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टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance)
टर्म इंश्योरेंस बुनियादी रूप से एक ऐसा जीवन बीमा है, जो केवल एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस योजना ग्राहक के निधन की स्थिति में, पॉलिसी की अवधि के दौरान उनके द्वारा नामांकित व्यक्ति (Nominee) को वित्तीय लाभ प्रदान करती है।
यह एक विशुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है, जो केवल पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में वित्तीय लाभ देता है, जिसके बदले में पॉलिसीधारक को नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होता है।
यदि आप पॉलिसी अवधि पूरी होने तक जीवित रहते हैं, तो इस योजना में कोई राशि वापस नहीं की जाती है। यदि आप चाहते हैं कि पॉलिसी अवधि के बाद आपके प्रीमियम वापस मिल जाएं, तो आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं।
आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करके टर्म इंश्योरेंस ले सकते हैं, जिसके बदले आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को वित्तीय लाभ प्रदान किया जाता है।
उदाहरण के लिए, एक स्वस्थ, 20 वर्षीय, धूम्रपान न करने वाले पुरुष को ₹1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए 30 वर्षों तक प्रति माह ₹765 का प्रीमियम देना होगा।
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99.68% दावा निपटान अनुपात
(वित्त वर्ष 2024-2025)
~5 Cr. करोड़ जीवन सुरक्षित
(वित्त वर्ष 2024-2025)**
99.68% दावा निपटान अनुपात
(वित्त वर्ष 2024-2025)
~5 Cr. करोड़ जीवन सुरक्षित
(वित्त वर्ष 2024-2025)**
यह कैसे काम करता है?
आइए, एक उदाहरण से समझते हैं कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है।
उदाहरण: अजय, 25 वर्षीय और धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति है, जो HDFC Life से ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस 35 वर्षों के लिए ₹14,128 प्रति माह के प्रीमियम पर खरीदता है।
इसकी कार्यप्रणाली इस प्रकार है:
1
पॉलिसी खरीदना
अजय अपना स्वास्थ्य परीक्षण पूरा करता है, मेडिकल टेस्ट कराता है और प्रीमियम का भुगतान शुरू करता है।
2
पॉलिसी की अवधि के दौरान
वह जीवन कवरेज बनाए रखने के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करता रहता है।
3
पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर
यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान अजय का निधन हो जाता है, तो उसकी पत्नी (नामांकित व्यक्ति) को ₹1 करोड़ की कर-मुक्त मृत्यु लाभ राशि प्राप्त हो जाती है।
4
पॉलिसी अवधि पूरी होने तक जीवित रहने पर
जब अजय 60 वर्ष का होता है, तो उसकी पॉलिसी की अवधि समाप्त हो जाती है।
यदि अजय ने रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प चुना होता, तो उसे अपने सभी प्रीमियम वापस मिल जाते।
टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने का क्या लाभ है?
टर्म इंश्योरेंस में आपकी विशेष वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता को पूरा करने के लिए कई लाभ प्रदान किए जाते हैं। इनमें से कुछ मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखना
यदि आपके परिवार के सदस्य आपकी आय पर निर्भर हैं (जैसे जीवनसाथी, माता-पिता या बच्चे), तो उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना आवश्यक है। टर्म इंश्योरेंस का प्रमुख उद्देश्य आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को मृत्यु लाभ राशि प्रदान करना है, ताकि वे अपने आर्थिक दायित्वों को बिना कठिनाई पूरा कर सकें।
अपनी संपत्तियों की सुरक्षा
यदि आपने घर या कार जैसी संपत्तियों के लिए लोन लिया हो, तो टर्म इंश्योरेंस आपके निधन के बाद आपके परिवार को इन ऋणों से बचा सकता है। इससे वे आपकी मेहनत से अर्जित संपत्तियों को बिना वित्तीय बोझ के सुरक्षित रख सकते हैं।
बदलती जीवनशैली जोखिमों से निपटना
यदि परिवार का मुख्य कमाने वाला व्यक्ति नहीं रहता, तो परिवार के लिए आर्थिक रूप से संभलना मुश्किल हो सकता है। ऐसी स्थिति में टर्म इंश्योरेंस आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करता है ताकि आपके परिवार का जीवनस्तर और दैनिक खर्च सुचारू रूप से चलते रहें। यह वित्तीय सहायता उन्हें आपके अभाव में परिस्थितियों के अनुसार ढलने और आगे बढ़ने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
सस्ती प्रीमियम राशि पर पर्याप्त मृत्यु लाभ
टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल और शुद्ध रूप है, जो केवल मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा देता है। इसी कारण से आप कम प्रीमियम पर बड़ा कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप मात्र ₹19 प्रति दिन में ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं।
अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहना
हमारा जीवन अप्रत्याशित घटनाओं और अनिश्चितताओं से भरा हुआ है। वर्ष 2023 में भारत में औसतन प्रतिदिन 474 लोगों की सड़क दुर्घटनाओं में मृत्यु हुई और 2022 में कैंसर से 8,89,742 मौतें दर्ज की गईं। हम ऐसी घटनाओं को रोक नहीं सकते, लेकिन उनके वित्तीय प्रभाव को कम कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य भी असामयिक मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना ही है। पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को प्रदान किया गया मृत्यु लाभ पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में किसी भी प्रकार की वित्तीय कठिनाई से बचने में सहायता करता है।
जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों के कारण होने वाली अनिश्चितता
भारत में अनियोजित जीवनशैली से जुड़ी बीमारियाँ मृत्यु के प्रमुख कारणों में से एक रही हैं। हृदयाघात जैसी बीमारियों से होने वाली मौतों में वर्ष 2022 में 12.5% की वृद्धि दर्ज की गई। इसलिए, स्वस्थ जीवनशैली के साथ-साथ अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना भी आवश्यक है। टर्म इंश्योरेंस ऐसी परिस्थितियों में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है।
अतिरिक्त राइडर्स के साथ सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस में आप इसके कवरेज को बढ़ाने के लिए गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु या रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प आदि के अतिरिक्त राइडर्स जोड़ सकते हैं।
कर लाभ
टर्म इंश्योरेंस पर भुगतान किए गए प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 19617 की धारा 80C के अंतर्गत ₹1,50,000 तक की कर छूट मिलती है। इसके अतिरिक्त, धारा 10(10D) के तहत मिलने वाली मृत्यु लाभ राशि भी कर-मुक्त होती है।
ARN - EC/12/25/28877-HI