Contact Us
For NRI Customers
(To Buy a Policy)
(If you're our existing customer)
For Online Policy Purchase
(New and Ongoing Applications)
Branch Locator
For Existing Customers
(Issued Policy)
Fund Performance Check
Login
Customers
Employees
Partner
यूएलआईपी क्या है?
यूएलआईपी (Unit Linked Insurance Plan) या यूलिप एक ऐसा वित्तीय उत्पाद है जो आपको जीवन बीमा की सुरक्षा और निवेश के अवसरों का एक संयोजन प्रदान करता है।
जब आप यूएलआईपी योजना में निवेश करते हैं, तो आपके प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवर के लिए उपयोग किया जाता है ताकि आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा बनी रहे, साथ ही शेष राशि को मार्केट-लिंक्ड फ़ंड्स (जैसे इक्विटी, डेट या इनके मिश्रित फ़ंड) में निवेश किया जाता है।
यह दोहरा लाभ (बीमा + निवेश) आपको अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने के साथ-साथ अपने धन को समय के साथ बढ़ाने में भी मदद करता है ताकि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति की योजना या बच्चों की शिक्षा को पूरा कर सकें।
यूएलआईपी योजनाएं आपको अपना फ़ंड चुनने और बदलने की सुविधा भी देती हैं, ताकि आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार अपने निवेश का बेहतर प्रबंधन करते हुए अपने वित्तीय भविष्य पर सुनियोजित नियंत्रण बनाए रख सकें।
...Read More
सही प्लान चुनने में मदद चाहिए?
हमारे विशेषज्ञ आपको ऑनलाइन सही प्लान चुनने में सहायता करेंगे।
हमसे सुबह 9 बजे से रात 10 बजे तक संपर्क करें।
किसी भी पूछताछ के लिए कॉल करें: 1800-266-9777
मौजूदा पॉलिसी से जुड़ी सहायता के लिए यहाँ क्लिक करें।.
99.68% दावा निपटान अनुपात
(वित्त वर्ष 2024-2025)
~5 Cr. करोड़ जीवन सुरक्षित
(वित्त वर्ष 2024-2025)**
99.68% दावा निपटान अनुपात
(वित्त वर्ष 2024-2025)
~5 Cr. करोड़ जीवन सुरक्षित
(वित्त वर्ष 2024-2025)**
यह कैसे काम करता है?
यूएलआईपी एक ऐसा अनूठा वित्तीय उत्पाद है जो जीवन बीमा सुरक्षा और निवेश को बढ़ाने के दोनों लाभ एक साथ प्रदान करता है।
इसके लिए यह आपके एकल प्रीमियम भुगतान को दो हिस्सों में विभाजित करता है:
प्रीमियम का आवंटन:
निवेश की प्रक्रिया:
दोहरा लाभ (Dual Benefit)
वास्तविक जीवन का उदाहरण
स्थिति 1: दुर्भाग्यवश निधन की स्थिति में
स्थिति 2: पॉलिसी अवधि पूरी होने पर
जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो उसका एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज (जिसे सम अश्योर्ड भी कहा जाता है) के लिए जाता है। शेष (और मुख्य) हिस्सा मार्केट-लिंक्ड फ़ंड्स में निवेश किया जाता है, जिन्हें आप स्वयं चुनते हैं। यही यूएलआईपी की दोहरी सुविधा की नींव है।
निवेश के लिए आवंटित राशि को आपके चुने गए फ़ंड्स की यूनिट्स खरीदने में उपयोग किया जाता है।
एक यूनिट की कीमत को नेट एसेट वैल्यू (NAV) कहा जाता है, जो बाज़ार के प्रदर्शन के अनुसार प्रतिदिन बदलती रहती है। किसी भी समय आपकी कुल फ़ंड वैल्यू = यूनिट्स की संख्या × वर्तमान NAV के बराबर होती है। यह मूल्य बाज़ार की स्थिति के अनुसार बढ़ या घट सकता है।
यूएलआईपी योजना के जारी रहने से आपको दो प्रकार के लाभ प्राप्त होते हैं:
वित्तीय सुरक्षा: आपकी मृत्यु की स्थिति में, आपके परिवार को मृत्यु लाभ राशि प्राप्त होती है, जो सम अश्योर्ड या कुल फ़ंड वैल्यू, इनमें से जो भी अधिक हो, के बराबर होती है।
धन की बढ़ोत्तरी: समय के साथ आपके फ़ंड का मूल्य बढ़ता है, जिससे आप अपने लक्ष्यों (जैसे बच्चों की शिक्षा या आरामदायक सेवानिवृत्ति) को पूरा कर सकते हैं।
आइए, एक उदाहरण के माध्यम से समझते हैं कि यूएलआईपी कैसे काम करता है।
उदाहरण:
प्रिया एक 30 वर्षीय निवेशक है, जो अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए बचत करने के उद्देश्य से 20 वर्षों के लिए एक यूएलआईपी योजना में निवेश करती है।
यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान प्रिया का निधन हो जाता है, तो उसकी बेटी को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा - जो सम अश्योर्ड या कुल फ़ंड वैल्यू, इनमें से जो भी अधिक हो, के बराबर होगी। इस प्रकार, उसकी बेटी की शिक्षा की वित्तीय सुरक्षा बनी रहती है, चाहे उस समय बाज़ार का प्रदर्शन कैसा भी हो।
यदि प्रिया पूरी अवधि तक जीवित रहती है, तो उसे संचित फ़ंड वैल्यू प्राप्त हो जाती है, जिसे वह अपनी बेटी की शिक्षा के लिए उपयोग कर सकती है - जैसा कि वह चाहती थी।
यूएलआईपी में निवेश क्यों करें?
यूएलआईपी योजनाएं जीवन बीमा और बाज़ार से जुड़ी निवेश संभावनाओं को एक साथ जोड़ती हैं - जिससे यह दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन सकती हैं।
दोहरा लाभ (जीवन बीमा + निवेश)
कर लाभ
सुविधाजनक (Flexibility)
लंबे समय के लिए निवेश
पूरी जानकारी
यूएलआईपी का दोहरा उद्देश्य इसका सबसे बड़ा लाभ है।
यह आपको जीवन बीमा कवरेज देने के साथ ही आपके प्रीमियम को बाज़ार से जुड़े फ़ंड्स (इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फ़ंड्स) में निवेश करता है - जिससे आपको एक साथ सुरक्षा और वृद्धि दोनों प्राप्त होती है।
यूएलआईपी योजनाओं पर आपको निम्नलिखित कर लाभ प्राप्त होते हैं -
धारा 80C: आयकर अधिनियम, 1961 के तहत ₹1.5 लाख तक के प्रीमियम भुगतान पर कर कटौती का लाभ मिलता है।
धारा 10(10D): आयकर अधिनियम, 1961 के तहत आपको मिलने वाली परिपक्वता राशि और मृत्यु लाभ राशि कर-मुक्त होती है (कुछ शर्तों के अधीन)।
फ़ंड स्विचिंग पर कर-मुक्ति: एक ही यूएलआईपी योजना के भीतर फ़ंड बदलने पर कोई कैपिटल गेन टैक्स नहीं लगता है।
यूएलआईपी योजनाएं आपको निवेश के प्रबंधन में कई विकल्प प्रदान करती हैं -
फ़ंड स्विचिंग: आप अपनी जोखिम क्षमता, निवेश लक्ष्यों और बाज़ार की स्थिति के आधार पर कई प्रकार के फ़ंड्स (इक्विटी, डेट, हाइब्रिड) के बीच स्विच कर सकते हैं।
HDFC Life Click 2 Wealth योजना में निशुल्क असीमित फ़ंड स्विचिंग की सुविधा उपलब्ध है।
आंशिक निकासी: प्रारंभिक 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद आप आपात स्थितियों के लिए आंशिक निकासी भी कर सकते हैं।
प्रीमियम रीडायरेक्शन और टॉप-अप: आप भविष्य के प्रीमियम को अपनी पसंद के नए फ़ंड्स में आवंटित कर सकते हैं या टॉप-अप के माध्यम से निवेश को बढ़ा सकते हैं।
यूएलआईपी योजनाएं आपको दीर्घकालीन धन वृद्धि करने में सहायता करती हैं।
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न: यूएलआईपी के साथ आप इक्विटी और डेट दोनों में निवेश कर सकते हैं, जिससे आपके धन में निरंतर वृद्धि होती है।
उदाहरण के लिए, HDFC Life Discovery Fund (SFIN: ULIP06618/01/18DiscvryFnd101) ने 5 वर्षों में 28.99% रिटर्न (29 अगस्त 2025 तक) दिया है।
अनुशासित बचत: 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के कारण यह योजना निवेश करने का अनुशासन विकसित करती है, जिससे आप लंबे समय तक निवेश करते हुए चक्रवृद्धि बढ़त (कंपाउंडिंग) का लाभ ले सकते हैं।
उदाहरण: रवि और रिया दोनों ₹10,000 प्रति माह निवेश करते हैं।
रवि 5 वर्षों तक निवेश करता है, जबकि रिया 7 वर्षों तक जारी रखती है।
8% वार्षिक रिटर्न दर पर रवि का कॉर्पस ₹7.4 लाख होगा, जबकि रिया को ₹11.29 लाख प्राप्त होंगे।
वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति: यूएलआईपी योजनाएं बच्चों की शिक्षा, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालीन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बहुत उपयोगी होती हैं।
आप चाइल्ड एजुकेशन प्लानर की सहायता से भविष्य में शिक्षा की अनुमानित लागत का आकलन कर सकते हैं और यह देख सकते हैं कि यूएलआईपी योजना उस लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी कैसे मदद कर सकती है। अप्रैल 2025 तक भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति (Education Inflation) 4.13% और खुदरा मुद्रास्फीति (Retail Inflation) 3.17% दर्ज की गई है। ऐसे में, लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करने वाले वित्तीय साधनों, जैसे यूएलआईपी, में निवेश करना बहुत लाभकारी हो सकता है।
पॉलिसीधारक के रूप में आप अपने निवेश, एनएवी, शुल्क और फ़ंड के प्रदर्शन को नियमित रूप से ट्रैक कर सकते हैं। इससे आपको यह स्पष्ट जानकारी रहती है कि आपका पैसा कहां निवेश हो रहा है और कैसा प्रदर्शन कर रहा है।
ARN - EC/11/25/28531-HI