20k की सेलरी पाने वाले लोगों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान

विषय-सूची

1. वेतन का एक हिस्सा टर्म इंश्योरेंस में लगाना क्यों महत्वपूर्ण है?

2. अगर आप हर महीने 20 हज़ार कमाते हैं, तो आपको कितना इन्वेस्ट करना चाहिए?

3. टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं और लाभ

4. अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

फाइनेंशियल आत्मनिर्भरता: आपने अभी हाल ही में कॉलेज पूरा किया है और नौकरी में लगे हैं, तो संभव है कि आपको सुखद एहसास हो रहा हो. अब आप आधिकारिक रूप से अपने सभी सपने पूरे कर सकते हैं. जैसे छुट्टियां, गैजेट और पार्टियों के लिए प्लान बनाना अच्छा लगता है, वैसे ही अनहोनी घटनाओं के लिए थोड़ा इन्वेस्टमेंट शुरू करना भी बुद्धिमानी है. जीवन में कब क्या हो जाए, कुछ नहीं पता, इसलिए जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ खुद को सुरक्षित करने की दिशा में उठाया गया एक छोटा सा कदम भी एक अच्छा आइडिया है. इस समय टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना फायदे का सौदा हो सकता है.

वेतन का एक हिस्सा टर्म इंश्योरेंस में लगाना क्यों महत्वपूर्ण है?

करियर की शुरुआत में संभव है कि वेतन कम हो, जिससे बचत और इन्वेस्टमेंट करना मुश्किल दिखाई दे सकता है, लेकिन टर्म इंश्योरेंस अपने कम और किफायती प्रीमियम के कारण काम आसान बना देते हैं. सबसे पहले, आपको यह जानना चाहिए कि टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों ज़रूरी हैं.

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक इन्वेस्टमेंट प्लान है, जो आपके लिए लाइफ कवर का काम करती है और आपके परिवार को डेथ बेनिफिट देती है. यह बेनिफिट उनके लिए फाइनेंशियल मदद का काम करता है. इससे निम्न क्षेत्रों में मदद मिल सकती है:

1. आपके न रहने पर भी आपके परिवार की मासिक फाइनेंशियल ज़रूरतें पूरी करना.

2. आपने एजुकेशन लोन का भुगतान करके आपके परिवार का बोझ घटाना.

3. आपके दुखी परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए लंपसम राशि प्रदान करना.

कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल मृत्यु ही नहीं, बल्कि आपको कोई गंभीर बीमारी होने पर भी बड़ी मदद कर सकते हैं. आपको कैंसर या दिल की बीमारी होने की स्थिति में ये इन्वेस्टमेंट प्लान आपको एकमुश्त भुगतान देते हैं, जिससे इलाज में मदद मिलती है.

अगर आप हर महीने 20 हज़ार कमाते हैं, तो आपको कितना इन्वेस्ट करना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस प्लान में इन्वेस्ट के लिए उम्र या आयु की कोई भी आयु व आय संबंधी सीमाएं नहीं हैं. इनके मासिक प्रीमियम ₹500 जितनी कम राशि से शुरू होते हैं, यानी ये प्लान बेहद किफायती होते हैं.

अनहोनी होने पर परिवार को पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा देने के लिए लाइफ कवर, आदर्श रूप से व्यक्ति की वार्षिक आय का 10-12 गुना होना चाहिए. 12 गुना की गणना के अनुसार, ₹20,000 के मासिक वेतन वाले व्यक्ति को लगभग ₹2,880,000 का लाइफ कवर चुनना चाहिए. इस आंकड़े के आधार पर, आपको विभिन्न उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम कोटेशन देखकर अपने बजट के अनुसार बेस्ट प्लान चुनना चाहिए.

टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं और लाभ

कई इन्वेस्टमेंट विकल्पों से भरे मार्केट में, टर्म इंश्योरेंस प्लान इन विशेषताओं और लाभों के साथ आते हैं:

कम प्रीमियम: इनमें से अधिकांश पॉलिसी केवल समय से पहले की मृत्यु को कवर करती हैं और कोई सर्वाइवल लाभ नहीं देती हैं. इसलिए अन्य विकल्पों की तुलना में इनका प्रीमियम बहुत कम होता है.

लंबी अवधि तक कवरेज: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुने गए प्लान के आधार पर 30-35 वर्ष तक की अवधि के लिए कवरेज दे सकती हैं. ऐसा इसलिए है, क्योंकि इसके पीछे पॉलिसीधारक को बुढ़ापे तक कवर करने का आइडिया है.

बड़ी कवरेज: टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम कम होता है, लेकिन सम अश्योर्ड बहुत अधिक होता है, क्योंकि वे डेथ बेनिफिट के रूप में परिवार के सदस्यों को फाइनेंशियल सुरक्षा देने का लक्ष्य रखते हैं.

अतिरिक्त लाभ: कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान में एक्सीडेंटल मृत्यु या विकलांगता, या अचानक गंभीर बीमारी या टर्मिनल बीमारी होने पर एकमुश्त भुगतान के ज़रिए उन्हें कवर करने के लिए वैकल्पिक राइडर लेने का विकल्प होता है.

देय लाभ: टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर ही डेथ बेनिफिट का भुगतान करते हैं. अगर पॉलिसी अवधि में पॉलिसीधारक की मृत्यु नहीं होती है, तो कोई भुगतान नहीं किया जाता है. हालांकि ऐसी TROP पॉलिसी भी उपलब्ध हैं, जो चुकाए गए प्रीमियम को मेच्योरिटी के बाद लौटा देती हैं.

टैक्स लाभ: टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम और लाइफ कवर, दोनों को सेक्शन 80C और 10 (10D) के तहत टैक्स से छूट दी जाती है*.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस के लिए कितना वेतन होना ज़रूरी है?

उत्तर: टर्म इंश्योरेंस में इन्वेस्टमेंट के लिए आय की कोई रेंज या सीमा तय नहीं है.

प्रश्न: क्या टर्म इंश्योरेंस वार्षिक आय का 10 गुना होना चाहिए?

उत्तर: हां, टर्म इंश्योरेंस में लाइफ कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए, ताकि वह भविष्य की ज़रूरतों की पूर्ति के लिए और महंगाई से लड़ने के लिए पर्याप्त हो.

प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस किस उम्र में खरीदना सबसे अच्छा है?

उत्तर: 18-65 वर्ष की उम्र के कोई भी व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं. हालांकि, अपना इन्वेस्टमेंट प्लान शुरू करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 20 वर्ष की उम्र सही है.   

संबंधित आर्टिकल

• टर्म इंश्योरेंस के लाभ
• टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं
• टर्म इंश्योरेंस राइडर्स की एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड