5 वर्षों में ULIP रिटर्न

 

इस पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक को वहन करने होते हैं

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) भारतीयों के बीच एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जिसमें एक ही पॉलिसी के तहत इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट लाभ मिलते हैं. ULIP में समय के साथ काफी विकास हुआ है और अब विभिन्न इन्वेस्टर्स की आवश्यकताओं के अनुरूप अलग-अलग इन्वेस्टमेंट अवधि वाले ULIP उपलब्ध हैं. 5-वर्षीय ULIP पॉलिसी इसी प्रकार एक इन्वेस्टमेंट अवधि वाली पॉलिसी है. आइए, बेहतर तरीके से समझें कि 5 वर्षों की ULIP में इन्वेस्टमेंट आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कैसे कर सकता है.

5-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्या है?

5- वर्षीय ULIP पॉलिसी एक प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो पांच वर्षों की सीमित अवधि के लिए लाइफ कवरेज और इन्वेस्टमेंट लाभ प्रदान करती है. अवधि के अंत में, पॉलिसीधारक को सम अश्योर्ड और इन्वेस्टमेंट रिटर्न का एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है. सम अश्योर्ड वह न्यूनतम राशि है, जिसे पॉलिसीधारक को मेच्योरिटी पर प्राप्त होने की गारंटी दी जाती है.

5-वर्षीय ULIP पॉलिसी कैसे काम करती है?

5 वर्षों की ULIP में आपका प्रीमियम दो भागों में विभाजित किया जाता है. इसका एक छोटा सा हिस्सा आपको लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए काम लिया जाता है. बाकी के हिस्से को आपके इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों के आधार पर डेट और इक्विटी फंड में इन्वेस्ट किया जाता है. एक फंड मैनेजर आपके इन्वेस्टमेंट से आवश्यक रिटर्न जनरेट करने में मदद करते हैं. आप मार्केट की बदलती स्थितियों और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए फंड स्विच भी ट्रिगर कर सकते हैं.

अपने इन्वेस्टमेंट विकल्पों के संभावित परिणामों को बेहतर तरीके से समझने के लिए, आप ULIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. यह टूल आपको विभिन्न प्रीमियम राशि, फंड एलोकेशन और पॉलिसी अवधि के आधार पर रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है.

आइए, एक उदाहरण से समझते हैं कि पांच वर्षीय ULIP कैसे काम करती है. राजेश एक 40 वर्षीय इंजीनियर हैं और अपने परिवार के लिए दूसरा वाहन खरीदने के अपने शॉर्ट-टर्म लक्ष्य को पूरा करने में मदद पाने के लिए पांच वर्षीय ULIP खरीदते हैं. वे ₹20 लाख का लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने वाला प्लान चुनते हैं और मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं. वे डेट और इक्विटी फंड, दोनों में इन्वेस्ट करते हैं. राजेश जानते हैं कि पॉलिसी अवधि के दौरान अगर उन्हें कुछ हो जाता है, तो उनके परिवार को ₹20 लाख का सम अश्योर्ड भुगतान या फंड वैल्यू (अगर यह ₹20 लाख से अधिक है) प्राप्त होगा, जो उन्हें अपने फाइनेंशियल दायित्वों को निभाने में मदद करेगा. पॉलिसी अवधि के अंत में, राजेश को अपने इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न मिलेगा, जिससे वे अपने परिवार के लिए दूसरा वाहन खरीद सकेंगे.

5-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्यों चुनें?

5-वर्षीय ULIP का विकल्प चुनने से कई लाभ मिलते हैं. यहां बताया गया है कि आपको यह प्लान क्यों खरीदना चाहिए:

• शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट

  5-वर्षीय ULIP पॉलिसी शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट वाले इन्वेस्टर्स के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प है. अगर आप अपने पैसों को कम समय के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो 5-वर्ष की ULIP पॉलिसी एक अच्छा विकल्प हो सकती है.

• सुविधाजनक

  5-वर्षीय ULIP पॉलिसी इनवेस्टर्स को बहुत सी सुविधाएं प्रदान करती है. पॉलिसीधारक प्रीमियम राशि और इन्वेस्टमेंट फंड चुन सकते हैं. इसके अलावा, वे पॉलिसी अवधि के दौरान फंड स्विच कर सकते हैं.

• टैक्स लाभ

  5-वर्षीय ULIP पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C^# के तहत टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं.

  ULIP प्लान के सरेंडर/आंशिक निकासी/मेच्योरिटी पर प्राप्त आय को टैक्स छूट दी जाती है, जो सेक्शन 10(10D)^# में उल्लिखित प्रावधानों के अधीन है, अर्थात अगर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी वर्ष के लिए देय प्रीमियम मृत्यु लाभ राशि के 10% से अधिक नहीं है.

  उपरोक्त के अलावा, 1 फरवरी 2021 के बाद जारी की गई पॉलिसी के लिए, मेच्योरिटी पर टैक्स छूट उपलब्ध होगी, अगर ऐसी मेच्योर्ड पॉलिसी के लिए किसी भी वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम ₹ 2,50,000 से अधिक नहीं है. एक फाइनेंशियल वर्ष में कुल मेच्योर्ड पॉलिसी में से, 10(10D) के तहत छूट केवल उन पॉलिसी के लिए उपलब्ध होगी, जिनका कुल प्रीमियम किसी भी वर्ष में ₹ 2,50,000/ से अधिक नहीं है.

  उल्लिखित लिमिट से अधिक पॉलिसी आय पर कैपिटल गेन के तहत शुल्क लिया जाएगा.

  लाभार्थियों को भुगतान की गई मृत्यु लाभ राशि पर टैक्स नहीं लगता है.

• लाइफ कवरेज

  5-वर्षीय ULIP पॉलिसी पॉलिसीधारक को लाइफ इंश्योरेंस लाभ भी प्रदान करती है. पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी को सम अश्योर्ड मिलता है.

5-वर्षीय ULIP के रिटर्न की दरों की गणना कैसे की जाती है?

5- वर्षीय ULIP के रिटर्न इन्वेस्टमेंट फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. रिटर्न गारंटीड नहीं होते हैं और इन्वेस्ट किए गए फंड्स की मार्केट परफोर्मेंस के आधार पर बदल सकते हैं. पॉलिसीधारक इक्विटी फंड, डेट फंड या दोनों में एक साथ इन्वेस्ट कर सकते हैं. इक्विटी फंड के रिटर्न आमतौर पर डेट फंड के रिटर्न से अधिक होते हैं लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है. फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर 5-वर्षीय ULIP की रिटर्न दरों की गणना की जाती है. फंड के एसेट्स माइनस देयता को फंड की NAV कहा जाता है.

NRI के लिए ULIP जैसे विकल्पों के साथ, ULIP इन्वेस्टर्स के लिए सबसे सुविधाजनक और फायदेमंद इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है. 5-वर्षीय ULIP पॉलिसी उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है जो छोटी अवधि के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं और टैक्स लाभ के साथ अच्छा रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं. यह हमें व्यवस्थित और अनुशासित तरीके से अपने पैसे इन्वेस्ट करने का महत्वपूर्ण अवसर प्रदान करता है. ULIP इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट का एक अनूठा मिश्रण प्रदान करते हैं, जिसकी मदद से आप महत्वपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठाते हुए अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को भी पूरा कर सकते हैं. ULIP में इन्वेस्ट करने से पहले, इन्वेस्टर्स को किसी फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए ताकि वे एक सही निर्णय ले सकें जो उनके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार हो.

संबंधित आर्टिकल

• ULIP इंश्योरेंस के बारे में जानें: नए इन्वेस्टर्स के लिए एक संपूर्ण गाइड
• जीवन भर चलने वाले ULIP की जानकारी
• ULIP में सम अश्योर्ड और फंड वैल्यू के बीच अंतर नहीं समझ पा रहे हैं? आसान भाषा में समझें

ARN - MC/06/23/2604-HI