10 वर्षों में ULIP रिटर्न

 

इस पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक को वहन करने होते हैं

प्रत्येक युवा भारतीय एक आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए बचत और इन्वेस्टमेंट करना चाहता है. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा करने के साथ आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं. ULIP ऐसी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं जो इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस का दोहरा लाभ प्रदान करती हैं और NRIs के लिए ULIP जैसे विकल्पों के माध्यम से निवासियों और गैर-निवासियों दोनों के लिए उपलब्‍ध है. आप किसी इंश्योरेंस कंपनी को एकमुश्त या नियमित प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं. वे राशि का एक हिस्सा लाइफ कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग करते हैं. शेष राशि को वे आपकी ओर से आपकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार विभिन्न फंड्स में इन्वेस्ट करते हैं. ULIP में पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, उतना बेहतर होगा. आइए देखें कि 10-वर्षीय ULIP प्लान क्या हैं और कैसे काम कर सकते हैं.

10-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, 10-वर्षीय ULIP एक ऐसा प्लान है, जो एक दशक तक लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. पॉलिसी ऐक्टिव रहने के दौरान, आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर विभिन्न डेट और इक्विटी फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. दस वर्षों की अवधि में, मार्केट के उतार-चढ़ाव के आधार पर, आप अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक बड़ा फंड बना सकते हैं. इसके अलावा, यह प्लान आपके परिवार को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के साथ फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपको कुछ हो जाता है, तो आपके लाभार्थी या उत्तराधिकारी को सम अश्योर्ड का भुगतान प्राप्त होता है. आप अपने मानव जीवन मूल्य (HLV) और अपेक्षित फाइनेंशियल दायित्वों के आधार पर राशि चुन सकते हैं.

10-वर्षीय ULIP पॉलिसी कैसे काम करती है?

हम एक उदाहरण के साथ समझ सकते हैं कि 10-वर्षीय ULIP कैसे काम करता है. लगभग 30 वर्ष की उम्र के विवाहित व्यक्ति राजीव को उम्मीद है कि वह 10 वर्षों में अपने बढ़ते परिवार के लिए एक घर खरीद लेंगे. वह जानते हैं कि केवल बचत से उन्‍हें मदद नहीं मिलेगी. उनकी पत्नी मां बनने वाली है, और उन्‍हें अपने छोटे बच्चे को पालने के लिए काम छोड़ना पड़ सकता है. वह 10-वर्षीय ULIP खरीदने का फैसला करते हैं ताकि वह एक फंड तैयार कर सके जिससे घर खरीदने में मदद मिलेगी. अपने संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए, और अपनी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी प्लान करने में मदद के लिए राजीव ULIP कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं. वह यह भी जानते हैं कि अगर उनके साथ कुछ भी होता है तो सम अश्योर्ड के भुगतान से उनकी पत्नी और बच्चे को फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने में मदद मिलेगी. राजीव प्रीमियम की छूट विकल्प के साथ ULIP का विकल्प चुनते हैं जिसमें अगर मृत्यु लाभ लिया जाता है, तो भविष्य के प्रीमियम माफ हो जाते हैं. इंश्योरेंस कंपनी ULIP को ऐक्टिव रखती है, जिससे उनके प्रियजनों को अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती है. राजीव दस वर्षों तक मासिक प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं. उन्होंने अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को बैलेंस करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुना. उनके 10 वर्षों के लिए ULIP इन्वेस्टमेंट ने उन्हें अपने सपनों का घर खरीदने में मदद की.

10-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्यों चुनें?

10-वर्ष की ULIP का विकल्प चुनने से कई लाभ मिलते हैं. आइए पॉलिसी खरीदने के लाभों के बारे में जानते हैं:

• मार्केट-लिंक्ड रिटर्न

  ULIP के ज़रिए आप डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट में पारंपरिक बचत माध्यमों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है.

• सुविधाजनक

  ULIP आपको अपना पसंदीदा इन्वेस्टमेंट माध्यम चुनने और मार्केट की स्थितियों के आधार पर इसे बदलने की सुविधा प्रदान करते हैं. कुछ ULIP में पॉलिसी अवधि के दौरान एक निर्धारित संख्या में स्विच किए जा सकते हैं, वहीं कुछ ULIP असीमित स्विच की सुविधा देती हैं. अपनी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के अनुसार सही प्लान चुनें.

• टैक्स लाभ

  ULIP इनकम टैक्स एक्ट के प्रावधानों के तहत E-E-E कैटेगरी के अंतर्गत आते हैं, यहां E का आशय छूट (Exempt) से है. आपके द्वारा इन्वेस्ट की गई राशि पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C^# के तहत टैक्स कटौती का लाभ मिलता है.

  ULIP प्लान के सरेंडर/आंशिक निकासी/मेच्योरिटी पर प्राप्त आय को टैक्स से छूट दी जाती है, जो सेक्शन 10(10D) में उल्लिखित प्रावधानों के अधीन है, अर्थात अगर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी वर्ष के लिए देय प्रीमियम मृत्यु राशि के 10% से अधिक नहीं है.

  उपरोक्त के अलावा, 1 फरवरी 2021 के बाद जारी की गई पॉलिसी के लिए मेच्योरिटी पर टैक्स छूट उपलब्ध होगी, अगर ऐसी मेच्योर्ड पॉलिसी के लिए किसी भी वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम ₹2,50,000 से अधिक नहीं है. एक फाइनेंशियल वर्ष में कुल मेच्योर्ड पॉलिसी में से, 10(10D) के तहत छूट केवल उन पॉलिसी के लिए उपलब्ध होगी, जिनका किसी भी वर्ष में कुल प्रीमियम ₹2,50,000 से अधिक नहीं है/.

  उल्लिखित लिमिट से अधिक पॉलिसी आय पर कैपिटल गेन के तहत शुल्क लिया जाएगा.

  सभी ULIP प्लान के लिए मृत्यु-लाभ आय भी टैक्स मुक्त होती है.

• लाइफ कवरेज

  आपकी ULIP पॉलिसी लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है, जो आपको कुछ हो जाने की स्थिति में आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है.

• लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट

  ULIP में आप जितने लंबे समय तक इन्वेस्ट किए रहते हैं, उतना ही बेहतर माना जाता है. 10 वर्षीय ULIP से मिलने वाले रिटर्न पांच, आठ, या नौ वर्षों के रिटर्न से बहुत बेहतर होंगे. 10-वर्षीय ULIP आपको अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए फंड बनाने में मदद करते हैं.

10-वर्षीय ULIP पॉलिसी के लिए रिटर्न दरों की गणना कैसे की जाती है?

ULIP दरें आपके इन्वेस्टमेंट पर मिल सकने वाले अपेक्षित रिटर्न को दर्शाती हैं. आपकी 10-वर्षीय ULIP पॉलिसी पर रिटर्न की गणना आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए फंड के परफॉर्मेंस के आधार पर की जाती है. इसलिए, रिटर्न मार्केट की स्थितियों और चुने गए फंड पर निर्भर करते हैं. फंड की NAV (नेट एसेट वैल्यू) की दैनिक आधार पर गणना की जाती है, और NAV में परिवर्तन के आधार पर रिटर्न की गणना की जाती है. फंड की NAV विभिन्न कारकों से प्रभावित होती है, जैसे मार्केट की स्थिति, आर्थिक स्थिति और फंड मैनेजमेंट.

आपके रिटर्न का अनुमान लगाते समय, आपकी इन्वेस्टमेंट राशि इंश्योरेंस कंपनी के ULIP शुल्क पर निर्भर करती है. कंपनी इन्वेस्ट करने से पहले मैनेजमेंट, एडमिनिस्ट्रेशन और मोर्टेलिटी चार्ज के लिए कटौती करती है. ULIP चुनने से पहले कंपनी द्वारा लगाए जाने वाले शुल्कों के बारे में जानकारी प्राप्त कर लें.

10 वर्षों के लिए ULIP इन्वेस्टमेंट आपको अपने लक्ष्यों के लिए फंड बनाते हुए अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की सुविधा देते हैं. इन्वेस्ट करने से पहले, अपनी जोखिम क्षमता, इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति का मूल्यांकन कर लें. दस वर्षों तक इन्वेस्ट करने से आपका इन्वेस्टमेंट अच्छा खासा बढ़ सकता है और आपको अच्छे रिटर्न मिल सकते हैं.

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