Contact Us
For NRI Customers
(To Buy a Policy)
(If you're our existing customer)
For Online Policy Purchase
(New and Ongoing Applications)
Branch Locator
For Existing Customers
(Issued Policy)
Fund Performance Check
Login
Customers
Employees
Partner
ULIP म्हणजे काय?
ULIP (युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन) हे एक आर्थिक उत्पादन आहे जे लाईफ इन्शुरन्स प्रोटेक्शन आणि गुंतवणुकीच्या संधी एकत्र करते.
जेव्हा तुम्ही ULIP प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुमच्या प्रीमियमचा काही भाग लाईफ कव्हर देण्यासाठी वापरला जातो, ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित होते, तर उर्वरित रक्कम इक्विटी, डेट किंवा दोन्हीच्या मिश्रणासारख्या मार्केट-लिंक्ड फंडांमध्ये गुंतवली जाते.
हे दुहेरी बेनिफिट तुम्हाला तुमच्या प्रियजनांचे संरक्षण करण्यास आणि रिटायरमेंट प्लॅनिंग किंवा तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी फंड देणे यासारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांना पूर्ण करण्यासाठी कालांतराने तुमची संपत्ती वाढविण्यास मदत करते.
ULIP तुमच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार फंड निवडण्याची किंवा बदलण्याची लवचिकता देखील देतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या आर्थिक भविष्यावर चांगले नियंत्रण मिळते.
...Read More
ते कसे काम करते?
ULIP हे एक अद्वितीय आर्थिक उत्पादन आहे जे लाईफ इन्शुरन्स आणि गुंतवणूक वाढीचा दुहेरी फायदा प्रदान करते.
ते तुमच्या एका प्रीमियम पेमेंटला दोन वेगवेगळ्या भागांमध्ये विभागून हे करते.
प्रीमियम अलोकेशन:
गुंतवणूक प्रक्रिया
दुहेरी बेनिफिट
एक वास्तविक जीवनातील उदाहरण
ULIP कसे काम करते हे चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, एक साधे उदाहरण पाहूया. कल्पना करा, 30 वर्षांची प्रिया, तिच्या मुलीच्या उच्च शिक्षणासाठी बचत करण्यासाठी 20 वर्षांसाठी ULIPमध्ये गुंतवणूक करते.उदाहरण 1: दुर्दैवी घटना घडल्यास
दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत, जर प्रियाचा पॉलिसी टर्म दरम्यान मृत्यू झाला, तर तिच्या मुलीला डेथ बेनिफिट मिळेल, जे इन्शुरन्स रकमेपेक्षा किंवा फंड व्हॅल्यूपेक्षा जास्त असेल. यामुळे तिच्या मुलीचे शिक्षण आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित आहे याची खात्री होते, त्या वेळी पॉलिसीची बाजारपेठेतील कामगिरी काहीही असो.
उदाहरण 2: मॅच्युरिटीच्या वेळी
जेव्हा तुम्ही तुमचा प्रीमियम भरता तेव्हा त्यातील एक भाग तुमच्या लाईफ इन्शुरन्स कव्हरकडे जातो (ज्याला सम अॅश्युअर्ड असेही म्हणतात). उर्वरित आणि मोठा भाग तुम्ही निवडलेल्या मार्केट-लिंक्ड फंडांमध्ये गुंतवला जातो. हा ULIPच्या दुहेरी बेनिफिटचा पाया आहे.
गुंतवणुकीसाठी अलोकेट केलेली रक्कम तुमच्या निवडलेल्या फंडातील युनिट्स खरेदी करण्यासाठी वापरली जाते. एका युनिटच्या किमतीला नेट अॅसेट व्हॅल्यू (NAV) म्हणतात, जी बाजारातील कामगिरीनुसार दररोज चढ-उतार होत राहते. कोणत्याही वेळी तुमचे एकूण फंड मूल्य तुमच्याकडे असलेल्या युनिट्सच्या संख्येला सध्याच्या NAV ने गुणाकार करून मोजले जाते. हे मूल्य बाजाराच्या कामगिरीनुसार वाढेल किंवा कमी होईल.
तुमची पॉलिसी चालू राहिल्यास, तुम्हाला एकाच वेळी दोन बेनिफिट मिळतात:
फायनान्शियल सिक्युरिटी: तुमच्या कुटुंबाला लाईफ इन्शुरन्स कव्हर मिळते. तुमच्या दुर्दैवाने मृत्यू झाल्यास, त्यांना डेथ बेनिफिट मिळेल, जे सम अशुअर्डपेक्षा किंवा तुमच्या एकूण फंड व्हॅल्यूपेक्षा जास्त असेल.
संपत्ती निर्मिती: तुमच्या फंड व्हॅल्यूमध्ये दीर्घकाळात वाढ होण्याची क्षमता आहे, ज्यामुळे तुम्हाला मुलाचे शिक्षण किंवा आरामदायी रिटायरमेंटसारखी आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत होते.
मॅच्युरिटीच्या वेळी जर प्रियाने संपूर्ण पॉलिसी टर्ममध्ये सर्व्हाइव्ह केले, तर तिला अॅक्युम्युलेटेड फंड व्हॅल्यू मिळेल. तिला मिळणारे पैसे मूळ योजनेनुसार तिच्या मुलीच्या शिक्षणासाठी वापरले जाऊ शकतात. जर प्रियाने संपूर्ण पॉलिसी टर्ममध्ये सर्व्हाइव्ह केले, तर तिला अॅक्युम्युलेटेड फंड व्हॅल्यू मिळेल. तिला मिळणारे पैसे मूळ योजनेनुसार तिच्या मुलीच्या शिक्षणासाठी वापरले जाऊ शकतात.
ULIP मध्ये गुंतवणूक का करावी?
ULIPमध्ये गुंतवणूक केल्याने एकाच योजनेत लाईफ इन्शुरन्स आणि बाजाराशी संबंधित संपत्ती निर्मितीचा एक अनोखा मिलाफ मिळतो ज्यामुळे ते लाँग टर्म फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी योग्य पर्याय बनतात. ULIP मध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार तुम्ही का करावा ते येथे आहे:
दुहेरी बेनिफिट्स (लाईफ इन्शुरन्स + इन्व्हेस्टमेंट):
टॅक्स बेनिफिट:
फ्लेक्झीबिलिटी (लवचिकता) :
दीर्घकालीन गुंतवणूक:
पारदर्शकता:
हा ULIP चा मुख्य फायदा आहे. ULIP तुमचे प्रीमियम मार्केट-लिंक्ड फंडांमध्ये (इक्विटी, डेट आणि बॅलन्स्ड) गुंतवताना लाईफ कव्हर देतात - ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक संरक्षण करण्यास आणि त्याच वेळी तुमची संपत्ती वाढविण्यास मदत होते.
ULIP सह तुम्हाला खालील टॅक्स बेनिफिट मिळतात –
कलम 80C: इन्कम टॅक्स अॅक्ट, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत रु. 1.5 लाख पर्यंत भरलेले प्रीमियम टॅक्स डिडक्शनसाठी पात्र आहेत.
कलम 10(10D): आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 10(10D) अंतर्गत विहित केलेल्या काही अटींच्या अधीन राहून, मॅच्युरिटी रक्कम आणि डेथ बेनिफिट इन्कम टॅक्समधून एक्झेंप्ट आहेत.
टॅक्स-फ्री फंड स्विचिंग: तुम्ही एकाच ULIP योजनेत टॅक्स फ्री फंड बदलू शकता. यामुळे तुम्हाला कोणत्याही कॅपिटल गेन्स टॅक्सशिवाय तुमची इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी अनुकूल करता येते.
ULIP फंड स्विचिंग, विथड्रॉवल्स, प्रीमियम रिडायरेक्शन्स या बाबतीत लवचिकता देतात
फंड स्विचिंग: तुमच्या जोखीम घेण्याची क्षमता, बदलती आर्थिक उद्दिष्टे आणि बाजारातील परिस्थिती यावर अवलंबून, तुम्ही तुमच्या ULIP मध्ये वेगवेगळ्या फंड पर्यायांमध्ये (इक्विटी, डेट आणि हायब्रिड) फंड स्विच करू शकता. HDFC Life क्लिक 2 वेल्थ फ्री अनलिमिटेड फंड स्विचिंगची सुविधा देते. जे तुम्हाला तुमचा पोर्टफोलिओ अॅक्टीव्हली मॅनेज करण्यासाठी नियंत्रण देते.
पार्शल विथड्रॉवल: 5 वर्षांच्या सुरुवातीच्या लॉक-इन कालावधीनंतर तुम्ही फायनान्शियल इमर्जन्सीसाठी फंड व्हॅल्यू मधून पार्शल विथड्रॉवल्स करू शकता.
प्रीमियम रीडायरेक्टेशन आणि टॉप-अप्स: ULIP तुमच्या भविष्यातील प्रीमियमचे वाटप तुमच्या पसंतीच्या वेगळ्या फंडात बदलण्याची लवचिकता देतात. 'टॉप-अप' द्वारे तुम्ही तुमचे योगदान वाढवूसुद्धा शकता.
ULIP गुंतवणूकीला प्रोत्साहन देण्यासाठी आणि दीर्घकालावधीमध्ये तुमची संपत्ती वाढवण्यासाठी डिझाईन केले जातात.
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न्स: ULIP द्वारे तुम्हाला इक्विटी आणि डेटमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी मिळते - ज्यामुळे तुमची संपत्ती वाढण्यास मदत होते. सातत्याने हाय रिटर्न्स देण्याचा ट्रॅक रेकॉर्ड असलेले फंड दीर्घकालावधीमध्ये तुमची संपत्ती वाढविण्यास मदत करू शकतात.
उदाहरणार्थ, HDFC Life डिस्कव्हरी फंड (SFIN: ULIP06618/01/18DiscvryFnd101) हा HDFC Life ULIP सोबत उपलब्ध आहे आणि याने गेल्या 5 वर्षात (29 ऑगस्ट, 2025 रोजी नुसार) 28.99%** रिटर्न डिलिव्हर केला आहे.
शिस्तबद्ध सेव्हिंग: ULIP हे शिस्तबद्ध सेव्हिंगसाठी आदर्श आहेत ज्यांचा इनिशिअल लॉक-इन पिरीअड 5 वर्षांचा असतो. लॉक-इन पिरीअड शिस्तबद्धतेला प्रोत्साहन देतो आणि तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी दीर्घकाळ गुंतवणूक करण्यास मदत करतो. जास्त काळ गुंतवणूक करून, तुम्ही कंपाऊंडिंगच्या शक्तीचा फायदा घेऊ शकता.
उदाहरणार्थ, रवी आणि रिया दरमहा रु 10,000 गुंतवण्यास सुरुवात करतात. रवी 5 वर्षे गुंतवणूक करतो तर रिया 7 वर्षे गुंतवणूक करत राहते. 8% अॅन्युअल रिटर्न रेटने, रवीचे कॉर्पस रु. 7.4 लाख होईल, तर रियाला रु. 11.29 लाख मिळतील.
आर्थिक उद्दिष्टांची पूर्तता: दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी गुंतवणूक करण्याच्या उद्देशाने, मुलांचे शिक्षण, घराची मालकी किंवा रिटायरमेंट प्लॅनिंग यासारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी ULIP आदर्श आहेत.
चाइल्ड एज्युकेशन प्लॅनरच्या मदतीने तुम्ही भविष्यातील शिक्षणाच्या खर्चाचा अंदाज घेऊ शकता आणि ULIP तुम्हाला ते ध्येय गाठण्यास कशी मदत करू शकते हे पाहू शकता. एप्रिल 2025 पर्यंत भारतात इयर-ऑन-इयर एज्युकेशन इनफ्लेशन 4.13% आणि इयर-ऑन-इयर रिटेल इनफ्लेशन 3.17% असल्याने, दीर्घकाळात इनफ्लेशनला मागे टाकणारे रिटर्न देणाऱ्या ULIP सारख्या आर्थिक साधनांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.
पॉलिसीधारक म्हणून तुम्हाला तुमचा NAV, चार्जेस आणि फंड परफॉर्मन्स नियमितपणे ट्रॅक करता येईल. तुमचे पैसे कुठे गुंतवले जात आहेत आणि ते कसे काम करत आहेत हे तुम्हाला कळेल ज्यामुळे तुम्हाला निर्णय घेण्यास मदत होईल.
योग्य योजना खरेदी करण्यासाठी मदत हवी आहे का?
आमचे तज्ज्ञ तुम्हाला ऑनलाइन योग्य योजना निवडण्यात मदत करतील।
आमच्याशी सकाळी 9 ते रात्री 10 पर्यंत संपर्क साधा।
कोणत्याही चौकशीसाठी कॉल करा: 1800-266-9777
अExisting पॉलिसी सहाय्यासाठी येथे क्लिक करा।.
99.68% दावा सेटलमेंट रेशो
(आ.व. 2024-2025)
~5 कोटी विमाधारक
(आ.व. 2024-2025)**
99.68% दावा सेटलमेंट रेशो
(आ.व. 2024-2025)
~5 कोटी विमाधारक
(आ.व. 2024-2025)**
ARN - EC/11/25/28531-MI