लाइफ इंश्योरेंस प्लान

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना क्यों महत्वपूर्ण है?

लाइफ इंश्योरेंस फाइनेंशियल सुरक्षा के अलावा कई लाभ प्रदान करता है, जिससे यह अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग का एक अभिन्न अंग बन जाता है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना आवश्यक क्यों है, इसके कुछ महत्वपूर्ण कारण यहां दिए गए हैं:
 

• आपके प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा

लाइफ इंश्योरेंस प्लान, इंश्योर्ड व्यक्ति की असमय मृत्यु की स्थिति में इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है. मृत्यु लाभ फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा कर सकता है, जिसमें मॉरगेज भुगतान, स्टूडेंट ट्यूशन और रोज़मर्रा के खर्चे शामिल हैं. उनके वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रखते हुए परिवार को अप्रत्याशित नुकसान की स्थिति में मदद मिल सकती है और इस कठिन समय के दौरान फाइनेंशियल तनाव को कम किया जा सकता है.
 

• कर्ज़ का पुनर्भुगतान

आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से प्राप्त आय का उपयोग आपके बकाया लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान को निपटाने के लिए किया जा सकता है. अगर फाइनेंशियल बोझ कम हो जाता है, तो जीवित रहने वाले परिवार के सदस्य कर्ज़ से मुक्त जीवन को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.
 

• आय रिप्लेसमेंट

जब एकमात्र कमाने वाले या मुख्य कमाने वाले व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो लाइफ इंश्योरेंस परिवार की आय का एक महत्वपूर्ण साधन होता है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का मृत्यु लाभ आय के नुकसान की काफी हद तक भरपाई करता है.
 

• अंतिम संस्कार और जीवन के अंतिम खर्च

अंतिम संस्कार और जीवन के अंतिम समय की देखभाल से संबंधित खर्च के कारण कठिन भावनात्मक समय के दौरान परिवारों पर अधिक फाइनेंशियल बोझ पड़ सकता है. लाइफ इंश्योरेंस से प्राप्त आय अंतिम संस्कार और मेडिकल लागत जैसे खर्चों के लिए भुगतान कर सकती है, जिससे प्रियजनों को पैसे की चिंता करने के बजाय शोक मनाने और उपचार पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है.
 

• एस्टेट प्लानिंग और विरासत

Estate preparation is only complete with life insurance, which may provide a steady cash stream to cover expenses like settlement costs and estate taxes. It helps with the smooth transfer of assets to beneficiaries, ensuring the right people receive their inheritance without any problems.
 

• Future financial planning

Life insurance plans as an investment plan provides you the opportunity to grow your investments either with guaranteed returns or market linked returns depending on your risk appetite and financial goals.
 

• बिज़नेस की स्थिरता

Life insurance is a wise investment for business owners who care about their partners' and stakeholders' well-being and the continuity of their activities. It could be useful for various reasons, including a buy-sell agreement, paying off corporate debt, or providing financial aid during a transition. All of these contribute to preserving the firm's history and value.
 

• मन की शांति

In the event of the policyholder's untimely death, the confidence that their loved ones would be financially supported is the most important advantage of life insurance. As a tangible expression of love and responsibility, it provides stability and solace among life's uncertainties.
 

• किफायती प्रीमियम

Thanks to a selection of coverage options and flexible payment plans, people may tailor their life insurance policy to match their needs and budgets.
 

• टैक्स लाभ^*

Owning life insurance has many tax advantages. Premiums paid for a life insurance are applicable for tax savings with deductions under section 80C, premiums paid for add-on riders are applicable for tax savings with deductions under section 80D, maturity benefits from a life insurance are applicable for tax savings under section 10(10D) as per applicable tax rules.
 

• Saving for retirement

Solving for your retirement needs is crucial as you might not have a regular source of income post your retirement. Pension plans can provide you with a sustained regular income that can help you live a stress-free retirement.
 

• जोखिम प्रबंधन / रिस्क मैनेजमेंट

Life insurance plan is crucial for risk management because it safeguards financial stability in the case of unforeseen circumstances. With this safety net, family members can better ride out life's storms.
 

• कवरेज विकल्प

In life insurance policies, you may choose from a broad range of coverage options to suit your needs and preferences. Different types of life insurance provide various levels of protection. Term insurance gives short coverage, permanent insurance covers a lifetime, and investment-linked plans offer growth potential.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कौन खरीद सकता है?

A life insurance policy can be bought by anyone who meets the following criteria:
 

• आयु वर्ग
   

आयु वर्ग	Importance of Buying Life Insurance in a Specific Age
20-30	Comprehensive health insurance at a reasonable price that could help with debt repayment (including school debts) and other costs
30-40	Depending on the life insurance policy chosen, a reliable monthly income, financial stability for the whole family
40-50	An opportunity to put money down for future needs like retirement and education for your kids
50 और अधिक	Among other benefits, it makes paying off large amounts owed to family members easier.




• नागरिकता
   

Only applicants who are nationals or permanent residents of the issuing country can apply. However, international insurers sometimes provide unique coverage options for non-residents and expatriates with limitations or extra documentation.
 

• Other Aspects

A person's eligibility for life insurance may also be contingent upon other factors, including:
 

1. स्मोकर्स

Tobacco usage is associated with an increased risk of health problems. To compensate for the higher mortality rate, insurance premiums for smokers are often higher than those for nonsmokers. 
 

2. Disabled Individual

An individual's eligibility to acquire life insurance cover is conditional on the nature and severity of their handicap. Factors like mobility, cognitive function, and overall well-being are also considered. Some limitations might impact your rates and coverage options.
 

3. People experiencing present-day health problems

Life insurance plans are often accessible to those with pre-existing medical conditions, but pricing and eligibility could vary according to the condition, degree, and overall health. Insurers may require applicants to undergo medical tests to determine their eligibility for insurance and the associated costs. 

अपने और अपने परिवार के लिए सही लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

Selecting life insurance policy plans becomes a crucial thing if you really care about leaving your loved ones secure for the future. Here are some factors to consider:
 

• Evaluate your existing financial position, your long-term goals and your expected expenses. 

• Review your income, expenses, debts, and dependents' financial needs. 

• Term plans, whole, universal, and endowment life insurances are just a few of your options. Consider each in detail based on their specifications, advantages, and disadvantages before you make a purchase.

• अपनी सभी फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को ध्यान में रखें, जिसमें निश्चित खर्च, आपको अपने रिटायरमेंट या शिक्षा को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि और महंगाई के प्रभाव शामिल हैं.

• राशि निर्धारित करने से पहले अपने फाइनेंस की जांच करें और यह सुनिश्चित करें कि आप भुगतान कर सकते हैं. ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त करें, जिसका किफायती प्रीमियम हो और पर्याप्त कवरेज दे.

• सबसे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए विभिन्न कंपनियों की भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करें. लागत, कवरेज, कस्टमर केयर और क्लेम समाधान की तुलना करें.

सही तरीके से आप भारत में सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकेंगे.

आपको कितने लाइफ इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता है?

विचार करने योग्य कुछ कारक यहां दिए गए हैं, जो आपको भारत में आपकी सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से पर्याप्त कवरेज निर्धारित करने में मदद करेंगे:
 

• कार्य करने के वर्षों की संख्या

यदि व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी इनकम रिप्लेसमेंट प्लान के रूप में कार्य करती है. इसलिए, आपके पास बचे कार्य करने के वर्षों की संख्या पर विचार करना महत्वपूर्ण है और इसको ध्यान में रखकर निर्णय लेना चाहिए. इंश्योरेंस कवरेज की राशि इतने वर्षों तक आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए. 
 

• नियमित खर्चे

अपने परिवार के मासिक बजट और खर्च की गणना करें, जिसमें हाउसिंग (मॉरगेज या किराया), यूटिलिटीज़, भोजन जैसे कि किराना, शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल आदि शामिल हैं. इंश्योरेंस राशि इस अवधि के दौरान इन खर्चों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए.
 

• आपके परिवार के जीवन के महत्वपूर्ण अवसर

भविष्य में आपके परिवार के लिए विवाह, रिटायरमेंट और कॉलेज ग्रेजुएशन जैसे महत्वपूर्ण अवसरों के बारे में सोचें. यदि आप अपनी मृत्यु के बाद भी अपने परिवार के फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, तो भविष्य की मांग को पूरा करने के लिए भारत की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की कवरेज राशि को उसके अनुसार एडजस्ट करें.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ टैक्स कैसे बचाएं?

फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के अलावा, लाइफ इंश्योरेंस कवर टैक्स लाभ भी प्रदान करता है. कैसे, जानने के लिए पढ़ें:
 

• सेक्शन 80C के तहत कटौती:
   

  लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. प्रति फाइनेंशियल वर्ष अधिकतम ₹1.5 लाख की कटौती होती है. 

• मेच्योरिटी की आय:
   

  लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के मेच्योरिटी लाभ पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स छूट दी जाती है. हालांकि, पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी वर्ष में सम अश्योर्ड का प्रीमियम 10% से अधिक नहीं होना चाहिए.

• राइडर प्रीमियम:
   

  राइडर के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम भी सेक्शन 80D के तहत कटौती के लिए पात्र हैं.

• टैक्स-फ्री डेथ बेनिफिट:
   

  इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D) के अनुसार, नॉमिनी/कानूनी वारिस को प्राप्त मृत्यु लाभ टैक्स मुक्त है.

• टैक्स-फ्री सरेंडर वैल्यू:
   

  मेच्योरिटी तिथि से पहले पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी सरेंडर करने पर प्राप्त सरेंडर वैल्यू/राशि सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री होती है (हालांकि यहां शर्तें लागू होती हैं).

• पेंशन प्लान:
   

  लाइफ इंश्योरेंस पेंशन प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम सेक्शन 80CCC के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. हालांकि, सेक्शन 80C के तहत इन पर ₹1.5 लाख की कुल लिमिट होती है.

• HUF के लिए छूट:
   

  HUF के सदस्यों के लिए भुगतान किए गए लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर भी सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ मिलता है, जो कुल लिमिट के अधीन होते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए क्लेम फाइल करते समय आप निम्नलिखित तरीकों का पालन कर सकते हैं:

• ऑनलाइन क्लेम:

  अपना क्लेम ऑनलाइन सबमिट करने के लिए, वेबसाइट पर एच डी एफ सी लाइफ क्लेम सेक्शन पर जाएं. पॉलिसी के विवरण जांचें, क्लेम प्रोसेस शुरू करने के लिए अश्योर्ड व्यक्ति और नॉमिनी के विवरण सबमिट करें. 

• ब्रांच पर क्लेम:

  अपनी नज़दीकी ब्रांच में क्लेम सबमिट करने के लिए वेबसाइट से उपयुक्त क्लेम फॉर्म डाउनलोड करें और सही तरीके से भरें. आसान क्लेम फाइलिंग के लिए नज़दीकी एच डी एफ सी लाइफ ब्रांच में सहायक डॉक्यूमेंट के साथ सबमिट करें.  

• फोन के माध्यम से क्लेम करें:

  फोन के माध्यम से क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस शुरू करने के लिए, आप क्लेम हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं.

प्राकृतिक मृत्यु के मामले में निम्नलिखित चीज़ें प्रदान करने होंगे:
 

अनिवार्य डॉक्यूमेंट
 

• ओरिजिनल पॉलिसी डॉक्यूमेंट (डिमटीरियलाइज़्ड पॉलिसी डॉक्यूमेंट के मामले में आवश्यक नहीं)

• मृत्यु क्लेम फॉर्म

• स्थानीय प्राधिकरण द्वारा जारी मृत्यु प्रमाणपत्र

• क्लेम करने वाले के पासपोर्ट साइज़ के फोटो

• पर्सनलाइज़्ड कैंसल चेक या बैंक पासबुक (प्रिंटेड अकाउंट नंबर, IFSC और अकाउंट होल्डर के नाम के साथ)

• क्लेम करने वाले का मान्य आइडेंटिटी प्रूफ

• क्लेम करने वाले का मान्य एड्रेस प्रूफ

• क्लेम करने वाले का PAN / फॉर्म 60 (अगर PAN कार्ड उपलब्ध न हो)

• नियोक्ता का प्रमाणपत्र (फॉर्म) अगर कार्यरत हों (पेंशन/एन्युटी प्लान के लिए आवश्यक नहीं)

अतिरिक्त दस्तावेज 
 

• प्रमाणपत्र में मृत्यु का चिकित्सकीय कारण

• पहले किए गए सभी इलाजों के लिए मेडिकल रिकॉर्ड. (एडमिशन नोट, हिस्ट्री/प्रोग्रेस शीट, डिस्चार्ज/डेथ समरी, टेस्ट रिपोर्ट आदि.) 

ध्यान दें:
 

• KYC की किसी भी फोटोकॉपी या क्लेम करने वाले द्वारा जमा किए गए किसी भी अन्य डॉक्यूमेंट की कॉपी को स्व-प्रमाणित किया जाना आवश्यक है.

• एच डी एफ सी लाइफ उपरोक्त के अलावा भी डॉक्यूमेंट की मांग कर सकती है (केस विशिष्ट).

मेच्योरिटी क्लेम के मामले में आपको ये प्रदान करने होंगे:
 

• एक कैंसल्ड चेक

• Life insurance policy certificate

• KYC proofs like Aadhar card, PAN card, or any other required document

लाइफ इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्शन से कैसे बचें?

Here is what you must know in order to get your life insurance policy claim approved for most life insurance plans India:

• Be honest when filling out a life insurance policy India application; this is especially crucial when answering questions about your health, lifestyle choices, and other private matters.

• Your insurance will remain active and your claims will not be refused if you pay your premiums on time.

• Make sure you read and completely comprehend the policy's terms, restrictions, and exclusions to avoid having your claim refused because of a misunderstanding.

• Make sure the person designated as your representative has the most recent contact information and is familiar with the claims process in the event of your death.

• Any change in health status or significant lifestyle decisions should be disclosed in order to prevent claim rejection due to non-disclosure.

जीवन बीमा में राइडर

Policyholders have the option to add extra provisions to the basic life insurance policy coverage they have, by purchasing life insurance riders. Life insurance policy riders help policyholders tailor their coverage to their specific needs and financial goals.

Riders bolster financial security for the policyholders and their beneficiaries by including one or all of the following -
 

• Accidental Death Benefit Rider (ADB)

• Waiver of Premium Rider

• क्रिटिकल इलनेस राइडर

• Term Conversion Rider

• Child Term Rider

• Accelerated Death Benefit Rider

• लॉन्ग-टर्म केयर राइडर

आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास इसका अलग नाम हो सकता है. इसलिए उपलब्ध राइडर के लिए अपने इंश्योरर से जानकारी लेना सबसे अच्छा होता है.