Contact Us
For NRI Customers
(To Buy a Policy)
(If you're our existing customer)
For Online Policy Purchase
(New and Ongoing Applications)
Branch Locator
For Existing Customers
(Issued Policy)
Fund Performance Check
Login
Customers
Employees
Partner
ULIP అంటే ఏమిటి?
ULIP (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్స్యూరెన్స్ ప్లాన్) అనేది లైఫ్ ఇన్స్యూరెన్స్ రక్షణను పెట్టుబడి అవకాశాలతో కలిపే ఒక ఆర్థిక ప్రొడక్ట్.
మీరు ULIP ప్లాన్లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగాన్ని లైఫ్ కవర్ను అందించడానికి, మీ కుటుంబ ఆర్థిక భద్రతను నిర్ధారించడానికి ఉపయోగిస్తారు, మిగిలిన మొత్తాన్ని ఈక్విటీ, అప్పు లేదా రెండింటి మిశ్రమం వంటి మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు.
ఈ ద్వంద్వ ప్రయోజనం మీ ప్రియమైన వారిని రక్షించడంలో మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక లేదా మీ పిల్లల విద్యకు నిధులు సమకూర్చడం వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి కాలక్రమేణా మీ సంపదను పెంచుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
ULIPలు మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి నిధులను ఎంచుకోవడానికి లేదా మార్చడానికి ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి, ఇది మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుపై మీకు మెరుగైన నియంత్రణను ఇస్తుంది.
...Read More
ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?
ULIP అనేది లైఫ్ ఇన్స్యూరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి వృద్ధి అనే ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందించే ఒక ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక ఉత్పత్తి.
ఇది మీ సింగిల్ ప్రీమియం చెల్లింపును రెండు విభిన్న భాగాలుగా విభజించడం ద్వారా దీన్ని చేస్తుంది.
ప్రీమియం కేటాయింపు:
పెట్టుబడి ప్రక్రియ:
ద్వంద్వ ప్రయోజనం
నిజ-జీవిత దృశ్యం
దృశ్యం 1: దురదృష్టకర సంఘటన జరిగితే
దృశ్యం 2: మెచ్యూరిటీ పై
మీరు మీ ప్రీమియం చెల్లించినప్పుడు, దానిలో కొంత భాగం మీ లైఫ్ ఇన్స్యూరెన్స్ కవర్ (సమ్ అష్యూర్డ్ అని కూడా పిలుస్తారు) వైపు వెళుతుంది. మిగిలిన మరియు ప్రధాన భాగాన్ని మీరు ఎంచుకున్న మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు. ఇది ULIP యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనానికి పునాది
పెట్టుబడి కోసం కేటాయించిన మొత్తాన్ని మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్లో యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు. ఒకే యూనిట్ ధరను నికర ఆస్తి విలువ (NAV) అంటారు, ఇది మార్కెట్ పనితీరుతో రోజువారీ హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. ఏ సమయంలోనైనా మీ మొత్తం ఫండ్ విలువను మీరు కలిగి ఉన్న యూనిట్ల సంఖ్యను ప్రస్తుత NAVతో గుణించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది. మార్కెట్ పనితీరును బట్టి ఈ విలువ పెరుగుతుంది లేదా తగ్గుతుంది.
మీ పాలసీ కొనసాగితే, మీరు ఒకేసారి రెండు ప్రయోజనాలను పొందుతారు:
ఆర్థిక భద్రత: మీ కుటుంబం లైఫ్ ఇన్స్యూరెన్స్ కవర్ ద్వారా రక్షించబడుతుంది. మీరు దురదృష్టవశాత్తూ మరణిస్తే, వారికి మరణ ప్రయోజనం లభిస్తుంది, ఇది హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తంలో లేదా మీ మొత్తం నిధి విలువలో ఎక్కువ
సంపద సృష్టి: మీ ఫండ్ విలువ దీర్ఘకాలంలో పెరిగే అవకాశం ఉంది, ఇది పిల్లల విద్య లేదా సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణ వంటి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
ULIP ఎలా పనిచేస్తుందో బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి, ఒక సాధారణ ఉదాహరణను చూద్దాం.
30 ఏళ్ల ప్రియా తన కుమార్తె ఉన్నత విద్య కోసం 20 సంవత్సరాలు ULIPలో పెట్టుబడి పెడుతుందని ఊహించుకోండి
దురదృష్టకర సంఘటన జరిగి పాలసీ వ్యవధిలో ప్రియా మరణిస్తే, ఆమె కుమార్తెకు మరణ ప్రయోజనం లభిస్తుంది, ఇది హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం లేదా నిధి విలువ కంటే ఎక్కువ. ఆ సమయంలో పాలసీ మార్కెట్ పనితీరుతో సంబంధం లేకుండా, ఆమె కుమార్తె విద్య ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉందని ఇది నిర్ధారిస్తుంది
మెచ్యూరిటీ పై ప్రియా మొత్తం పాలసీ వ్యవధిలో జీవించి ఉంటే, ఆమెకు సంచిత నిధి విలువ లభిస్తుంది. ఆమె అందుకున్న డబ్బును మొదట అనుకున్నట్లుగా ఆమె కుమార్తె చదువుకు నిధులు సమకూర్చడానికి ఉపయోగించవచ్చు
ULIP లో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
ULIPలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన లైఫ్ ఇన్స్యూరెన్స్ మరియు మార్కెట్-లింక్డ్ సంపద సృష్టి యొక్క ప్రత్యేకమైన కలయిక ఒకే ప్రణాళికలో లభిస్తుంది, ఇవి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు తగిన ఎంపికగా మారుతాయి. ULIPలలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని మీరు ఎందుకు పరిగణించాలో ఇక్కడ ఉంది
ద్వంద్వ ప్రయోజనాలు (లైఫ్ ఇన్స్యూరెన్స్ + పెట్టుబడి):
పన్ను ప్రయోజనాలు:
ఫ్లెక్సిబిలిటీ
దీర్ఘ-కాలిక పెట్టుబడి
పారదర్శకత
ఇది ULIPల యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం. ULIPలు లైఫ్ కవర్ను అందిస్తాయి, అదే సమయంలో మీ ప్రీమియంలను మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్లలో (ఈక్విటీ, డెట్ మరియు బ్యాలెన్స్డ్) పెట్టుబడి పెడతాయి - మీ కుటుంబాన్ని ఆర్థికంగా రక్షించడానికి మరియు మీ సంపదను ఏకకాలంలో పెంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడతాయి.
ULIP లతో మీరు ఈ క్రింది పన్ను ప్రయోజనాలను పొందుతారు -
సెక్షన్ 80C: రూ.1.5 లక్షల వరకు చెల్లించిన ప్రీమియంలు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపులకు అర్హులు.
సెక్షన్ 10(10D): 1961 ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద సూచించబడిన కొన్ని షరతులకు లోబడి, మెచ్యూరిటీ మొత్తం మరియు మరణ ప్రయోజనం ఆదాయపు పన్ను నుండి మినహాయించబడ్డాయి.
పన్ను- రహిత నిధి మార్పిడి: మీరు ఒకే ULIP ప్లాన్లో పన్ను లేకుండా నిధులను మార్చుకోవచ్చు. ఇది ఎటువంటి మూలధన లాభాల పన్ను లేకుండా మీ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని స్వీకరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
ULIPలు నిధుల మార్పిడి, ఉపసంహరణలు, ప్రీమియం దారి మళ్లింపుల పరంగా ఫ్లెక్సిబిలిటీను అందిస్తాయి.
నిధుల మార్పిడి: :మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం, మారుతున్న ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి మీరు మీ ULIPలో వివిధ ఫండ్ ఎంపికల (ఈక్విటీ, డెట్ & హైబ్రిడ్) మధ్య నిధులను మార్చుకోవచ్చు. HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 వెల్త్ ఉచిత అపరిమిత ఫండ్ మార్పిడిని అందిస్తుంది. మీ పోర్ట్ఫోలియోను చురుకుగా నిర్వహించడానికి మీకు నియంత్రణను ఇస్తుంది.
పాక్షిక ఉపసంహరణ: 5 సంవత్సరాల ప్రారంభ లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత మీరు ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం ఫండ్ విలువ నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు.
ప్రీమియం దారి మళ్లింపులు & టాప్-అప్లు: ULIPలు మీ భవిష్యత్తు ప్రీమియంల కేటాయింపును మీకు నచ్చిన వేరే నిధికి మార్చుకునే ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి. 'టాప్-అప్ల' ద్వారా మీరు మీ విరాళాలను కూడా పెంచుకోవచ్చు
ULIPలు దీర్ఘకాలంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి ప్రోత్సహించడానికి రూపొందించబడ్డాయి.
మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్: ULIPల ద్వారా మీరు ఈక్విటీ మరియు డెట్లో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశాన్ని పొందుతారు - ఇది మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. స్థిరంగా అధిక రాబడిని అందించే ట్రాక్ రికార్డ్ ఉన్న ఫండ్లు దీర్ఘకాలికంగా మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడతాయి.
ఉదాహరణకు, HDFC Life ULIP లతో అందుబాటులో ఉన్న HDFC Life డిస్కవరీ ఫండ్ (SFIN: ULIP06618/01/18DiscvryFnd101) గత 5 సంవత్సరాలలో (2025 ఆగస్టు 29 నాటికి) 28.99%** రాబడిని అందించింది.
క్రమశిక్షణ కలిగిన పొదుపులు: 5 సంవత్సరాల ప్రారంభ లాక్-ఇన్ వ్యవధితో క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపులకు ULIPలు అనువైనవి. లాక్-ఇన్ వ్యవధి క్రమశిక్షణను ప్రోత్సహిస్తుంది మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి దీర్ఘకాలికంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు కాంపౌండింగ్ శక్తిని సద్వినియోగం చేసుకోవచ్చు.
ఉదాహరణకు, రవి మరియు రియా నెలకు రూ.10,000 పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభిస్తారు. రవి 5 సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెడతాడు, రియా 7 సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెడుతూనే ఉంటుంది. 8% వార్షిక రాబడి రేటుతో, రవి కార్పస్ రూ.7.4 లక్షలు అవుతుంది, అయితే రియా చివరికి రూ.11.29 లక్షలతో ఉంటుంది
ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించండి: దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలనే లక్ష్యంతో ULIPలు పిల్లల విద్య, ఇంటి యాజమాన్యం లేదా పదవీ విరమణ ప్రణాళిక వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి అనువైనవి.
ULIP మీకు ఆ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి ఎలా సహాయపడుతుందో చూడటానికి మీరు పిల్లల విద్య ప్రణాళికదారుతో భవిష్యత్తులో విద్య ఖర్చును అంచనా వేయవచ్చు. భారతదేశంలో విద్యా ద్రవ్యోల్బణం వార్షికంగా 4.13% మరియు భారతదేశంలో వార్షిక రిటైల్ ద్రవ్యోల్బణం 3.17% ఏప్రిల్, 2025 నాటికి, దీర్ఘకాలంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే రాబడిని అందించే ULIPల వంటి ఆర్థిక సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా అవసరం.
ఒక పాలసీదారుగా మీరు మీ NAV, ఛార్జీలు మరియు ఫండ్ పనితీరును క్రమం తప్పకుండా ట్రాక్ చేయవచ్చు. మీ డబ్బు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టబడుతుందో మరియు అది ఎలా పని చేస్తుందో మీకు తెలుస్తుంది, ఇది మీరు నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
సరైన ప్లాన్ కొనుగోలు చేయడానికి సహాయం కావాలా?
మా నిపుణులు మీకు ఆన్లైన్లో సరైన ప్లాన్ ఎంచుకోవడంలో సహాయపడతారు।
ఉదయం 9 గంటల నుంచి రాత్రి 10 గంటల వరకు మమ్మల్ని సంప్రదించండి।
ఏవైనా ప్రశ్నల కోసం కాల్ చేయండి: 1800-266-9777
ఇప్పటికే ఉన్న పాలసీ సహాయం కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి। .
99.68% క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో
(2024-2025 ఆర్థిక సంవత్సరం)
~5 కోట్లమంది జీవితాలు రక్షించబడ్డాయి
(2024-2025 ఆర్థిక సంవత్సరం)**
99.68% క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో
(2024-2025 ఆర్థిక సంవత్సరం)
~5 కోట్లమంది జీవితాలు రక్షించబడ్డాయి
(2024-2025 ఆర్థిక సంవత్సరం)**
ARN - EC/11/25/28531-TU