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10 वर्षों में ULIP रिटर्न

10-वर्ष के ULIP प्लान इन्वेस्टमेंट और बीमा लाभ का एक अनोखा कॉम्बिनेशन प्रदान करते हैं. वे किसी अनहोनी के मामले में आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा देने के साथ-साथ आपके लंबी अवधि के फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए फंड बनाने में भी आपकी मदद करते हैं. आप जितने अधिक समय के लिए इन्वेस्टमेंट बनाए रखते हैं, आपके रिटर्न उतने ही बेहतर होते हैं.

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10 वर्षों में ULIP रिटर्न

10 Years ULIP Returns
26 जून, 2023

 

इस पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक को वहन करने होते हैं

प्रत्येक भारतीय युवा को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए बचत और इन्वेस्टमेंट करने की इच्छा होती है. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) आपके परिवार के फाइनेंस की सुरक्षा के साथ आपके लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं. ULIPs जीवन बीमा पॉलिसी हैं, जो इन्वेस्टमेंट और बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं. आप किसी बीमा कंपनी को एक बार या नियमित प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं. वे जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए इस राशि का एक हिस्सा उपयोग करते हैं. वे आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर विभिन्न फंड्स में बची हुई राशि को इन्वेस्ट करते हैं. ULIP पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, लेकिन आप जितने लंबे समय तक इन्वेस्टमेंट में बने रहते हैं, उतना ही बेहतर होता है. आइए 10-वर्ष के ULIP प्लान और इसके काम करने के तरीके को समझते हैं.

10-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, 10-वर्षीय ULIP एक ऐसा प्लान है, जो एक दशक तक जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है. पॉलिसी ऐक्टिव रहने के दौरान, आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर विभिन्न डेट और इक्विटी फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. दस वर्षों की अवधि में, मार्केट के उतार-चढ़ाव के आधार पर, आप अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक बड़ा फंड बना सकते हैं. इसके अलावा, यह प्लान आपके परिवार को जीवन बीमा कवरेज के साथ फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपको कुछ हो जाता है, तो आपके लाभार्थी या उत्तराधिकारी को बीमा राशि का भुगतान प्राप्त होता है. आप अपने मानव जीवन मूल्य (HLV) और अपेक्षित फाइनेंशियल दायित्वों के आधार पर राशि चुन सकते हैं.

10-वर्षीय ULIP पॉलिसी कैसे काम करती है?

आइए, एक उदाहरण से समझते हैं कि 10 वर्षीय ULIP कैसे काम करती है. 30 की उम्र के एक विवाहित व्यक्ति राजीव अगले 10 वर्षों में अपने बढ़ते परिवार के लिए घर खरीदने की योजना बनाते हैं. वे जानते हैं कि अपनी बचत से वे ऐसा नहीं कर पाएंगे. उनकी पत्नी गर्भवती है और अपने होने वाले बच्चे की देखभाल के लिए उन्हें नौकरी छोड़नी पड़ सकती है. वे 10 वर्षीय ULIP खरीदने का फैसला करते हैं, ताकि उन्हें घर खरीदने में मदद मिल सके. वे यह भी जानते हैं कि उन्हें कुछ हो जाने की स्थिति में बीमा राशि का भुगतान उनकी पत्नी और बच्चे को फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने में मदद करेगा. राजीव प्रीमियम माफी विकल्प के साथ एक ULIP का विकल्प चुनते हैं. अगर मृत्यु लाभ ट्रिगर होता है, तो भविष्य के प्रीमियम माफ हो जाते हैं. बीमा कंपनी ULIP को सक्रिय रखती है और आपके प्रियजनों को अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. राजीव दस वर्षों तक मासिक प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं. वे अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनते हैं. 10 वर्षों के लिए उसके ULIP इन्वेस्टमेंट ने उसे अपने सपनों का घर खरीदने में मदद मिली.

10-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्यों चुनें?

10-वर्ष की ULIP का विकल्प चुनने से कई लाभ मिलते हैं. आइए पॉलिसी खरीदने के लाभों के बारे में जानते हैं:

  • मार्केट-लिंक्ड रिटर्न

    ULIP के ज़रिए आप डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट में पारंपरिक बचत माध्यमों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है.

  • सुविधाजनक

    ULIP आपको अपना पसंदीदा इन्वेस्टमेंट माध्यम चुनने और मार्केट की स्थितियों के आधार पर इसे बदलने की सुविधा प्रदान करते हैं. कुछ ULIP में पॉलिसी अवधि के दौरान एक निर्धारित संख्या में स्विच किए जा सकते हैं, वहीं कुछ ULIP असीमित स्विच की सुविधा देती हैं. अपनी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के अनुसार सही प्लान चुनें.

  • टैक्स लाभ

    ULIP इनकम टैक्स एक्ट के प्रावधानों के तहत E-E-E कैटेगरी के अंतर्गत आते हैं, यहां E का आशय छूट (Exempt) से है. आपके द्वारा इन्वेस्ट की गई राशि पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C# के तहत टैक्स कटौती का लाभ मिलता है.

    ULIP प्लान के सरेंडर/आंशिक निकासी/मेच्योरिटी पर प्राप्त आय को टैक्स से छूट दी जाती है, जो सेक्शन 10(10D) में उल्लिखित प्रावधानों के अधीन है, अर्थात अगर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी वर्ष के लिए देय प्रीमियम मृत्यु राशि के 10% से अधिक नहीं है.

    उपरोक्त के अलावा, 1 फरवरी 2021 के बाद जारी की गई पॉलिसी के लिए मेच्योरिटी पर टैक्स छूट उपलब्ध होगी, अगर ऐसी मेच्योर्ड पॉलिसी के लिए किसी भी वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम ₹2,50,000 से अधिक नहीं है. एक फाइनेंशियल वर्ष में कुल मेच्योर्ड पॉलिसी में से, 10(10D) के तहत छूट केवल उन पॉलिसी के लिए उपलब्ध होगी, जिनका किसी भी वर्ष में कुल प्रीमियम ₹2,50,000 से अधिक नहीं है/.

    उल्लिखित लिमिट से अधिक पॉलिसी आय पर कैपिटल गेन के तहत शुल्क लिया जाएगा.

    सभी ULIP प्लान के लिए मृत्यु-लाभ आय भी टैक्स मुक्त होती है.

  • लाइफ कवरेज

    आपकी ULIP पॉलिसी जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती है, जो आपको कुछ हो जाने की स्थिति में आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है.

  • लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट

    ULIP में आप जितने लंबे समय तक इन्वेस्ट किए रहते हैं, उतना ही बेहतर माना जाता है. 10 वर्षीय ULIP से मिलने वाले रिटर्न पांच, आठ, या नौ वर्षों के रिटर्न से बहुत बेहतर होंगे. 10-वर्षीय ULIP आपको अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए फंड बनाने में मदद करते हैं.

10-वर्षीय ULIP पॉलिसी के लिए रिटर्न दरों की गणना कैसे की जाती है?

ULIP दरें आपके इन्वेस्टमेंट पर मिल सकने वाले अपेक्षित रिटर्न को दर्शाती हैं. आपकी 10-वर्षीय ULIP पॉलिसी पर रिटर्न की गणना आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए फंड के परफॉर्मेंस के आधार पर की जाती है. इसलिए, रिटर्न मार्केट की स्थितियों और चुने गए फंड पर निर्भर करते हैं. फंड की NAV (नेट एसेट वैल्यू) की दैनिक आधार पर गणना की जाती है, और NAV में परिवर्तन के आधार पर रिटर्न की गणना की जाती है. फंड की NAV विभिन्न कारकों से प्रभावित होती है, जैसे मार्केट की स्थिति, आर्थिक स्थिति और फंड मैनेजमेंट.

आपके रिटर्न का अनुमान लगाते समय, आपकी इन्वेस्टमेंट राशि बीमा कंपनी के ULIP शुल्क पर निर्भर करती है. कंपनी इन्वेस्ट करने से पहले मैनेजमेंट, एडमिनिस्ट्रेशन और मोर्टेलिटी चार्ज के लिए कटौती करती है. ULIP चुनने से पहले कंपनी द्वारा लगाए जाने वाले शुल्कों के बारे में जानकारी प्राप्त कर लें.

10 वर्षों के लिए ULIP इन्वेस्टमेंट आपको अपने लक्ष्यों के लिए फंड बनाते हुए अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की सुविधा देते हैं. इन्वेस्ट करने से पहले, अपनी जोखिम क्षमता, इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति का मूल्यांकन कर लें. दस वर्षों तक इन्वेस्ट करने से आपका इन्वेस्टमेंट अच्छा खासा बढ़ सकता है और आपको अच्छे रिटर्न मिल सकते हैं.

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फ्रांसिस रॉड्रिग्स के पास बीमा क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.

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Vishal Subharwal विशाल सुभरवाल

विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.

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# इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन.

ऊपर दिए गए विवरण इनकम टैक्स के मौजूदा नियमों के अनुसार हैं. टैक्स कानून समय-समय पर बदलाव के अधीन हैं. इसके अलावा, कस्टमर से अनुरोध है कि वह इनकम टैक्स कानून के तहत आने वाली अपनी पर्सनल टैक्स देयताओं के संबंध में अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट से या पर्सनल टैक्स सलाहकार से टैक्स सलाह लें.

यूनिट लिंक्ड बीमा प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट में इन्वेस्ट की गई राशि को पांचवें वर्ष के अंत तक पूरी तरह से या आंशिक रूप से नहीं निकाल पाएंगे या पॉलिसी को सरेंडर नहीं कर पाएंगे.

यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट, आम बीमा प्रॉडक्ट से अलग होते हैं और जोखिम कारकों के अधीन होते हैं. यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किए गए प्रीमियम, कैपिटल मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट जोखिमों के अधीन हैं और यूनिट की NAV, फंड के प्रदर्शन और कैपिटल मार्केट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकती है और बीमित व्यक्ति अपने निर्णयों के लिए स्वयं जिम्मेदार होगा. एच डी एफ सी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड केवल बीमा कंपनी का नाम है, कंपनी का नाम, कॉन्ट्रैक्ट का नाम किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, उसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न को नहीं दर्शाता है. कृपया अपने बीमा एजेंट से या जिनसे भी आप बीमा ले रहे हैं, उनसे या बीमा प्रदाता के पॉलिसी डॉक्यूमेंट के माध्यम से, संबंधित जोखिम और लागू होने वाले शुल्कों के बारे में जान लें. इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत ऑफर किए जाने वाले अलग-अलग फंड केवल फंड के नाम हैं और ये किसी भी तरह इन प्लान की गुणवत्ता और भविष्य में उनके प्रॉस्पेक्ट और रिटर्न को नहीं दर्शाते हैं.