प्लान प्रदान करती हैं, जो उन्हें एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाता है. बीमा कंपनियों को एन्युटी धारकों के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए कुछ फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जिससे अतिरिक्त सुरक्षा सुनिश्चित होती है.
एन्युटी नियमित गारंटीड आय प्रदान करती है, जिससे फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है. स्टॉक या बॉन्ड जैसे अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों के विपरीत, एन्युटी गारंटीड रिटर्न दर और रिटायरमेंट के बाद गारंटीड नियमित आय प्रदान करती है.
एन्युटी आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप भुगतान विकल्प चुनने की अनुमति देती है. कुछ प्लान आपको 10 या 20 वर्ष जैसी विशिष्ट अवधि के लिए भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देते हैं. वहीं, अन्य पॉलिसी व्यक्ति के शेष जीवन के लिए नियमित भुगतान प्रदान करती हैं. भुगतान में फ्लेक्सिबिलिटी से व्यक्ति अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं के अनुरूप विकल्प चुनने में सक्षम होते हैं.
डेफर्ड एन्युटी प्लान किसी व्यक्ति को भविष्य की तिथि पर आय भुगतान का नियमित स्रोत प्रदान करती हैं. मान लें कि एक 30-वर्षीय व्यक्ति 1 जनवरी 2020 को एक डेफर्ड एन्युटी प्लान खरीदने के लिए एकमुश्त भुगतान करते हैं. वे 60 की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं और उन्हें केवल 2050 से भुगतान की आवश्यकता है. इंश्योरेंस कंपनी 30 वर्षीय व्यक्ति द्वारा प्रदान किए गए भुगतान को स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न एसेट में इन्वेस्ट करेगी. इन्वेस्टमेंट का लक्ष्य रिटर्न जनरेट करना होगा. आस्थगित अवधि के बाद, पूर्वनिर्धारित तिथि पर, व्यक्ति को एन्युटी से नियमित भुगतान प्राप्त होना शुरू हो जाता है. उन्हें नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि या इन्वेस्टमेंट रिटर्न के आधार पर एक वेरिएबल राशि प्राप्त हो सकती है.
इमीडिएट एन्युटी प्लान आपको इंश्योरेंस कंपनी को एकमुश्त भुगतान करने के तुरंत बाद आय का नियमित भुगतान प्रारंभ कर देते हैं. कंपनी आपको मासिक या वार्षिक भुगतान प्रदान करने के लिए विभिन्न एसेट में राशि इन्वेस्ट करती है. भुगतान राशि व्यक्ति की आयु, ब्याज दर और खरीदने के समय पर निर्भर करती है. इमीडिएट एन्युटी एक पर्याप्त धनराशि जमा कर लेने वाले व्यक्तियों को आजीवन गारंटीड आय प्राप्त करने का एक तेज़ और आसान तरीका प्रदान करती हैं. यह प्लान रिटायरमेंट के बाद शेष बचत या फाइनेंशियल दायित्वों को लेकर होने वाली चिंता को कम करने में मदद करता है. महंगाई से निपटने के लिए, समय के साथ भुगतान राशि बढ़ाने के लिए आप अपने इमीडिएट एन्युटी प्लान की संरचना कर सकते हैं.
वेरिएबल एन्युटी रिटायरमेंट पर गारंटीड नियमित आय सुनिश्चित करते हुए इन्वेस्टमेंट ग्रोथ की क्षमता प्रदान करती हैं. वेरिएबल एन्युटी के साथ, आप आमतौर पर किसी इंश्योरेंस कंपनी को एकमुश्त भुगतान करते हैं, जो म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों में उस फंड को इन्वेस्ट करती है. वेरिएबल एन्युटी में इन्वेस्टमेंट अकाउंट की वैल्यू में अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट के परफॉर्मेंस के आधार पर उतार-चढ़ाव आते रहते हैं. कुछ प्लान आपको यह चुनने की अनुमति देते हैं कि विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों के बीच उनका फंड कैसे आवंटित किया जाए. कुछ वेरिएबल एन्युटी एक फिक्स्ड अकाउंट विकल्प भी ऑफर करती हैं, जिसमें गारंटीड रिटर्न दर प्रदान की जाती है जो अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट के परफॉर्मेंस से जुड़ी नहीं होती है.
फिक्स्ड एन्युटी रिटायर होने के बाद आपको गारंटीड आय स्रोत प्रदान करती है. फिक्स्ड एन्युटी के साथ, आप आमतौर पर किसी इंश्योरेंस कंपनी को एकमुश्त भुगतान करते हैं, जो तब मार्केट की स्थितियों की परवाह किए बिना आपके इन्वेस्टमेंट पर एक फिक्स्ड दर पर रिटर्न का भुगतान करने की गारंटी देती है. इंश्योरेंस कंपनी फिक्स्ड एन्युटी से प्राप्त फंड को कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों जैसे बांड या अन्य फिक्स्ड आय इन्वेस्टमेंट विकल्पों में इन्वेस्ट करती है. आपको कुछ वर्षों से लेकर कई दशकों तक की अवधि के लिए अपने इन्वेस्टमेंट पर फिक्स्ड दर पर रिटर्न प्राप्त करने की गारंटी दी जाती है. फंड जमा करने के चरण के अंत में, आपको फिक्स्ड एन्युटी से नियमित आय भुगतान प्राप्त होता है.
एन्युटी प्लान आपके रिटायर होने के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती हैं. इसे खरीदने से पहले, आपको कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए.
आप भारत में इमीडिएट या डेफर्ड और फिक्स्ड या वैरिएबल एन्युटी जैसे विभिन्न एन्युटी प्लान प्राप्त कर सकते हैं. ये सभी विशेष सुविधाएं और लाभ प्रदान करते हैं. आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और फाइनेंशियल दायित्वों पर विचार करना चाहिए और उन्हें पूरा करने में मदद करने के लिए एक प्लान चुनना चाहिए.
एन्युटी प्लान के लिए आम तौर पर एकमुश्त भुगतान या किश्तों में नियमित प्रीमियम भुगतान जैसी महत्वपूर्ण फाइनेंशियल प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है. आपको अपनी फाइनेंशियल स्थिति और बजट पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप एन्युटी प्लान के लिए आवश्यक फाइनेंशियल प्रतिबद्धता को पूरा कर सकते हैं.
एन्युटी प्लान में न्यूनतम और अधिकतम आयु सीमा या मेडिकल अंडरराइटिंग आवश्यकताएं जैसी आयु और स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताएं हो सकती हैं. आप एन्युटी प्लान के लिए पात्र हैं या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए प्रत्येक इंश्योरेंस कंपनी के मानदंडों को चेक करें.
एन्युटी प्लान भुगतान के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करती हैं, जिनमें भुगतान कितने समय तक चलेगा, जैसे कि कुछ निश्चित वर्षों के लिए या आपके शेष जीवन के लिए, जैसे विकल्प शामिल हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें और उसके अनुसार सबसे बेहतर भुगतान विकल्प निर्धारित करें.
एन्युटी प्लान टैक्स डेफर्ड ग्रोथ की अनुमति देते हैं. हालांकि, एक बार जब आप भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देते हैं, तो आपको अपने वेतन वर्ग के आधार पर आय पर टैक्स का भुगतान करना होगा. एन्युटी प्लान की लागत और लाभ निर्धारित करने के लिए आपको इन टैक्स संबंधी प्रभावों को समझना चाहिए.
एन्युटी दर वह दर है जिस पर इंश्योरेंस कंपनी या फाइनेंशियल संस्थान एकमुश्त राशि या नियमित प्रीमियम भुगतान के बदले किसी व्यक्ति को नियमित भुगतान प्रदान करेगी. एन्युटी दर अनेक कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें व्यक्ति की आयु, जीवन प्रत्याशा और एन्युटी खरीदते समय लागू ब्याज दरें शामिल हैं. एन्युटी दर यह निर्धारित करती है कि आपको प्लान से कितनी राशि प्राप्त होगी. यह एन्युटी के प्रकार और एन्युटी कॉन्ट्रैक्ट की विशिष्ट शर्तों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.
एन्युटी एक अच्छा इन्वेस्टमेंट है या नहीं यह व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों, परिस्थितियों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है. ये प्लान रिटायरमेंट पर एक गारंटीड नियमित आय प्रदान कर सकते हैं, जिससे आय के विश्वसनीय स्रोत की तलाश कर रहे व्यक्तियों को लाभ हो सकता है. निर्णय लेने से पहले आपको एन्युटी की विशेषताओं और लागतों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए.
एन्युटी भुगतान की गणना कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट की राशि, एन्युटी भुगतान अवधि की लंबाई और भुगतान की गणना के लिए प्रयुक्त ब्याज दर शामिल है. एन्युटी भुगतान की गणना के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला विशिष्ट फार्मूला एन्युटी के प्रकार, चाहे वह फिक्स्ड हो या वेरिएबल हो, और एन्युटी शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकता है. एन्युटी भुगतान का अनुमान लगाने में सहायता के लिए आप एन्युटी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
भारत में एन्युटी से संबंधित कुछ लिमिट और नियम भी हैं. उदाहरण के लिए, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) भारत में बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले एन्युटी प्लान के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करता है. इन दिशानिर्देशों में न्यूनतम और अधिकतम आयु की सीमा, जिस आयु में कोई व्यक्ति एन्युटी खरीद सकता है, अधिकतम प्रीमियम राशि और अधिकतम और न्यूनतम एन्युटी भुगतान राशि शामिल हो सकती है.
एन्युटी खरीदने की आदर्श आयु विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें रिटायरमेंट लक्ष्य, वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति और जीवन प्रत्याशा शामिल हैं. आम तौर पर, रिटायरमेंट की उम्र के करीब व्यक्ति एन्युटी खरीद सकते हैं. आम तौर पर, 55 से 75 वर्ष की उम्र के लोग ये प्लान खरीदते हैं.
एन्युटी खरीदने के लिए, आपको आमतौर पर निम्न चरणों का पालन करना होगा:
चरण 1: अपनी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं और लक्ष्यों का आकलन करें.
चरण 2: उपलब्ध एन्युटी के विकल्पों का मूल्यांकन करें.
चरण 3: अपनी ज़रूरतों के अनुसार आदर्श प्लान चुनें.
चरण 4: एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करें.
चरण 5: प्लान खरीदने के लिए आवश्यक भुगतान करें.
चरण 6: एन्युटी से भुगतान प्राप्त करना शुरू करें.
एन्युटी ऐसे सीनियर सिटीज़न के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकती हैं जो रिटायरमेंट के बाद आय के गारंटीड स्रोत की तलाश में हैं. एन्युटी आपके शेष जीवन के लिए नियमित भुगतान प्रदान कर सकती है, जिससे रिटायरमेंट आय के अन्य स्रोतों की पूरक बनने में मदद मिल सकती है.
अगर आपके पास सिंगल-लाइफ एन्युटी है, तो आपको कुछ होने पर भुगतान बंद हो जाएगा, और शेष धनराशि बीमा कंपनी को प्राप्त होगी. अगर आपके पास जॉइंट-लाइफ प्लान है, तो आपकी मृत्यु के बाद आपके लाभार्थी को भुगतान मिलता है. कुछ एन्युटी में मृत्यु लाभ राइडर भी होता है. यह आपके लाभार्थी को भुगतान प्रदान करता है.
आपकी बीमा कंपनी और चुने गए एन्युटी प्लान यह तय करते हैं कि आप किसी एन्युटी से पैसे कैसे और कब निकाल सकते हैं. अपने विकल्पों को बेहतर तरीके से समझने के लिए पॉलिसी डॉक्यूमेंट की जांच करना बेहतर होता है. जल्दी निकासी पर आपको जुर्माने या शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है.
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