आपको इस प्लान की आवश्यकता क्यों है?
- कम कीमत पर वित्तीय सुरक्षा देने के लिए
- अपने परिवार की हमेशा व्यापक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए
- किसी व्यक्ति की अनुपस्थिति में भी परिवार का जीवन स्तर बनाए रखने के लिए
- 3 अनिश्चिताओं - मृत्यु, बीमारी और अक्षमता का खर्च उठाने के लिए
कुछ ही आसान चरणों में लाइफ़ इंश्योरेंस कवर से अपने प्रियजनों की सुरक्षा करें
सुविधाएं 
बेनिफ़िट लाभ 
पात्रता
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मुख्य बातें बेनिफ़िट
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक2प्रोटेक्ट 3डी प्लस आपको 9 प्लान विकल्प देता है
लाभ
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक टू प्रोटेक्ट 3डी प्लस
दुर्घटनाएं हो जाती हैं! अपने टर्म प्लान में कुछ “अतिरिक्त” जोड़ें और अपनी अनुपस्थिति में एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक टू प्रोटेक्ट 3डी प्ल्स - एक्स्ट्रा लाइफ़ विकल्प से अपने परिवार की सुरक्षा करें. लाइफ़ कवर 1 करोड़ रू. का मात्र रू. 36/दिन*
*एक्स्ट्रा लाइफ़ के लिए ऑनलाइन प्रीमियम, पुरूष बीमित व्यक्ति, 25 वर्ष की उम्र, एकमुश्त बेनिफ़िट रू. 1 करोड़ प्रीमियम भुगतान अवधि 40 वर्ष के लिए, वार्षिक आवृत्ति, कर छोड़कर. (वार्षिक प्रीमियम रू. 12783/365= रू. 35.02/दिन)
पात्रता
| योग्यता मापदंड | 3डी लाइफ़ विकल्प, लाइफ़ विकल्प, एक्स्ट्रा लाइफ़ विकल्प, इनकम ऑप्शन, एक्स्ट्रा लाइफ़ विकल्पों | इनकम रिप्लेसमेंट ऑप्शन,प्रीमियम ऑप्शन का रिटर्न | लाइफ लॉन्ग प्रोटेक्शन ऑप्शन | 3डी लाइफ लॉन्ग प्रोटेक्शन ऑप्शन |
| प्रवेश के समय न्यूनतम आयु | 18 वर्ष | 18 वर्ष | 25 वर्ष | 25 वर्ष |
| प्रवेश के समय अधिकतम आयु | 65 वर्ष | |||
| न्यूनतम पॉलिसी टर्म | 5 वर्ष | 5 वर्ष | पूरा | पूरा |
| अधिकतम पॉलिसी टर्म | (प्रवेश के समय आयु- 85) | 40 वर्ष | ||
| प्रीमियम भुगतान मोड | सिंगल पे$ रेगुलर पे, | सिंगल पे, रेगुलर पे, | लाइफ लिमिटेड पे : (प्रवेश पर आयु- 65 वर्ष) या (प्रवेश पर आयु- 75 वर्ष) | लिमिटेड पे:(प्रवेश के समय आयु- 65) |
| प्रीमियम भुगतान आवृत्ति | सिंगल, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक (मंथली) | सिंगल, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक (मंथली) | वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक (मंथली) | वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक (मंथली) |
| मैच्योरिटी के समय न्यूनतम आयु | 23 | 23 | पूरा | पूरा |
| मैच्योरिटी के समय अधिकतम आयु | 85 | 85 | ||
| न्यूनतम बेसिक सम अश्योर्ड | Rs. 10,000 | |||
आय और एक्स्ट्रा लाइफ़ आय विकल्पों के लिए, न्यूनतम आय अवधि 1 महीना और अधिकतम आय अवधि 20 वर्ष होगी.
सभी आयु अंतिम जन्मदिन के अनुसार माने जाते हैं
$3डी लाइफ ऑप्शन के अंतर्गत एकल देय (सिंगल पे) विकल्प उपलब्ध नहीं है
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मुख्य बातें
क्या आप टर्म प्लान को एक निवेश समझने की सामान्य गलती कर रहे हैं?
विशेष रूप से, कई लोग कोई वित्तीय उत्पाद केवल उस समय खरीदते हैं, जब उन्हें रिटर्न मिलते हैं. इसके परिणाम स्वरूप, वे टर्म इंश्योरेंस प्लान को निवेश समझते हैं. सच्चाई यह है कि टर्म प्लान इंश्योरेंस उत्पाद वह है, जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिसका भुगतान परिवार को उस समय किया जाता है, जब किसी घटना पर बीमित व्यक्ति की मृत्यु या उसे गंभीर बीमारी होती है. आपको ऑनलाइन टर्म प्लान को निवेश नहीं समझना चाहिए, इसका कारण यहां बताया गया है.
जब आप पर्याप्त बचत कर लेते हैं, तभी टर्म प्लान आपके परिवार की सुरक्षा करता हैइसमें लोगों को जीवन के विभिन्न लक्ष्यों के लिए पर्याप्त बचत करने में समय लगता है, जैसे घर, गाड़ी, सेवानिवृत्ति, बच्चे की उच्च शिक्षा और शादी-ब्याह. अधिकांश लोग जीवन के लक्ष्य नियत होने के समय पर ही उन्हें पूरे करने के लिए, यं को तैयार करने हेतु नियमित निवेश करते हैं. आमतौर पर, लोग लगभग 30-35 वर्ष तक ही काम करते हैं और लोग सेवानिवृत्ति तक अपनी थोड़ी बहुत बचत करते रहते हैं, ताकि परिवार को आरामदायक जीवन मिल सके और परिवार के सदस्यों की आकांक्षाएं पूरी हों. किसी व्यक्ति के करियर के शुरूआती चरण में लोग कमाई करने वाले सदस्य के जीवन में जोखिम के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं. ऐसा वह पर्याप्त संपत्ति नहीं होने के कारण है, जिससे कमाई करने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में परिवार के लिए भविष्य में पर्याप्त आय और देखभाल हो. मय के साथ जिस तरह कोई व्यक्ति संपत्तियां एकत्र करना शुरू करता है, उसके लिए भविष्य में आय के ऐसे स्रोत हैं, जो परिवार को वित्तीय रूप से सहायता प्रदान करते हैं
निवेश की समयावधि पूरा होने से पहले धन निकासी करने की सुविधा से रक्षा करता हैहो सकता है आपने अच्छे निवेश किए हों, जिनका प्रदर्शन अच्छा हो रहा है. ऐसा कहा गया है कि जीवन में दूर के लक्ष्य, जैसे बच्चे की उच्च शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए लंबे समय तक पर्याप्त बचत करना आवश्यक है. अभी आपके साथ कुछ गलत हुआ होता, तो आपकी सारी मेहनत बेकार हो गयी होती, क्योंकि आपके परिवार को जरूरत पूरी करने के लिए समय से पहले पैसे निकालने पड़ते, रहने खर्च या बकाए ऋण जैसे दायित्व पूरे करने पर ध्यान दें. ऐसा टर्म प्लान में होता है. इससे वित्तीय समर्थन मिलता है, ताकि आपके मौजूदा निवेश अपने पूर्ण समय तक जारी रह सकें.
प्रोटेक्शन से आप अधिक वृद्धि के निवेश खोज पाते हैंयदि आप और आपका परिवार वित्तीय रूप से असुरक्षित है, तो जोखिम लेने की आपकी क्षमताकम होगी. निवेश के बारे में आपका मुख्य उद्देश्य पूंजी बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करना होगा, वृद्धि पर नहीं. इसलिए, आप परंपरागत उत्पादों पर निवेश करना पसंद करेंगे, जैसे फ़िक्स्ड आय के निवेश, वे फ़िक्स्ड डिपोजिट, जिनमें मुद्रा स्फीति की तुलना में रिटर्न अविश्वसनीय रूप में तेजी से बढ़ते हैं. दूसरी तरफ, यदि आप पर्याप्त लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज वाला टर्म प्लान लेते हैं, तो आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के सुख के बारे में आश्वस्त रहेंगे. निवेश करते समय इससे आपकी जोखिम लेने की क्षमता बढ़ सकती है. इक्विटीज़, अल्पावधि से मध्यावधि में अस्थिर होने के रूप में जाने जाते हैं, लेकिन 8-10 वर्ष या अधिक समय के लिए किए जाने वाले दीर्घावधि निवेश की एक श्रेष्ठ एसेट श्रेणी में गिने जाते हैं. अधिक जोखिम, अधिक रिटर्न वाले निवेश में निवेश करने की इस क्षमता को टर्म प्लान से मिलने वाले पर्याप्त कवरेज के द्वारा बढ़ाया जाता है.
टर्म प्लान वह व्यय है, जिससे आपको भिन्न तरीके से और अधिक पुरस्कार मिलता है.ये सभी वित्तीय सिक्यूरिटी टर्म प्लान लाते हैं, इनमें इतने पुरस्कार मिलते हैं, जितने कई लोग सोच भी नहीं सकते. किसी टर्म प्लान के बेनिफ़िट्स की तुलना अन्य निवेश से करना गलत होगा, क्योंकि इसका कार्य पूरी तरह से भिन्न है, जैसे सुरक्षा का. टर्म प्लान, आपके परिवार के लिए सामान्य लागत पर हाई लाइफ़ कवर सुनिश्चित करने के सबसे सस्ते तरीके होने से इसके प्रीमियम को परिवार की भलाई के लिए एक आवश्यक खर्च के रूप में शामिल करना इसे शामिल करना विवेकपूर्ण है.
व्याख्या की गयी! कोई टर्म प्लान ऑनलाइन और किसी सलाहकार से खरीदने में अंतर
अब आपने टर्म प्लान खरीदना निश्चित कर लिया है, तो आपके मन में अगला प्रश्न यह होगा कि किसी सलाहकार से संपर्क करें या स्वयं ही प्लान को ऑनलाइन खरीदें. हम आपको इन दो दृष्टिकोणों के कार्य करने का तरीका बताते हैं और दी गयी स्थितियों में आपको किस दृष्टिकोण से काम करना चाहिए.
स्व-शिक्षण, विश्लेषण की आवश्यकता और विशेषज्ञ से सलाह
किसी सलाहकार के माध्यम से पॉलिसी खरीदते समय, आपको आम तौर पर सलाहकार के बारे में अच्छे संदर्भ की जरूरत होगी. यह आम तौर पर आपके भरोसे के व्यक्ति की ओर से होता है. वह व्यक्ति ऐसा होना चाहिए जिसे सुझाए गए सलाहकार के साथ विषय के ज्ञान और सेवा की गुणवत्ता, दोनों ही मामलों में अच्छा अनुभव रहा हो. बुनियादी अनुसंधान करना या अपने दोस्तों और रिश्तेदारों से सही बीमा कंपनी ढूंढने के तरीकों के बारे में पता करना सलाहकार खोजने का एक अन्य तरीका है. जब आप उस कंपनी को तय कर लेते हैं जिससे आप अपना टर्म प्लान खरीदना चाहते हैं, तो आप उनकी बिक्री टीम को कॉल कर सकते हैं या उनके उस शाखा कार्यालय से संपर्क कर सकते हैं जहां से आपको सलाहकार का सुझाव दिया जाता है.
सलाहकार एक परामर्शदाता की तरह काम करता है और वह आपके वित्त के बारे में जानने तथा आपकी भावी वित्तीय जरूरतों को समझने के लिए आपसे कई सवाल पूछता है. आपके जवाबों के आधार पर वह आपके लिए बेहतरीन टर्म प्लान का सुझाव दे सकता है. जब आप किसी टर्म प्लान को ऑनलाइन खरीदने का फैसला करते हैं, तो आपको जानकारी देने वाली वेबसाइटों, विशेषज्ञ ब्लॉग, फ़ोरम और ऑनलाइन समुदायों जैसे कई संसाधनों का इस्तेमाल करके खुद ही सारी बातें पता लगानी होंगी. साथ ही, विभिन्न उत्पादों और लोगों के अनुभवों के बारे में जानना होगा. इसके अलावा आपको विश्लेषण प्रक्रिया की जरूरतों को भी समझना होगा.
अपने टर्म प्लान के लिए सही कंपनी ढूंढना
सलाहकार सिर्फ एक ही जीवन बीमा कंपनी से जुड़े हो सकते हैं. इसलिए, वे सिर्फ उसी कंपनी के उत्पाद सुझाएंगे. जबकि दूसरी ओर, ऑनलाइन खोज प्रक्रिया आपको सही बीमा राशि खोजने में मदद करने के अलावा, ऐसा उपयुक्त टर्म प्लान खोजने में भी मदद करेगी जो आपकी वित्तीय सुरक्षा संबंधी जरूरतों को सबसे अच्छे तरीके से पूरा करे. ऑनलाइन फ़ोरम भी आपको ऐसे कई लोगों के साथ बातचीत करने की सुविधा मुहैया कराते हैं जो आपके जैसे ही अनुभवों और शुरुआत में खुद को सिखाने की इस प्रक्रिया से गुज़रे हैं. विभिन्न ब्लॉग और फ़ोरम पर उपलब्ध मिलते-जुलते विषयों के बारे में चर्चा करने से भी आपको पलक झपकते वांछित जानकारी मिल जाती है. इसकी मदद से आप अपनी बीमा संबंधी ज़रूरतों और सही उत्पाद खोजने के बारे में सीखने की प्रक्रिया से तुरंत जुड़ सकते हैं और आगे बढ़ सकते हैं. आप उनके ब्लॉग पर विषय विशेषज्ञों से सवाल भी पूछ सकते हैं. आपको ऐसी कई ऑनलाइन प्रोडक्ट एग्रीगेटर वेबसाइटें भी मिल सकती हैं जो बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले विभिन्न उत्पादों की सुविधाओं के बीच तुलना करने का सबसे तेज़ और आसान तरीका प्रदान करती हैं.
एक संपर्क स्थल बनाम प्रत्यक्ष रूप से मिलना
सलाहकार आपकी बीमा संबंधी जरूरतों के बारे में मदद करने के अलावा आपकी समग्र वित्तीय योजना में भी मदद कर सकता है. एक ही जगह सभी सुविधाएं उपलब्ध कराने वाले संपर्क के तौर पर, अधिकांश सलाहकार प्रीमियम का नियमित भुगतान करने, नामांकन नवीनीकृत करने, पते या बैंक विवरण बदलने में अपने ग्राहकों की मदद करते हैं. साथ ही, जरूरत पड़ने पर वे दावा निपटान के मामले में भी परिवार की मदद करते हैं. हालांकि, अगर यह काम खुद करने के लिए आपके पास पर्याप्त समय और रुचि है, तो आप दूसरी चीजों के अलावा, बीमा योजनाओं को ऑनलाइन खरीदकर अपना व्यक्तिगत वित्त प्रबंधित करने के मामले में पूरा नियंत्रण हासिल कर सकते हैं. फोन या ईमेल पर ग्राहक सेवा जैसी वैकल्पिक सुविधाएं विकसित होने की वजह से आप बीमा कंपनियों के साथ सीधी बातचीत भी कर सकते हैं. आप ईमेल पर स्टेटमेंट और अपडेट पा सकते हैं. आप फ़ोन, ईमेल या बीमा कंपनी की नजदीकी शाखा से संपर्क करके भी अपने अनुरोधों पर कार्रवाई करवा सकते हैं.
लागत बचत बनाम सुविधा और परामर्श लागत
जब आप सलाहकार मॉडल अपनाते हैं, तो ऐसी कई लागतें होती हैं जो सलाहकार के माध्यम से खरीदे गए टर्म प्लान की कीमत में शामिल होती हैं. बीमा कंपनी इन लागतों को उत्पाद के वितरण के तौर पर दिखाती है. कई वित्तीय सलाहकार बीमा कंपनी से कमीशन लेने के अलावा अपना परामर्श शुल्क भी लेते हैं. वहीं दूसरी ओर, यदि आप टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी के वितरण और परिचालन संबंधी खर्चे बच जाते हैं और इसीलिए ग्राहक को कम प्रीमियम शुल्कों का फायदा उपलब्ध कराया जाता है.
किसी बाद के समय में टर्म प्लान खरीदना उससे अधिक महंगा होगा, जितना आप सोचते हैं
हम सभी ने यह कथन सुना है कि “तुरंत दान महाकल्याण” का मतलब कार्य को समय पर करने के महत्व से है अन्यथा विलंब के परिणाम झेलें. लाइफ़ इंश्योरेंस, विशेष रूप से टर्म प्लान खरीदने में विलंब होने पर विचार करने की क्षमता ठीक से काम आती है. टर्म प्लान खरीदने के लिए, अधिकांश लोग शादी या अभिभावकता जैसे ईवेंट्स की प्रतीक्षा करते हैं, जब उन्हें अपने सामने खड़े अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने की आवश्यकता होती है. हालांकि, जीवन में बाद की अवस्था में टर्म प्लान खरीदने के अधिक दुष्प्रभाव हैं, जितने वे दिख सकते हैं.
यह स्पष्ट बात है. हाई लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज टर्म प्लान के बिना आप और आपके परिवार पर जीवन के उस चरण में खतरा रहता है, जब आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए नियमित व्यय और भविष्य की जरूरतें पूरी करने के लिए आपके बचर पर्याप्त नहीं होंगे. यदि कुछ बुरा हुआ, तो आपके निवेश में से समय से पहले फंड निकालना होगा. ऐसा होने पर अत्यधिक आवश्यकता के समय आपके परिवार को बहुत बड़ी कीमत चुकानी पड़ती है. यदि आप छोटी उम्र में टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपके प्रीमियम बाद के उम्र में खरीदे टर्म प्लान के प्रीमियम की अपेक्षा कम राशि के होते हैं. यह बीमा कंपनी के द्वारा लगाया जाने वाला कम मोर्टेलिटी शुल्क के कारण है, जो उम्र के साथ बढ़ते रहता है. इसलिए, टर्म प्लान खरीदने में जितना अधिक विलंब होगा, आपको उतना ही अधिक प्रीमियम भुगतान करना होगा. दूसरी तरह, यदि आप कम उम्र में टर्म प्लान खरीदते हैं, तो कम प्रीमियम का भुगतान करने के अतिरिक्त आपको यह लाभ प्लान के पूरी अवधि में मिलता है. यदि आप कम उम्र में टर्म प्लान खरीदते हैं, तो अधिकांश चिकित्सा जांच की छूट या कम जांच करनी होती हैं. हालांकि, आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ चिकित्सा स्थितियां आमतौर पर 30 से 40 की उम्र में उत्पन्न होती हैं. इस अवस्था में अधिक चिकित्सा जांच कराए जाते हैं और जटिल स्थितियों का पता लगने पर आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा. साथ ही, यदि आप प्लान खरीदने के समय किसी बीमारी से ग्रसित हैं, तो आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है.
टर्म प्लान की खरीदी को टालने की वजह से कुछ खास नतीजे सामने आते हैं जो कुछ लोगों के लिए प्रत्याशित होते हैं. समय बीतने पर आपको घर और कार ऋण की ईएमआई, अपने बच्चों के स्कूल शिक्षा खर्चे जैसे नियमित दायित्वों को पूरा करने जैसे अन्य वित्तीय दायित्वों का सामना करना पड़ता है. इसका मतलब यह है कि कई महत्वपूर्ण बड़े खर्चों की वजह से आपको रुपए-पैसे के मामले में कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा. ऐसे में टर्म प्लान का प्रीमियम भुगतान आपको एक और मुसीबत जैसा लगता है
जैसे-जैसे आप जीवन में आगे बढ़ते जाते हैं, वैसे-वैसे आपकी आय और बचत बढ़ती जाती है. यह महत्वपूर्ण है कि इस बचत का उपयोग उत्तरोत्तर मात्रा में बढ़ते हुए निवेश के तौर पर किया जाए, ताकि सभी तरह की भावी जरूरतों को आसानी से पूरा किया जा सके. यदि प्रीमियम दायित्वों के भुगतानों की वजह से आपके वित्त में तंगी आ जाती है, तो यह प्रक्रिया गड़बड़ा सकती है. याद रखें, आपके उच्च जीवन स्तर और अपने बच्चों को भारत के बजाय विदेशों में पढ़ाने जैसे महत्वाकांक्षी लक्ष्यों की ख्वाहिश पूरी करने जैसे बढ़ते खर्चों की संभावना के चलते आगामी वर्षों में जीवन बीमा कवर बढ़ाने की जरूरत आ सकती है.
स्पष्ट है कि शुरू से ही सचेत रहने के बजाय अपने परिवार को टर्म प्लान से सुरक्षित करने में विलंब का नतीजा कहीं ज्यादा हो सकता है. इसमें कोई संदेह नहीं है कि खासकर अपने परिवार की सुरक्षा का मामला होने पर आप समय रहते अपने परिवार के लिए कारगर कदम उठाना चाहते हैं.
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